2024儿童保险怎么买？从健康险到教育金规划，有这4种保险就够了！

要说为人父母，最关心孩子的是啥？

那肯定少不了他们的身体健康和教育规划。

万一孩子生病，需要巨额的医疗费用，自己无力承担怎么办？

另外，要是有给孩子准备一笔教育资金的打算，怎么做才最稳妥？

其实，给孩子选择一份合适的商业保险就行，也有不少家长朋友早早就给孩子配置了保险。

无论是抵御疾病风险，还是筹备孩子未来的教育基金，总有几款保险产品能扛起这两面大旗！

今天，我们就和大家一起探讨，该如何给孩子做好保险保障？

一、儿童保险，怎么买才合适？

咱们给孩子买保险前，一定要先买好少儿医保这类基础保障。

有了医保，门诊、住院都能报销一部分费用，再去买商业保险，还能便宜点。

首先，考虑到孩子未来可能遇到的疾病意外风险，重疾险、百万医疗险和意外险少不了：

• 重疾险：患癌症等大病，能一次性赔一笔钱，用于治病、买补品等都可以。建议重点关注少儿高发疾病保障，选高发病种覆盖多且赔得多的产品。
• 百万医疗险：解决大病住院的高额医疗费，扣除1万免赔额后，剩余的费用基本都能报销。建议选能20年保证续保、带外购药保障的产品。
• 意外险：猫抓狗咬、摔伤烫伤等看门诊或住院的费用，大都能报销；万一身故或伤残，能赔一笔钱。建议选不限社保、100%报销的产品。

后面两种保险很便宜，加起来每年500左右能搞定，大家选择合适的产品直接买就行。

而重疾险几百、几千块的都有，主要是保额和保障期限不同，要根据自家情况来配置。

建议大家保额尽量买到50万，如果还有预算，再选更长的保障期限。

因为重疾险赔的钱，除了解决医疗险不报销的部分和后期的康复费等，还能覆盖大人暂停工作的收入损失，以免家庭运转受影响。

其次，有的家长朋友还会为孩子将来的教育考虑，想给娃攒笔钱，规划未来。

这时候，我们就可以给孩子补充一份教育金，在孩子的成长期间持续增值，

等孩子到了上大学的年龄，就可以每年领出一笔钱，用作他们的教育支出。

下面，我也搭配了几套常见的孩子保险方案，保障都不错，大家可以直接抄作业。

二、高性价比保险方案，配齐孩子保障！

孩子的健康保障险，可根据不同预算，搭配相应的产品，来看具体方案：

大家可以发现，我们给孩子配置了不同预算下的重疾险：

• 若预算紧张：可先买保30年的，每年只要六百多；想做高保额，可以买两份，每年也才一千多。
• 若预算充足：直接买保终身，每年两千多；还可以附加额外赔保障，在前几十年或60岁前能多赔几十万，价格只贵几百块。

再加上一份百万医疗险和意外险，孩子的保障就全部搞定了。

这里，我们再给大家简单分析一下上图中的几款产品：

1、重疾险：青云卫3号/大黄蜂10号（旗舰版）

重疾险搭配了两种，大家根据自己的预算来选就好：

①保30年的青云卫3号，每年只要600多，前15年重疾保额有80万，保障也全面。

青云卫3号

招商仁和人寿

 

重疾险

重疾额外赔60%

少儿特疾赔付220%

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②保终身的大黄蜂10号（旗舰版），还附加了额外赔保障，60岁前首次患重疾赔100万，保障更充足。

这两款产品都自带少儿特疾额外赔保障，对于儿童高发的白血病、重症手足口病等，

青云卫3号能多赔60万，大黄蜂10号（旗舰版）能多赔30-75万，杠杆非常高。

2、百万医疗险：蓝医保长期医疗险

百万医疗险，我们给孩子搭配的是目前综合性价比超高的蓝医保。

这款产品可保证续保20年，每年有400万的重疾医疗保额，能解决大额住院医疗费，

它还可报外购药，且写进合同，同样能保证续保20年，报销比例100%，保障全面又稳定。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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3、意外险：小顽童6号（经典版）

意外险，给孩子配置了小顽童6号（经典版）意外险，它由平安产险承保，

不限社保100%报销，二级及以上私立医院普通部的费用均可报销，不过挂号费和床位费均有限额。

它可选意外住院津贴保障，意外住院每天可领100元，寒暑假翻倍，选择后只需要74元。

总的来说，为孩子配齐以上保障后，基本不用担心疾病和意外带来的风险。

小顽童6号

平安产险

 

意外险

意外医疗0免赔

扩展特需部/私立医院

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当然，要是你不确定自家的孩子，能不能买到上述产品，或者想进一步了解保险方案的话，也可以直接来找我们帮忙。

在给孩子做好基础的健康保障后，如果你还希望自己的孩子有条件接受更好的教育，不必为钱发愁，

想趁现在经济宽裕，提前给孩子储备一笔钱，最好能有一定增值，就可以考虑给孩子配置一份教育金。

三、如何给孩子规划教育金，稳健增值？

我们选择了复星保德信人寿的星盈家（虎啸版），它是一款增额终身寿险。

这类产品安全稳定，保单利益也是写进合同的，长期IRR（内部收益率）接近3%，

而且还兼具灵活性，需要用钱的时候可以取出来，非常适合用作孩子的教育金规划。

以现在的大学费用来看，本科阶段，每年普遍不超过3万，研究生阶段不超过4万，

按这个标准，我们以曾经一位客户赵女士的4岁女儿，给大家演示一下这款产品的领取情况：

可以发现，从孩子上大学到读研，通过减保部分现金价值，共领取了24万的教育金，

领取后，保单里还有14.4万的现金价值，这笔钱还会一直复利增值，后续可以根据自己的需求取出来用。

当然，以上领取示例只是给大家参考，实际上这类产品的用法很灵活，如果觉得每年三四万的费用不太够，也可以领取多一点。

这里也提醒大家，这款增额寿每年领取的金额不能超过基本保额的20%，即每年不超过5万。

同时，这款产品在前5年，现金价值还没超过已交保费，这之前领取或退保，会有一定损失，

所以，咱们考虑投入的钱，必须确保能长期放在里面。

四、写在最后

给孩子做好保险保障，相当于撑起了一把保护伞，让我们在风雨来临时能从容面对。

不过，也别忘了也要做好大人的保障，

因为父母才是孩子最坚实的后盾，自己健康平安，孩子才能无忧成长。

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