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买保险注意事项!4大隐性条款你会看吗?

原创:深蓝保
2020-10-12
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随着现代社会财富的积累、人们维权意识的提升,保险确实是一个规避风险的有效工具。对于普通人来说,不认真看保险合同条款就会陷入误区,后续理赔环节就会很被动。今天深蓝君就从专业角度,为大家分析买保险的注意事项,一些隐性条款你可能会看漏了!


一、什么是责任免除,怎样看?


保险对于普通人,无外乎有两种情况,要么能赔,要么不能赔。普通人眼中 “保险是骗人的”,实际是指保险的责任免除,也就是不能获得赔付的情况。


深蓝君自己归纳了一下,保险免责可以大致可以分为两部分:

  • 显性免责:在合同上有一个固定的格式位置,字体加粗,只要看过合同,就不会错过。

  • 隐性免责:散落分布在合同各个地方,例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。


翻开合同,会看到有一个部分叫“责任免除”,已经明确写着,不能获得赔付的情况,这就是显性免责,下面就是真实合同的截图:


除了这些显性的免赔,其实保险还有一些隐藏在合同里面的约定,我把这些叫做隐性免责,如果不仔细查看,可能普通人并不会注意到。


二、“隐性免责”条款,怎么看?


看完各种保险的显性免责条款,下面我们来看看,保险合同里面的隐性免责。


隐性免责分别散落在各个部分的条款和释义中,有的会字体加粗,但有些却并不明显,需要我们擦亮眼睛去发现。


1、隐藏在名词释义中


隐藏最深的,莫过于名词释义里面的免责内容,并没有大大方方地写在显眼位置,需要从合同底部、字体很小的释义,或者翻到合同最后一页的名词释义,才能看到。


除此之外,关于医院的定义、初次确诊的定义、救护车使用定义等,合同中有类似的注释标志的,都去翻看下其具体释义或定义,看是否含免责内容。


2、隐藏在投保须知里


有一些隐藏在投保须知里面,属于比较容易查看的.买了保险,一定要知道保什么,什么不保,这样才能合理控制自己的预期,以免到时候产生落差。


3、隐藏在具体条款中


比如很多住院医疗险,保险责任条款里就包含免责内容,更准确理解是限责,对于赔付存在一定的限制。


比如这款医疗险,在住院的部分明确写明:


在每一保单年度内,因疾病或意外住院的最高给付日数为 180 日,累计疾病或意外住院超过 180 日发生的医疗费用,不属于保险责任范围。


4、财产险的免责


除了人身保险,财产险也是有免责的,最常见的就是车险,我们前几天的车险文章就提到过,比如:


  • 全车盗抢险:顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,是不赔的。

  • 玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃。


最后,深蓝君想说,买保险一买就是一辈子,购买的时候千万认真了解免责条款,避免发生理赔纠纷,希望大家都能有一个平安健康的生活。


- THE END -
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