为什么叫万能险

万能险是一种终身保险产品，它结合了保险保障和投资增值的功能。万能险的主要特点是保单持有人可以根据自己的需求和风险承受能力，在保险保障和投资增值之间进行灵活的转换。万能险的保费分为两部分：一部分用于支付保险保障，另一部分用于投资增值。保单持有人可以根据自己的需求，随时调整保费在保险保障和投资增值之间的分配比例。万能险的投资增值部分通常由保险公司代为投资，投资渠道包括股票、债券、货币市场工具等。保单持有人可以根据市场情况和自身需求，随时调整投资组合。万能险的保险保障部分通常包括身故保险金、重大疾病保险金、意外伤害保险金等。保单持有人可以根据自身需求选择不同的保险保障项目和保额。总的来说，万能险是一种灵活的保险产品，它结合了保险保障和投资增值的功能，保单持有人可以根据自己的需求和风险承受能力，在保险保障和投资增值之间进行灵活的转换。

万能险是一种兼具保障和投资功能的保险产品。它的特点在于灵活性高，允许投保人根据自身需求调整保费和保额。万能险通常包含一个保障账户和一个投资账户，保障账户提供身故或全残等基本保障，投资账户则用于资金增值，收益会根据市场情况浮动。万能险的保费支付相对灵活，投保人可以根据自身经济状况选择一次性缴纳或分期缴纳。保额也可以在一定范围内调整，以满足不同阶段的保障需求。投资账户的收益通常与市场利率挂钩，保险公司会提供一个最低保证利率，确保投资账户的基本收益。万能险的灵活性使其适合那些希望在获得保障的同时进行资金增值的投保人。但需要注意的是，由于投资收益与市场挂钩，可能存在一定的波动风险。投保人应根据自身风险承受能力和保障需求，合理选择万能险产品。

万能保险是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。它是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。之所以称为万能，是因为投保以后，可根据客户人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。一般来说，客户所缴的保费分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。以保障额度的设计不同形成了不同类型的产品：重保障型保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。适合无其他风险保障，但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。重投资型保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。

万能险之所以被称为“万能”，主要源于其灵活性和综合性的保障与投资功能。以下是几个方面的解释：交费自由与收费透明：投保人在缴纳首期保费后，可以选择不定期不定额地交纳保费，这种灵活性使得万能险能够适应不同投保人的经济状况和需求。同时，万能险的费用收取也相对透明，例如进入投资账户的比例等都会明确说明。保障与投资的双重功能：万能险不仅提供寿险保障，还设立了保底收益投资账户，允许投保人参与到保险公司的投资活动中。这意味着投保人在购买万能险后，既可以获得保障，又有可能获得投资回报。灵活调整：万能险允许投保人根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期。这种灵活性使得投保人能够根据自己的实际情况，制定最适合自己的保障和投资计划。附加多种保障：万能险一般还可以附加重疾险、意外险等多种保障，从而满足投保人在不同方面的保障需求。这种综合性的保障使得万能险成为了一种集多重功能于一身的保险产品。抵御通胀和利息上调：万能险的投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际预期年化收益而变化，同时还设有保底预期年化利率。这种设计使得万能险能够在一定程度上抵御通胀和利息上调的风险。综上所述，万能险之所以被称为“万能”，是因为它结合了保障和投资双重功能，同时提供了交费自由、收费透明、灵活调整、附加多种保障以及抵御通胀和利息上调等优点。这些特点使得万能险能够适应不同投保人的需求，成为一种综合性、灵活性的保险产品。

万能险是一种具有多重保障和投资功能的保险产品。以下是对万能险的详细解释：一、万能险的定义万能险，全称为万能保险，是一种综合性的保险产品。它不仅包含传统的保险保障功能，如寿险、重大疾病保险、意外伤害保险等，还融合了投资功能，允许投保人的部分保费进入投资账户，由保险公司进行投资运作，以实现资产的增值。二、万能险的保障范围1.寿险保障：这是万能险的核心部分之一。在保险期间内，若被保险人不幸身故，受益人将获得相应的保险金赔付。2.重大疾病保障：部分万能险产品还可能涵盖重大疾病的保障。在被保险人被诊断出某些特定的重大疾病时，保险公司会向其支付一定的保险金。3.意外伤害保障：有些万能险可以附加意外伤害保障，以应对意外事故导致的风险。在被保险人因意外事故导致伤残或身故时，保险公司会向其支付相应的保险金。此外，根据不同的产品设计和投保人需求，万能险还可能包括住院医疗保险、养老年金保险、教育储蓄保险等附加保障。三、万能险的特点1.账户式管理：万能险通过设立万能账户来实现产品的各项功能，如账户价值核算、费用收取、保障成本及收益增长等。2.费用结构透明：万能险的费用结构包括初始费用、风险保险费、保单管理费等，这些费用在合同中都有明确的规定，投保人可以清楚了解。3.投资功能：万能险允许投保人的部分保费进入投资账户，由保险公司进行专业的投资运作，以实现资产的增值。但需要注意的是，投资收益并非固定，存在一定的风险。4.灵活性高：万能险允许投保人根据个人的需求和经济状况调整保费支付、保险保障水平以及投资比例等，具有很高的灵活性。四、购买万能险需要注意的事项在购买万能险时，投保人需要充分了解产品的特点、保障范围和注意事项，并结合自身的财务状况和风险承受能力做出决策。同时，还需要关注保险公司承诺的保底利率、退保规定以及投资风险等重要条款。

重疾险被称为收入损失险的原因是因为重疾险的主要保障对象是因重大疾病导致的收入损失。重疾险的本质在于弥补因疾病导致的收入损失，包括治疗费用、康复费用、收入中断等。一旦被保险人患有合同中约定的疾病，并满足赔付条件，保险公司将直接赔一笔钱给被保险人，这笔钱可以用于弥补患病期间的收入损失、后期康复休养等。重疾险的赔付金可以用于治疗、康复和生活费用等方面，使得被保险人在患病期间能够得到经济上的保障，从而更好地应对疾病带来的经济压力和生活困境。因此，重疾险被称为收入损失险。总之，重疾险的保障范围和赔付条件是基于对被保险人收入损失的补偿，因此被称为收入损失险。

不买万能险的原因可能有多种，具体取决于个人的财务状况、保障需求和投资偏好。以下是一些可能的原因：1.费用较高：万能险通常包含多种保障和投资功能，因此其费用相对较高。如果预算有限，或者希望以更低的成本获得特定的保障或投资功能，那么可能不考虑购买万能险。2.保障范围可能不符合特定需求：虽然万能险提供多方面的保障，但如果个人只需要特定的保障类型（如医疗保险或寿险），那么购买专门的保险产品可能更加合适和划算。3.投资风险：万能险通常包含投资功能，这意味着投资收益并不确定。如果个人对投资风险有较低的容忍度，或者更倾向于保守的投资策略，那么可能不会选择包含投资功能的万能险。4.复杂度高：由于万能险结合了保障和投资功能，其条款和条件可能相对复杂。对于那些希望保险产品简单明了的人来说，这可能是一个不选择万能险的理由。5.灵活性限制：尽管万能险在某些方面提供了灵活性，如调整保费和保额，但在其他方面可能存在限制。这些限制可能不符合某些人的需求或期望。6.更好的替代选择：市场上有许多其他类型的保险产品，如定期寿险、终身寿险、医疗保险等。如果个人能够找到更符合自己需求的保险产品，那么可能不会选择万能险。综上所述，不买万能险的原因可能涉及费用、保障范围、投资风险、复杂度、灵活性以及市场替代产品等多个方面。每个人的情况都是独特的，因此选择保险产品时应根据自己的具体需求和情况做出决策。

一、收益是一个未知数万能险能赚多少钱，要看结算利率；利率越高，收益自然越高。但最大一个问题是：结算利率每年每月都可能会变，保险公司只会保证不低于0！以前万能险最高结算利率可以去到5.5-6.5%之间，不过今年8月份监管要求调整后，基本都降至5%以内。可以预见，在全球利率下行的环境下，结算利率下调是市场的主旋律。5%以上的万能险，只会越来越少。万一这份万能险将来降到到百分之零点几，岂不是很尴尬？别慌，合同中还会约定一个保底利率：即使在最坏的情况下，保险公司也最起码可以给到我们这个利率。现在市面上保底利率最低的仅有1.75%，最高的可以去到3%；前几年还有3.5%的，但现在基本绝迹了。再回到这款金多多万能险，如果将来结算利率能够一直维持5.25%；在50年后，你的10万已支付保费就可以翻到122.7万，收益还算不错，那就皆大欢喜。但如果一直只有3%的保底利率，50年后只有42.6万，那你也只能接受，没得上诉。当业务员想你推销产品时，计划书一般还会有高、中、低三档演示利率。人家一般都会拿高档利率来计算给你看，然后一顿唾沫乱飞：你看看，只要七八年，你就可以有这么一大笔钱......请注意了，就算数字再诱人，也只是仅供参考而已，万能险将来的收益是一个未知数！二、相对灵活，但也会有各种限制相对于年金险，万能险随时可取，灵活得多；但是保险公司为了尽可能留住我们的钱，也会设置一些条条框框。你把钱投进万能险时，就会扣1-3%的手续费；你投入100块，可能只有97块能进入账户。不过很多万能险都会有“持续奖励”，一般5年后就会把这笔手续费返还到账户。当你在前5年就从想账户里取钱时，也会收1-5%的手续费。而且监管规定有些产品每年最多提取20%的钱，想取完要么等6年，要么选择退保。这都是为了防止我们频繁投入取出，毕竟你把钱动来动去，保险公司也很难拿钱去办事。三、捆绑销售万能险能兼顾一定的收益和灵活性，只要运用得当，是一种不错的理财工具。但是，市场上像金多多这种能够单独销售的万能险很少，绝大部分万能险都会和年金险捆绑销售！这样一样，年金险每年返还的钱如果我们不领取，就会自动进入万能账户生息。就好比你公司（保险公司）发工资给你，你不用，都放进余额宝了（万能账户）。年金险本来收益很明确的，但是捆绑上万能险后，年金险的收益就要看万能险的结算利率是高还是低，变得不清不楚了。凡是一大堆花里胡哨数字的，基本都是“年金险+万能险” 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

不仅叫停存续期限不满1年的中短期存续产品，，还要求下调万能险的收益率。今年银保监会约谈12家保险公司，要求降低万能险收益。万能险就好比“保险界的余额宝”，有闲钱可以随时投入，想用钱也可以随时提取。投的钱会按 结算利率 计算收益，比如5%。这个利率每月可能变化，但无论怎么变，都不会低于 保底利率，比如2.5%。银保监会约谈的12家公司，要求调整的正是 结算利率。具体情况我们整理成了下表（标橙的是被约谈的公司）：可以看到，被约谈公司在调整前，最高结算利率大多在5.5-6.5%之间，不过调整后，基本都降至5%以内。为什么叫停万能险1、高收益背后，竟是保险公司倒贴钱万能险收益高低，直接取决于保险公司的投资水平。但保险公司的投资受到种种限制，2019年，我国保险资金运用的平均收益为4.94%。而被约谈的12家公司中，有不少都低于平均水平。之所以还有动辄5%，甚至超6%的收益，就是拿了其他钱来补贴，相当于倒贴客户。2、赔本赚吆喝，保险公司这么“傻”？任何商业行为都有目的，之所以做“赔本生意”，主要有两点原因：原因1：带动年金险销售市面上的万能险，大多要和年金险捆绑购买，单独买的万能险并不多。但年金险收益只有3%左右，并没有什么吸引力。如果附加收益5-6%的万能险，宣传时就能以此为噱头，让更多人掏钱下单。原因2：“借钱”投资钱生钱万能险也是保险公司“融资”的方式，当公司收到数以亿计的保费时，就能拿去钱生钱。3、高收益暗藏高风险，整改刻不容缓保险公司帮人转移风险，自身风险更不能忽视。万能险收益过高，一旦投资水平跟不上，就容易导致亏损。时间一长，就将危及公司正常经营，最终受伤的，还是买了保险的老百姓。作为国计民生的行业，监管自然要控制风险，所以也有不少公司，因为销售万能险太过激进而受到处罚。