旅游保险案例

　　现如今，大多数人都比较喜欢出门旅游，但出门旅游前大家不可忽略必备旅行工具——旅游保险。随着人们保险意识的增强，越来越多的人也渐渐意识到保险的重要性。因此，有大多数人在旅游过程中都会购买一份旅游保险，在深圳工作的李某也不例外，幸运的是李某每次旅行都购买了一份旅游保险，当意外风险来临之时，可以将风险转嫁给保险公司，这样就可以为他们撑起一把保护伞。　　李某，是深圳某企业的员工，2016年3月到跟闺蜜一起去成都旅行。在去旅行之前，李某就听到很多发生了事故，所以，李某的保险意识非常强烈，在去旅行之前就想到要买一份旅游保险。这主要是因为最近因旅游事故发生的时间太多了，如前几天宋某在旅行途中丢失了行李，并且行李中还有许多贵重物品;苏某在去韩国旅行中发生交通事故，导致右腿骨折，像这样的事情在我们身边时有发生，所以，我们应该提前预防。　　这次旅行，李某不幸在旅游时不幸被猴子扑倒，导致脚部扭伤，到成都当地人民医院就诊，诊断结果为软组织严重受伤，医药、护理等费用花费了李某将近5000元左右，但对于喜欢经常旅游的李某来说也是一笔不小的开支。后来李某想起自己有买过一份旅游保险，向保险公司报案后，保险公司经过调查和核实，将承担李某医疗费、护理费、误工费以及经医师证明的营养费等，共赔付了李某将近4500元。　　由此可见，在旅游途中给自己购买一份旅游保险是很有必要的。当意外风险来临之时，可以将风险转嫁给保险公司，这样就可以为旅客健康撑起一把保护伞。

小马在孩子3岁的时候，给他买了大富翁教育金保险。一次性投入19.9999万，第18岁就能领钱，刚好到孩子上大学的年龄。具体如下：大学教育金：在18-21岁的时候，每年可以领3.5万，累计领取14万读研或出国深造：除此之外21岁时还可以领取25?现金流如下图所示：?我们用计算收益神器?IRR测算过，收益可以达到3.9%，收益率在教育金里面是比较高。有了?i宝贝?教育金，即便孩子上大学时，家里经济条件有所下降，这笔钱也能确保孩子享受大学教育，不用担心学费的问题。如果未来孩子想进一步深造，也有一笔钱可以使用，让孩子获得更好的提升。

以5岁男宝为例，大家可以作个参考。方案一：经济实用型这套方案就是我们文章开篇举例那一套了，主要以经济实用性为主，要确保用低预算买到高保额。首先，少儿医保一定要买，是国家强制性的社会福利，也是我们最基础的保障。重疾险，配置了妈咪保贝新生版，保障有重疾+特定重疾+中症+轻症，身故返还所缴保费，50万保额每年635元。医疗险，配置了人保好医保长期医疗，保障有200万一般医疗+400万疾病医疗，6年保证续保，5-10周岁买，每年196元。意外险，配置了大保镖（少儿版Ⅱ），保障有20万身故/伤残+10万意外医疗+100元/天的住院津贴，每年72元。这套方案配置下来，一年只需?1228?元，非常适合预算有限，没有多余的钱去买保险的朋友。方案二：中端进阶型这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的，主要有两点不同：1、重疾保障，重疾保障由原来的保30年更换为保终身，解决了保障期短的问题；而且孩子买重疾险保终身是最经济的，要比长大后再加购一份来的划算。2、增加了一份小额医疗，前面说到，大多百万医疗险都有1万元的免赔额，而小额医疗是低免赔甚至0免赔的，用小额医疗报销后，可以完美抵扣百万医疗的免赔额。这套方案配置下来，一年需要2968元；如果预算充足的朋友，可以考虑下这套进阶方案。方案三：高端顶配型这套方案是在方案二的基础上进行优化的，提升的地方主要有：1、重疾保额提升至60万，而且附加了重疾二次赔+恶性肿瘤二次赔+投保人豁免。保额从50万提升至60万，并附加了一些重要保障；随着年龄的增长，发生癌症的概率会越来越高，而癌症又很容易复发和转移，所以保终身的话，两次赔付还是很有必要的；投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故，后续保费就不用再交了。2、加购了一份意外险，平安小顽童综合意外险，身故/伤残50万保额，意外医疗2万保额。上文在意外险的购买思路那里提到过，孩子伤残赔付是没有限制的，残疾可能伴随孩子的一生，我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。可以看到，顶配型方案一年也只需4500元左右，仍然要比线下保险便宜不少钱。当然，保险配置是一件非常个性化的事情，不同的组合就是一套不同的方案；不同预算的购买方式也各不相同，没必要盲目跟风，适合自己的才是最好的。

客户资料：张先生，29岁，业务，月均收入4000元年缴保费：4641元客户需求：张先生：公司业务，一家的年收入8万。刚生一宝贝儿子，无房贷，希望给孩子教育方面创造更好的条件。让孩子学业无忧。每年的投资不超过5000元。经过沟通，我给他的建议如下：“鑫利”少儿教育保险计划举例说明：0岁女孩，月存388元，全年4641元，交费期15—20年保障利益如下：（详见标准建议书）一：教育金：高中三年（15--17岁）：每年领取3000元，合计9000元大学四年（18--21岁）：每年领取10000元，合计40000元大学毕业祝贺金：21岁一次性领取2000元二、婚嫁金：25岁一次性领取2万元三、医疗人身保险：1、30种重大疾病保险金：90天后生效，4万元2、住院医疗费用：每年10万元（分级报销）3、意外门诊医疗费：每年3000元（100元以上80%报销）4、意外残疾保险金：3万元5、意外身故保险金：7万元；疾病身故保险金：7万元四、满期给付金：60岁时，可一次性领回现金：18.8万元70岁时，可一次性领回现金：26.2万元80岁时，可一次性领回现金：36.2万

小康家庭少儿保险案例　　家庭年收入：126000元　　本人：吴先生，33岁，每月基本工资6000元，年终奖有1万元；　　我的妻子：32岁，每月收入4500元；　　家庭财务状况：(1)家庭每月生活支出3000元，房贷月供3100元左右；(2)家庭目前有现金及活期存款10万元，基金2万元；3)夫妻俩都有社保，还有商业保险重大疾病保险，年缴费合计1.5万元，5岁的女儿没有保险。　　保险需求：想给5岁的女儿买保险，主要考虑重大疾病方面。　　家庭财务分析　　吴先生的家庭财务状况比较健康，而且他的保险意识也非常强，因此他5岁的女儿的保险就可以考虑得相对全面一些。除了考虑吴先生关注的重疾保障，我们建议还应该考虑意外和普通医疗保障。两家公司提出方案见表格。　　专家点评：的产品组合以重大疾病险为主险;而的方案以重大疾病险作为附加险，两个方案可谓各有千秋；另，正所谓“鱼和熊掌不可兼得”，的方案由于有分红功能，因此保费也要贵些。?

今天下午，下班回家的路上，一个阿姨走在我一侧，突然自言自语说了句“什么保险公司都是骗子公司，在他们公司存了三四年了，才这么点钱，还没有银行的利息高。真的是出于职业的本能，我随口问了句：“阿姨，我也买过保险，您买的是哪家的啊？”阿姨看我一眼说了是什么公司的，并一个劲的说是骗人的。我说阿姨保险公司之所以存在必然有它存在的道理，它的主要功能在于保障，而不是理财。如果我们发生什么事情，保险公司可能给我们比已支付保费多甚至几倍的钱来赔付我们，但是银行只是把我们的已支付保费加利息还给我们。保险公司时为我们处理突发事故的啊。阿姨不知道听进我的话没，然后就自己走了。我真的想不明白，既然不认可保险为什么要买？如果是想利用保险公司赚钱的话，这样的人你还是另找地吧。或许只有等他们真的发生什么事情的时候，才会真的知道保险到底是怎么一回事吧。

这起事故发生在一个新学年的开学前夕。某校召开教职工会议，教师吴某因当天有事，向校长请假。校长批准他上午请假，但要求下午返校参会。天有不测风云，吴某下午在赶回学校途中，不幸发生交通事故死亡。经交警认定，肇事车辆司机负全责，吴某无责。这起事故共涉及3种保险：l肇事车辆车险：交强险及第三者责任险105万元；l工伤保险：该校为教职工依法参保了社保，包含工伤保险；l教职员工校方责任险：该校还为教职工购买了某财险公司的校方责任险，死亡赔偿限额30万元/人。于是，吴某家人围绕这几项保险赔偿，开始了漫长的维权之路，最后获赔共计约140万元。经历两次开庭审理，关于校方责任险的争议在于：保险公司是否需要承担吴某身故的赔偿责任。一审法院判决保险公司应该赔付，而二审终审却支持保险公司拒赔。我将二审法院判词摘抄如下：根据《保险法》第65条：责任险以被保人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。本案的保险标的，是该校对其职工依法应负的赔偿责任。而吴某的交通事故损失，已分别通过车险和工伤保险得到足额赔偿，作为被保险人的学校无需另行赔偿，所以保险公司也无需赔偿。根本原因在于：责任险属于财产保险，遵循的是损失补偿原则。被保人只能以实际损失为限，向保险公司申请赔付，不能重复获赔。法院给吴某身故赔付金额做了判决，即是给生命的定价，也是事故的实际损失。由于吴某家属已从车险和工伤保险获得足额赔付，所以这份责任险不赔。

传统的理财观念是，钱是一点一点的积累起来的，在获得储蓄的基础上慢慢获得保障，但是理财的基础不仅要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来做出比较确定的打算；而保险理财是在买保险的基础上的到保障，同时慢慢去积累财富。保险理财案例赵先生26岁，现在单身，就职于一家广告平面设计公司，月薪9k，年终奖2万元，有基本的五险一金。有时还会兼职一些设计，这样一来，赵先生每年兼职收入大概可以拿到6万元，并且有存款25万元。李先生个人比较爱好户外运动和旅游，在这方面的花费会比较多。在此，李先生打算在6年后就成家，希望可以通过合理的理财规划，在五年后积累50万元用来装修房子、置办家具和办婚礼等其他相关费用。由保险理财案例分析保险理财需要注意什么？1、在日常生活中，过度的支出会影响积累财富，建议赵先生可以合理的支出，减少不必要的消费，因为以后有成家的打算，所以在爱好活动方面应该有所节制，应该养成记录账单的良好俩菜习惯。2、在以上的基础上，应该拿出收益的部分进行固定的投资，同时要兼顾保险保障。赵先生工作量比较大，虽然有医疗和养老保险等基本保障，可以在此基础上补充一份商业保险来减轻意外带来的经济压力；另外赵先生爱好户外运动，非常有必要在购买一些具有意外保障功能的保险，关于投资理财来说，可以选择稳健型理财产品，比如招商信诺金生相伴养老计划（万能型），第4年期即可终身领钱，可领至59周岁，从60岁开始，可每年领取养老金30%，活到老领到老；其中保单还可提取保单分红，每月万能账户结算以月复利的形式结算，提取灵活，可随时支取。另外，若被保险人不幸身故，可以一次性返还主合同已交保费及万能账户价值。最后保险理财让我们在应对不确定的未来时有了更大的保障，让我们更稳健的积累自己的财富，拥有更加确定的未来。

盐亭首例保险人委托经纪人代办保险业务，未获得足额佣金的合同纠纷案，近日盐亭法院进行了公开审理。通过法院调解，双方达成协议。去年10月，盐亭县宗海乡某村发生了一起溺水事件后，经当地协调，保险人除按合同约定向学生家属支付1.8万保险金外，另向学生家属支付困难帮助费3.2万元。作为经纪人的北京某保险经纪公司在其收取的佣金范围内，向每位学生家属支付困难帮助费1万元。然而，盐亭某保险公司以此次保险业务支付费用太多，要求北京的保险经纪公司降低佣金。双方当事人协调未果，遂向盐亭法院提交了起诉书。法院查明，双方合同签订后，原告北京某保险经纪公司分两次按合同约定向被告盐亭这家保险公司支付了保险费72.168万元。被告按照合同约定应向原告支付经纪佣金17.32032万元，被告支付部分佣金后，下欠保险佣金11.03232万元未予支付。为此，盐亭法院多次组织双方协调。经调解，双方达成协议：被告支付原告保险经纪佣金、咨询费11万元。

普通家境少儿保险案例家庭年收入：51600元孙先生，28岁，成都人，每月基本工资2500元，年终奖有5000元;妻子：27岁，每月收入1800元;家庭财务状况：(1)家庭每月生活支出2000元，房贷月供1800元;(2)家庭目前有现金及活期存款2万元。(3)夫妻俩都有社保，但没有商业保险，两岁的儿子也没有保险。保险需求：儿子目前两岁，想给他买一个保险，价格最好便宜些。家庭财务分析孙先生一家年节余只有1万多，比较拮据，所以他孩子的保险首先只能考虑低保费、高保额的险种，而且目前最好先考虑最基本的意外、重疾、和住院医疗保障，教育经费储备只能暂时缓缓。基于孙先生家庭的情况，两家公司建议方案见表格。专家点评：这个方案具有交费便宜，保障高的特点，并且保障全面。另外，根据“先大人，后小孩”的投保原则，建议孙先生和妻子及时给自己补充必要的商业保险。