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家庭理财案例:不同阶段,不同理财方式!

原创:深蓝保
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我们常说,家庭是个人的温暖港湾,不仅仅是情感意义上的 ,也是物质生活方面的。家庭为我们提供舒适的生活环境,保障小孩健康成长,老人有所依靠。因此家庭理财的重要性不言而喻,今天深蓝君就和大家分析一下家庭理财案例,看看家庭如何理财。

 

深蓝君认为不同年龄段,资产配置侧重点都不一样。以下是我的一些思路指引:

 

1、30 多岁中年父母:10 万块闲钱

 

到了 30 多岁,大多数人已成家立业。这个年龄阶段大都背负着房贷车贷,只有 10 万闲钱也算正常。

 

如果把所有的钱都拿去炒股,可能把毕生积蓄都打了水漂......比如 A 股,很多人满怀希望进去,但一进就直接长眠于此。

 

我们要 学会资产的合理配置,把钱分成 4 份:

 

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深蓝君并不是建议大家完全按照图中的比例来配置资产,更希望大家能够明白:资产需要分散配置,千万不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

 

  • 要花的钱:用来日常开销的,钱随时要花,流动性高

  • 保命的钱:用来买保障的,健康保险可以应对高额治疗费用

  • 生钱的钱:用来赚取高收益的,但风险也高

  • 保本的钱:用来跑赢通货膨胀的,安全稳健,风险小

 

投资的本质是一个组合,每个家庭都需要根据自己的实际情况,来配置不同比例的资产。如果把所有的钱都孤注一掷,风险一旦发生,后悔也来不及了。

 

 

2、20多年轻孩子:每月 1000 块闲钱

 

在前期资金较少的情况下,我不推荐投资太复杂的产品。

 

像基金定投就是个比较好的理财手段,简单易操作,每个月自动扣钱,能强制让我们留下一笔钱理财,非常适合普通工薪阶级。

 

股市的涨跌是有波动周期的,如果大家能坚持定投纪律,在 5 - 10 年内,有可能获得 50% - 100% 的收益。

 

其实对于年轻人来说,理财可能重要程度并不是很高。在年轻的时候,最大的投资应该是自己。

 

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花更多的精力在自我成长上,努力提高自己的专业技能,自我价值提高带来的效应,远比你理财收益大的多。

 

3、即将退休爷爷奶奶:20 万块闲钱

 

我认为 50 多岁理财,最先考虑的不是如何钱生钱,而是如何保住养老的钱以及保持身体健康。

 

年纪越大,患病的概率越大。如果老年不幸得重病,20 万远不足于应对高额的治疗费用。

 

如果 50 多岁,还没有配置任何保险,我建议优先配置 医疗险 + 意外险。每年保费1000 多,就算没派上用场,自己和子女都心安。

 

剩余的闲钱做保值,可以购买一些低风险理财产品,例如国债、余额宝类货币基金、年金险等。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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