团体意外险能免除雇主责任吗

人身意外险并不能免除雇主责任。人身意外险是一种在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力时，由保险公司按照约定给付保险金的保险。然而，这并不意味着雇主可以因为购买了这种保险就免除其对雇员因工作遭受损害所承担的法律责任。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，雇主应当对于雇员的人身损害承担侵权赔偿责任。即使雇主为雇员购买了人身意外险，当雇员因工作遭受损害时，他们仍然有权选择向雇主主张权利，要求雇主承担相应的赔偿责任。雇主不得以有保险为由拒绝赔偿。此外，人身意外险的理赔是基于保险合同进行的，而雇主对雇员的赔偿责任是基于法律规定和雇佣关系产生的。这是两种不同的法律关系，因此不能混为一谈。总的来说，虽然人身意外险可以为雇主和雇员提供一定的保障，但它并不能免除雇主的法定赔偿责任。雇主在购买保险时，应明确了解保险条款和法律规定，以充分保障雇员的合法权益。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

雇主责任险是一种保险形式，旨在保障雇主因其雇员在受雇过程中遭受意外或患与业务有关的职业性疾病而导致的伤、残或死亡时，依法应承担的医药费用及经济赔偿责任。然而，雇主责任险并不意味着能免除雇主的所有责任。首先，雇主责任险的赔偿范围通常包括员工身亡、伤残、误工费以及医疗费用等，但具体保障内容会根据不同的保险产品而有所差异。保险公司会根据保险合同约定的赔偿限额进行赔付。其次，雇主责任险并非万能的。在某些情况下，雇主可能仍需要承担一定的责任。例如，如果雇员的伤亡是由于雇主的故意行为、违法行为或非工作相关原因导致的，那么保险公司可能不会承担赔偿责任。此外，对于非职业性疾病、自杀、自残以及战争等特定情况，保险公司也可能不予赔偿。因此，虽然雇主责任险能为雇主提供一定的保障，但并不能完全免除雇主的责任。雇主在购买雇主责任险时，应仔细了解保险条款中的保障范围和责任免除情况，以确保在需要时能得到适当的赔偿。同时，雇主也应继续履行其在劳动法和劳动合同中规定的各项义务，确保雇员的安全和健康。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

意外险的“意外”要符合四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。通常发生意外伤害的后果有三种：意外死亡、意外残疾和意外受伤，其中意外残疾按照国家标准分成不同的残疾等级。也就是说，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出等，都在意外伤害的保障范围内。但意外险只保障小概率但是伤害很大的意外风险，用它来保障人的身故和伤残风险显然很不全面。比如小蜜蜂超越版的责任免除提到：像酒后驾驶、过敏、潜水、探险活动、猝死等意外险都是不保的。

意外险的“意外”要符合四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。通常发生意外伤害的后果有三种：意外死亡、意外残疾和意外受伤，其中意外残疾按照国家标准分成不同的残疾等级。也就是说，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出等，都在意外伤害的保障范围内。但意外险只保障小概率但是伤害很大的意外风险，用它来保障人的身故和伤残风险显然很不全面。比如小蜜蜂超越版的责任免除提到：像酒后驾驶、过敏、潜水、探险活动、猝死等意外险都是不保的。

保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。因为许多时候意外的发生是由于天灾人祸决定的，而保险公司是以盈利为目的，所以经常性会对因为自然灾害造成的损失赔偿加以限定。?保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任。所以当某一事件发生时，投保人应该先仔细阅读保险合同，先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任，保险人就不用负责;如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责;如果不属于责任免除，保险人就要负责给付保险金。?除了自然灾害，为了防止保险欺诈对于保险公司造成的损失，投保人的一些不法行为也被列为责任免除。我国《保险法》规定的保险人责任免除事项，涉及违反告知义务、保险欺诈、故意行为、自杀行为和犯罪行为五个方面。

1.重疾险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）因被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （4）被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品； （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车； （6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（本合同中约定的疾病除外）； （7）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染； （8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（本合同中约定的疾病除外）。大家可以看到，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。2.医疗险的免责条款（1）主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争；（2）不报销的范围：既往症和非合同约定医院范围不保；（3）不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等，都是不能报销的。3.意外险的免责条款意外险的免责，最明显就是不保疾病。像中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等，都不属于意外，不能获得意外险赔付。另外有的意外险的责任免除中，会加入其他的不保事项，典型的就是高风险运动，潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等，大部分意外险是明确除外责任的。44.寿险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。5.财产险的免责除了人身保险，财产险也是有免责的，最常见的就是车险，比如：全车盗抢险：顾名思义若不是全车被盗抢，只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，是不赔的。玻璃险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃。

1.重疾险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；?（2）因被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；?（4）被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品；?（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；?（6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间（本合同中约定的疾病除外）；?（7）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染；?（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（本合同中约定的疾病除外）。大家可以看到，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。2.医疗险的免责条款（1）主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力不保，比如酒驾、战争；（2）不报销的范围：既往症和非合同约定医院范围不保；（3）不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动、职业运动等，都是不能报销的。3.意外险的免责条款意外险的免责，最明显就是不保疾病。像中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等，都不属于意外，不能获得意外险赔付。另外有的意外险的责任免除中，会加入其他的不保事项，典型的就是高风险运动，潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛马、赛车等，大部分意外险是明确除外责任的。44.寿险的责任免除（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；?（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；?（3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。5.财产险的免责除了人身保险，财产险也是有免责的，最常见的就是车险，比如：全车盗抢险：顾名思义若不是全车被盗抢，只是车上的零部件，例如轮胎、车灯、后视镜等丢失，是不赔的。玻璃险：指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况，不包括车灯、车镜、天窗玻璃。

雇主责任和团体意外险是两种不同的保险类型，它们之间存在明显的区别。以下是对这两者差异的详细解析：1.保险标的与受益人：-雇主责任险的保险标的是雇主对雇员在受雇期间因工作遭受意外而承担的经济赔偿责任。其赔偿是支付给雇主，再由雇主对员工进行相应赔偿，主要用于弥补雇主法律上的赔偿责任。-团体意外险的保险标的则是员工的身体和生命，当员工遭受意外伤害时，保险公司将直接赔付给员工或其指定的受益人。2.保障范围：-雇主责任险主要保障员工在工作期间因工作原因导致的意外事故，如提供危险工作地点、不称职管理人员等情况导致的员工伤害。-团体意外险的保障范围更广泛，包括员工在工作和非工作期间遭受的意外伤害，如意外身故、伤残、医疗费用报销等。3.赔偿项目与税务处理：-雇主责任险可能涵盖意外身故、伤残、医疗、住院津贴、误工补偿等多个项目，且其保险费可计入生产成本，在税前扣除。-团体意外险通常包括意外身故、伤残、医疗和住院津贴等基础保障，其保费一般不能在税前扣除。4.伤残等级与赔付方式：-在伤残赔付上，雇主责任险可以针对工伤和非工伤两种定残方式，通常按照《工伤保险条例》或《人身伤残评定标准》来鉴定伤残等级并进行赔付。-团体意外险则通常按照商业意外1级到10级的伤残标准来定残赔付，与工伤鉴定标准可能有所不同。综上所述，雇主责任险和团体意外险在保险标的、保障范围、赔偿项目与税务处理以及伤残等级与赔付方式等方面存在显著差异。选择哪种保险取决于具体的保障需求和企业的实际情况。如有问题，可以扫码或者点击下方链接添加官方企微进行咨询，有免费的专业顾问为您解答问题！https://work.weixin.qq.com/ca/cawcdebb644156a865

1.保险合同约定的责任免除情况：保险合同中通常会明确规定一些责任免除情况，如投保人故意造成的意外事故、投保人在酒后驾驶或无证驾驶等情况下发生的意外事故等。在这些情况下，保险公司有权免除赔偿责任。2.保险合同约定的免赔额：保险合同中通常会规定一定的免赔额，即在保险事故发生时，保险公司只对超过免赔额部分进行赔偿。例如，某意外险合同规定免赔额为1000元，若发生保险事故，赔偿金额低于1000元，则保险公司不予赔偿。3.投保人未履行告知义务：在购买意外险时，投保人有义务如实告知自己的健康状况、职业情况等信息。如果投保人故意隐瞒或虚假陈述相关信息，导致保险公司无法正确评估风险，那么保险公司有权免除赔偿责任。4.意外险责任免除的特殊情况：在一些特殊情况下，保险公司也有权免除赔偿责任。例如，投保人在参加高风险运动时发生意外事故，保险公司可能会根据合同约定免除赔偿责任。

在现实中，很多企业主买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。团体意外险能代替雇主责任险吗？当然不能。深蓝君对比了工伤保险、雇主责任险、团体意外险的差异，大家可以看一下：团体意外险是属于员工的福利，如果发生了风险，除了工伤保险、团体意外险可以赔，如果伤残严重的话，员工同样可以向企业索赔。举个例子，某餐饮店厨师工作期间严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为1级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付80万，除了工伤赔付的30万，剩余还有50万的缺口要赔付。如果企业买了团体意外险：那么员工可以获得意外险50万的赔付，还可以向企业申请50万赔付，因为团体意外险是员工福利，是被保险人自己的保障，无论赔多少，都是保险公司和被保人的事情，而和员工向企业索赔，是两码事。如果企业买了雇主责任险：如果保额是50万的话，那么企业需要承担的50万赔偿，就可以通过雇主责任险，由保险来代替赔偿。?所以深蓝君认为，如果在信息对称的前提下，一个企业主在雇主责任险和团体意外险中选择的话，如果是一个理性的老板，都会选择雇主责任险。