买错保险 如何退保

当我们产生退保的想法，一定说明我们对自己过往的保险配置感到不满意，深蓝君针对这种情况，总结了以下几条可能引起我们退保的原因：买错了保险、买低了保额、占用太多预算、保险换代升级。想要退保，我们大家要明确一点：退保是有风险有损失的，而且可能损失还不小。首先要知道，退保只能得到现金价值。当我们提交退保申请后，保险公司同意我们退保的要求，但是这并不代表保险公司会把全部的保费退给我们，保险公司只会退给我们"现金价值"。保险的险种不同，现金价值也不同。一般来说，长期理财型的保险现金价值更高，很多消费型的保险是没有现金价值。其次就是减额交清，如果大家买的保险是分红险，并且已经持有了相当长一段时间，此时选择退保，损失就会比较大，这个时候就可以考虑用减额交清的方式。不同保险公司产品的策略不同，并不是所有产品都能减额交清的，通常来讲，减额交清比退保更加划算一些，要想了解得更加具体，大家可以电话咨询，向保险公司确认一下。

当我们产生退保的想法，一定说明我们对自己过往的保险配置感到不满意，深蓝君针对这种情况，总结了以下几条可能引起我们退保的原因：买错了保险、买低了保额、占用太多预算、保险换代升级。想要退保，我们大家要明确一点：退保是有风险有损失的，而且可能损失还不小。首先要知道，退保只能得到现金价值。当我们提交退保申请后，保险公司同意我们退保的要求，但是这并不代表保险公司会把全部的保费退给我们，保险公司只会退给我们"现金价值"。保险的险种不同，现金价值也不同。一般来说，长期理财型的保险现金价值更高，很多消费型的保险是没有现金价值。其次就是减额交清，如果大家买的保险是分红险，并且已经持有了相当长一段时间，此时选择退保，损失就会比较大，这个时候就可以考虑用减额交清的方式。不同保险公司产品的策略不同，并不是所有产品都能减额交清的，通常来讲，减额交清比退保更加划算一些，要想了解得更加具体，大家可以电话咨询，向保险公司确认一下。

国联人寿在国内保险行业里算不上有名，其排名也算不上靠前，但这家保险公司的整体的实力还是很不错的，不过买保险毕竟不是一件小事，很多对保险不了解的人，在买保险后会担心国联人寿不靠谱，或买错了产品，因此会产生退保的想法，那么，国联人寿退保能退多少钱？如何全额退保？一、国联人寿怎么样？国联人寿因为听过的人可能不多，所以会担心公司会不会到底，或在理赔时会不会产生纠纷，其实，如果在投保时完全如实填写健康告知，所赔付条件也在保险合同约定范围内，以上情况基本上是不会发生的。而倒闭的问题就更不用担心了，要知道，在中国的保险行业里有位老大，那就是银保监会了。“一行三会”相信很多人都听说过，没错就是：央行、银监会、证监会、保监会。而保监会就是保险行业方面的老大，背后可是靠着国务院的，而在2018年，银监会与保监会合并了，就成了我们现在提到的银保监会。对于保险公司，银保监会的是有着严格的管理制度的：季审、半年审还有年审。还会时不时的公布一下每家保险公司被投诉的情况，在如此严格的制度下，保险公司想要出事都很难。而这里就不得不提2009年保险行业里的大新闻，就是中华联合了，在当年，中华联合出险了巨额亏损，简单来说就是赔不起了，因此保监会直接接手监管，动用了保险保障基金，增资了60亿，直接把它拉了回来。二、国联人寿退保能退多少钱？一般来说，能退多少钱就要分犹豫期和非犹豫期两种情况了：在投保后会有个10-15天的犹豫期，在这期间申请退保是不会扣除任何费用的。而在非犹豫期退保，就只能根据合同约定的现金价值来退的，而现金价值一般在保单上都有，在投保的前几年，现金价值可以说是非常的低。三、怎样退保损失小？想要减少退保的损失一般来说，有三种方法：1、缩短保险的期限：如果是因为资金周转问题，可直接向保险公司申请缩短保险的期限，这样就可以继续享受保单上的保障内容，而费用也会相对少一些。2、保单转换：如今的保险产品花样非常多，很多产品都有保单转换的功能，比如：A先生买了一份价格不菲的年金理财型的产品，如果转换为保障型的产品，那么这中间的利益损失非常的小，比退保要更划算。3、利用宽限交费期延迟缴费：大部分产期性的保险产品都会有一个时间宽限，在这期间可以延迟缴费，缓解投保人的经济压力。

情况1：买错了产品比如小A同学想给孩子买一份保障型的重疾险，可以是由于功课做得不够到位，听说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种就是比较典型的买错产品的情况。再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过买保险的方式来理财，个人觉得这也属于买错了产品的情况。情况2：买低了保额很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保终身的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。深蓝君现在还能遇到准备购买10万、20万重疾险的情况，在通货膨胀急剧高涨的当下，十几二十万的保额，根本起不到风险转移的作用。情况3：占用了过多的预算对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的10%左右来购买保险，也就是几万块钱，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份终身重疾险，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。情况4：保险过时了可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了……

情况1：买错了产品比如小A同学想给孩子买一份保障型的重疾险，可以是由于功课做得不够到位，听说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种就是比较典型的买错产品的情况。再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过买保险的方式来理财，个人觉得这也属于买错了产品的情况。情况2：买低了保额很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保终身的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。深蓝君现在还能遇到准备购买10万、20万重疾险的情况，在通货膨胀急剧高涨的当下，十几二十万的保额，根本起不到风险转移的作用。情况3：占用了过多的预算对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的10%左右来购买保险，也就是几万块钱，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份终身重疾险，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。情况4：保险过时了可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了……

买错保险太常见了，很多人被熟人推销或者被话术忽悠，买了一堆不合适的重疾险或者理财险，想退保又怕损失本金。这里教大家怎么尽量无损退保。首先，抓住犹豫期。不管是线上还是线下买的长期险，都有犹豫期，一般是15天。在犹豫期内退保，保险公司只扣个十几块钱的工本费，剩下的保费全额退还。所以买完保险后，一定要仔细看条款，发现不对劲马上退，别不好意思。如果过了犹豫期，正常退保只能退现金价值。前两年的现金价值非常低，交一万可能只退一两千，损失惨重。这种时候想无损退保，唯一的路子就是找销售误导的证据。比如业务员代签名（合同不是你本人签的）、返佣送礼的聊天记录、夸大收益或者隐瞒健康要求的录音截图。如果你有这些实锤证据，可以直接打保险公司投诉，要求全额退保。保险公司不处理就打12378投诉到国家金融监督管理总局，一般只要有实锤，都能退回大部分甚至全部本金。当然，最好的办法还是买之前就做足功课。现在网上信息很透明，像深蓝保这种做保险测评的平台，会把市面上热门产品的优缺点扒得清清楚楚，多看看别人的测评和避坑指南，买之前自己心里有杆秤，就不容易买错。换产品的话，一定要等新产品过了等待期，再去退老产品，做到无缝衔接，别让保障空窗。

很多家庭在问买什么保险，实质上是问该怎么买才会不买错。这个是很能理解的问题，保险是会伴随我们几十年的一个产品，保险行业的口碑又不是特别好，所以，我先来说说不买错保险这件事。我认为，应该站在家庭财务的角度去看待保险。以终为始，去思考保险是什么，能解决什么问题？1、保险是什么？从理财的角度来看保险，它只是资产配置方式的其中一种，它对冲的是你的金融风险。当然，你可以选择用股票，用房子，但是保险给你确定或许是最高的，毕竟它是一个杠杆的作用。如果用房子和股票来对冲风险，相当于在减少你的家庭总资产，我认为，投资房子、股票和基金，都是改善生活品质的手段，保险，是生活的底线。就像做人一样，是需要有底线的。在有了底线的基础上，去尽最大能力实现财富自由，实现世世代代有钱花的目标。2、保险怎么买？以中产家庭为例，我们应该把定期寿险、重疾险、意外险和补充医疗险考虑在内，这是人身四大基本保障。3、量化家庭责任为什么要量化家庭责任？因为我们要对冲的是具体的家庭风险。当前我们的家庭结构是怎样的，以一个典型的421家庭而言，一个年龄30的家庭经济支柱，上有四个老人，下有1个小孩，靠两夫妻承担整个家庭的经济责任，如果正处于家庭成长期的家庭而言，这样的负担其实是很大的。以寿险和意外险举例，如果一旦出现极端风险，那我们的整个家庭就会进入一个几乎停滞运转的局面。比如说，家庭经济支柱出现人身意外风险，收入就会中断，只靠配偶来支持整个家庭的运转，配偶的生活费怎么办？孩子毕业前的生活费用怎么办？孩子教育费用怎么办？父母赡养费用怎么办？家庭负债余额怎么办？生活应急费用怎么办？当把每一项的责任用数字量化之后，其实作为家庭顶梁柱的我们来说，责任真的很大。以我自己来说，我自己本身是独生女，对这种家庭责任尤感深重。我希望孩子能得到较好的教育质量的同时，也希望我的父母能老有所养，也希望我的能力能让他们过上更有品质的晚年生活。所以，作为一名独生女，我的压力可想而知。因此对我而言，我的家庭责任量化后，就是父母20年的赡养费用+房贷余款+孩子的赡养费用+教育费用+我二十年的收入损失—快速应急变现的现金。那每个家庭的结构是不同的，家庭责任也是不同，要想不买错，可以先找专业的保险顾问做咨询，了解你的家庭构成情况，量化你的家庭责任。以重疾险和医疗险为例，我们还需要去思考一些问题。我们都知道，一旦生病，我们会经历三个阶段，诊断期、治疗期和康复期。在诊断期，是我们特别焦虑的一个阶段。因为这个阶段可能结果还不太确定，我们不知道这个病到底能不能治好，不仅焦虑结果，还焦虑花费，这才是一个开头，还不知道得花多少钱，家人还要牺牲工作时间来照顾我们，也许作为病人，会有一种愧疚感。如果在量化保额的时候，能把这个阶段的损失计算在内，是否会让患者愧疚感没那么重呢？进入治疗期，其实花费会更多，治疗所需的自购药品费用、社保能报销以外的费用、靶向治疗费用和家属陪护费用等等在内，如果我们把这部分也考虑在内，是否保额能让你较为满意呢？治疗期过后，进入到康复期。在康复期，病人还是需要持续的营养补充、足够的休息时间和康复，这些量化后也是源源不断的开销，和骤减的收入，是否我们也要把保额考虑进去呢？当我们能够细致量化所需的费用后，就不会出现买不够的尴尬场面。

1、退保这是最直接也是最容易想到的方式，“东西我不要了，你给我退钱吧”。首先大家要明确一点：退保是有损失的，而且可能损失的还不小，可能交了几万的保费，只能拿回一小部分。有的人觉得退保损失大，认为保险公司太坑人，深蓝君倒是觉得这是非常合理的，国外很多保险前两年退保，现金价值为0，消费者一分钱都拿不到。所以这么来看，国内的保险公司已经很照顾很多盲目投保的用户了。我们想退保，不要觉得很委屈，实际上也给保险公司造成了损失：手续费用：无论签约和退保，保险公司都会花费人力物力来负责操作，这些都是成本；佣金成本：购买保险的第一年，保险公司会向代理人支付一定佣金，一旦退保后，支付的佣金是没办法收回的；保障扣除：因为在购买保险的几年内，这段时间已经提供了风险保障，因此需要扣除这块的费用。如果能接受一定的损失，的确可以选择退保，这样可以快刀斩乱麻，尽快做个了断。具体能退多少，可以看看保险合同里面的现金价值，如果找不到或者看不懂，可以电话咨询保险公司客服。2、减额交清有的保险还有减额交清的功能，减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。很形象的一个解释是：你贷款买了一套100平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套30平的房子，也不用你再交房贷了。并不是所有的保单都有减额交清的功能，大家可以电话保险公司客服咨询一下，比如下面这款保险，在合同中就能找到这张表：这份儿童重疾险，每年保费4500元，缴费4年，累计总缴费：1.8万。如果选择退保：因为已经保障了4年，扣除各种费用成本，退保可以拿回5529元；如果减额缴清：可以不拿回5529元，那么可以获得2985元的保额，后续也无需再缴费了，2985元的保额还一直存在。深蓝君建议大家可以电话咨询一下客服，看看自己的保险是否有减额交清的功能。到底是退保还是减额交清，这个就得大家自己权衡一下了。3、减少保额一些保险产品有减少保额的功能，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额。不是所有产品都有这个功能，而且就算减少保额，和退保类似，同样是有不小损失的。 4、保单贷款 如果购买的的是理财型的保险，这类保险最大的特点就是现金价值较高，如果是因为一时资金周转困难，是可以考虑申请保单贷款的。一般保单带来的利率要比市场利率低一些，能贷多少钱要看实际的保单现金价值。

1、退保这是最直接也是最容易想到的方式，“东西我不要了，你给我退钱吧”。首先大家要明确一点：退保是有损失的，而且可能损失的还不小，可能交了几万的保费，只能拿回一小部分。有的人觉得退保损失大，认为保险公司太坑人，深蓝君倒是觉得这是非常合理的，国外很多保险前两年退保，现金价值为0，消费者一分钱都拿不到。所以这么来看，国内的保险公司已经很照顾很多盲目投保的用户了。我们想退保，不要觉得很委屈，实际上也给保险公司造成了损失：手续费用：无论签约和退保，保险公司都会花费人力物力来负责操作，这些都是成本；佣金成本：购买保险的第一年，保险公司会向代理人支付一定佣金，一旦退保后，支付的佣金是没办法收回的；保障扣除：因为在购买保险的几年内，这段时间已经提供了风险保障，因此需要扣除这块的费用。如果能接受一定的损失，的确可以选择退保，这样可以快刀斩乱麻，尽快做个了断。具体能退多少，可以看看保险合同里面的现金价值，如果找不到或者看不懂，可以电话咨询保险公司客服。2、减额交清有的保险还有减额交清的功能，减额交清的意思就是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是把它充当以后的保费，这时候保障依然有效，只是保额会相应减少。很形象的一个解释是：你贷款买了一套100平的房子，几年以后交不起房贷了，房地产商说好吧，那我给你换成一套30平的房子，也不用你再交房贷了。并不是所有的保单都有减额交清的功能，大家可以电话保险公司客服咨询一下，比如下面这款保险，在合同中就能找到这张表：这份儿童重疾险，每年保费4500元，缴费4年，累计总缴费：1.8万。如果选择退保：因为已经保障了4年，扣除各种费用成本，退保可以拿回5529元；如果减额缴清：可以不拿回5529元，那么可以获得2985元的保额，后续也无需再缴费了，2985元的保额还一直存在。深蓝君建议大家可以电话咨询一下客服，看看自己的保险是否有减额交清的功能。到底是退保还是减额交清，这个就得大家自己权衡一下了。3、减少保额一些保险产品有减少保额的功能，也就是说如果承担不起那么高的保额，可以申请按照比例退保，也就是减少保额。不是所有产品都有这个功能，而且就算减少保额，和退保类似，同样是有不小损失的。?4、保单贷款?如果购买的的是理财型的保险，这类保险最大的特点就是现金价值较高，如果是因为一时资金周转困难，是可以考虑申请保单贷款的。一般保单带来的利率要比市场利率低一些，能贷多少钱要看实际的保单现金价值。

最简单的办法是在看病前，打电话给保险公司，问一下我们准备去的医院，是否符合理赔要求。想要自食其力的话，可以先把自己的保险合同找出来，在“释义”部分找到“医院”的释义，通常就能看到保险对医院的要求。如果保险产品只对医院的等级有要求，我们可以直接通过“国家卫生健康委员会”官网（http://zgcx.nhc.gov.cn:9090/unit）查询医院等级，非常方便。在搜索页面输入你所在的省市、医院名字、验证码，然后点击查询,就可以查看医院的等级了。我们在国家卫健委只能查询医院的等级，想要查医院是不是公立医院，需要打电话去咨询医院，或在当地的卫健委查询。不过各地卫健委网站页面不同，有些查询起来比较麻烦，一般最后才去这里查。这里我们以北京为例，看看地方卫健委要怎么查询医院信息。打开北京市卫健委的官网（http://wjw.beijing.gov.cn/)→医疗机构执业登记信息查询→查询→浏览最后查看“经营性质”这一栏，显示“非政府办”的是私立医院，显示“政府办”则是公立医院。