社保险种怎么选

通过上面内容，我们已经了解买保险有哪些地方需要注意，下面再和大家说一下如何挑选合适的保险产品。每个险种我都会详细说明，按照我所说的步骤来选择产品，一定能买到最适合自己的保险。大家也可以直接点击目录，跳转至自己想要了解的险种。（一）重疾险怎么买？重疾险可以说是所有保险里关注度最高的险种，当然也是“水最深”的保险，具体有哪些常见的需要特别注意地方，一起来看看。目前市面上大部分重疾险的保障如下：怎么去挑选重疾险，我们可以从多个保障方面入手分析。①仅重疾保障仅有重疾保障的重疾险又被称为“纯重疾险”，顾名思义，就是只保重大疾病，没有其他方面的保障。选择这类产品的人群的一般分为2种：主要目的是预防大病风险，一些轻症中症的费用自己能够承受，所以觉得买一份纯重疾险就够了，而且也便宜已经有了一份重疾险，再买一份纯重疾险用于加保，增加重疾保障，防止大病风险如果你是属于以上2种人群中的任意一种，那么纯重疾险就很适合你，如果不是，那你千万别碰。对于纯重疾险，大家主要关心的是赔付的比例，而非重大疾病的数量。在2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。这个规范里，有28种重大疾病从名称到疾病定义都被统一了标准，任何保险公司都不能修改，而且必须包含在自家的重疾险内。这28种重大疾病具体如下：别看才28种重疾，但这28种重疾却基本上占据了重疾险理赔的95%以上，可以说是核心中的核心。所以，大家挑选重疾险的时候，不必过多关注重疾的数量，在预算范围内，买尽可能赔付比例高的产品就行。②重疾+中症+轻症这类重疾险是目前市面上产品的主流形态，不仅有重疾保障，还要轻症和中症保障。重疾责任的理赔门槛较高，要在患者病情十分严重时才能赔付。随着医疗技术的进步，疾病的检出呈现早期化、轻度化的特点，客户的病症往往达不到重疾理赔的标准。轻症和中症责任的出现弥补了客户病症较轻时的保障缺失，对于消费者来讲非常实在且有必要。同样，轻症和中症责任的选择也要优先考虑轻症病种的质量而非数量。关注病种的质量，也就是轻症和中症责任所包含的病种类型，比如有没有包含理赔概率高的高发轻中症症，同时，轻症赔付比例也需要重点关注。大师姐整理了最高发的12种轻中症疾病在下列表格里，大家也可以保存收藏：总的来说，优先考虑高发轻中症的涵盖情况；其次再去考虑赔付比例。③重疾+中症+轻症+疾病额外赔很多时候，赔付比例在大众心里的重要性是非常高的。高赔付比例的产品往往能优先进入消费者考虑的名单之内，所以很多产品也推出了疾病额外赔付保障。比如众所周知的超级玛丽6号重疾险：60岁前首次确诊重疾，能够额外赔付100%保额；首次确诊中症，能额外赔付20%保额。达尔文6重疾险：60周岁之前且在第五个保单周年日之前确诊初次发生重大疾病，额外赔付80%；60周岁之前且在第五个保单周年日之后确诊初次发生重大疾病，额外赔付100%。不同的产品，对于疾病额外赔具体保障责任都不同，如额外赔的比例不同、年龄限制不同等等。所以，大家根据自己的实际情况去选择就好，这里需要控制好预算。④重疾+中症+轻症+疾病额外赔+癌症多次赔付/心脑血管多次赔付医疗技术的提高，代表着很多以前看似绝症的疾病，放到现在都能够治愈，或者稳定控制。同样，医学也不是万能的，很多大病重病复发转移的风险也非常高，比如癌症和心脑血管方面的疾病。因此，不少保险公司都有癌症多次赔付和心脑血管疾病多次赔付保障。这两项排个序的话，我建议：癌症二次赔心血管二次赔。因为在所有重疾理赔中，癌症占比最高。根据中国人寿2020年上半年的理赔报告，癌症全部重疾理赔的72%。可以说，重疾保障大多数情况下，保的就是癌症。而癌症又是比较容易复发的病种，随着医疗水平不断提高，很多癌症也逐渐从绝症转变为慢性病。很多时候，患者只要持续服药就能和正常人无异，未来这种情况肯定会越来越多。现在的癌症多次赔，保的不仅仅是复发，癌症的新发、转移、持续，都能保，是单次重疾保障的有力补充。癌症虽然发病率高，但不代表着一定要附加癌症多次赔责任，心脑血管疾病多次赔同样需要关注。我们都知道，心脑血管疾病的危险因素中存在遗传因素这样一个重要的影响指标。也就是说如果患者的家族中有人发生了心脑血管疾病，则后代发生心脑血管疾病的概率或风险也会明显增加。所以，如果有心脑血管疾病家族史的话，那么一定要优先考虑心脑血管疾病多次赔这项保障。当然，如果你预算非常足，全部都附加上也不是不可。⑤重疾+中症+轻症+疾病额外赔+身故责任说实话，身故责任大师姐并不是很推荐大家附加，最主要的原因是附加身故责任之后，会导致保费上涨30%左右，实在是贵啊。这类话题大师姐之前也聊过，评论区大家讨论的非常激烈，各自观点都非常鲜明且有理有据。支持重疾险带身故责任的观点：重大疾病的赔付都需要达到疾病约定的条件，如果没有达到条件而身故了，那么重疾则无法赔付，但能够赔付身故责任。如严重慢性肾衰竭：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指南，分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗。万一患者没有进行至少90天的透析治疗就离开了，不带身故责任的话，那么一分钱都赔不了。支持重疾险不带身故责任的观点：不带身故责任的重疾险保费便宜，性价比高，适合大多数普通家庭。而且市面上99%带身故的重疾险中，重疾保险金和身故保险金不可重复赔付。假如患重疾在前，理赔过后身故责任就终止了，相当于多付了钱但没享受到两份保障，不划算。可以考虑不带身故的重疾险+定期寿险的组合，来保证身故和重疾责任都能得到赔付，而且还便宜。最终该怎么选，依旧是看各位的需求、偏好以及钱包的厚实程度了。⑥重疾险推荐最后我们再来看看目前市场上有哪些高性价比的重疾险值得推荐。Ⅰ.达尔文6号：价格便宜达尔文重疾险成名已久，这款达尔文6号重疾险的保障同样优秀。它的重疾可附加60岁前额外赔保障，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万。如果你对于高保额有需求的话，那么达尔文6号绝对能满足你的要求。此外，产品非常灵活，可以自由选择保定期还是保终身，也不捆绑身故责任，重疾复原金、癌症医疗津贴等保障均自由可选。我们可以根据自己的需求来选择附加一些保障，完全不受限制。达尔文6号的价格也比较便宜，30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需3千多。不过需要注意的是，东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，加重疾额外赔后最高只能买到35万保额，而且癌症多次赔和心脑血管2次赔不能同时附加。如果说你预算有限，也可以选择保70岁定期版本，在60岁重疾能额外赔，还不贵，或者你想买高保额的话，达尔文6号也非常值得考虑。Ⅱ.超级玛丽6号：保终身首选超级玛丽6号也是属于目前市面上第一梯队的重疾险产品。附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万赔100万；中症也能额外赔20%保额。而且重疾复原金，也可称为重疾二次赔付，是它的最大特点。一般的可多次赔付的重疾险，同种重疾只可赔付一次，而超级玛丽6号的重疾二次赔付，就算第二次换的是同种重疾，也能赔。如第一次患了肺癌，治疗康复后，得到一次赔付；过了4年，肺癌又复发了，这种情况下还能再赔80%保额。你就说牛不牛，简直打破常规。不过同样的，对于东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友来说，最高只能买到30万保额如果各位看重性价比，又想保终身，超级玛丽6号绝对首选。Ⅲ.微医保·全家福：重疾、轻中症都有额外赔微医保·全家福是微信微保上的一款重疾险。重疾60岁前重疾额外赔80%，买50万能赔90万；60岁前首次确诊轻症或中症，分别额外赔10%或15%而且产品还支持支持月缴，可以减轻经济压力。经济紧张又想买终身重疾险的朋友，可以考虑一下这款产品。（二）百万医疗险怎么买百万医疗险的作用非常大，能够报销住院期间产生的，免赔额以上的医疗费用，而且报销范围广，不限社保，可以说是社保的有力补充。那么百万医疗险怎么选？主要看4个方面：1、四大保障必须有百万医疗险有“四大责任”，是产品的核心保障，保障全不全面，关键要看这四大保障。这四大保障分别是：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。百万医疗险最重要的当然就是住院医疗保障了，不论是疾病或意外导致住院所产生的医疗费用都能报销。百万医疗险里有四大责任是标配，分别是住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。特殊门诊，是指符合规定大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院报销。如国寿的如E康悦C，对于特殊门诊中的器官移植抗排异治疗仅提到了肾移植，没有其他器官移植的抗排异治疗。但市面上大家比较熟悉的尊享e生2022百万医疗组则对门诊抗排异治疗器官没有限制。但从这项保障上来看，哪款产品更加全面，想必大家心里都清楚。而门诊手术，就是指可以通过门诊手术治疗，无需住院的手术。比如白内障手术现在普遍可以通过门诊手术进行，但各种手术费用加起来也不便宜，按进口人工晶体计算，差不多一只眼睛要花费1.5万。如果产品包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销。住院前后门急诊，意思就是与住院相同原因接受门急诊治疗，所发生的合理且必需的费用都可以报销。我对比了各个产品的住院前后门急诊责任，发现保险公司会在天数上耍些小心机：常见的住院前后门急诊是保障前7天后30天，比如e保无忧2021、e生保保证续保版2020等。也有一些产品只保障前7天后7天，如果出院后要是第8天去复查，产生的医药费，就不能报销，比如E康悦C。当然了，最优秀的住院前后门急诊是前后30天，可保障的范围更广，更加人性化，比如好医保20年期、e享护-医享无忧、尊享e生2022。虽然保障复杂，一般人确实很难知道自己买的产品，保障到底齐不齐全。但好消息是：这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水平相差不大。虽有极个别产品，保障上可能有一些“阉割”，但核心保障却相差不大，大家在购买时注意一下即可。2、续保条件好不好？买医疗险最怕什么，相信大部分人的答案都是怕自己身体变差或者曾经理赔过，保险公司不给续保，到那时候想买新的产品也比较困难。所以，百万医疗险的续保条件是否友好非常重要。目前市面上百万医疗险按照保证期限条件大致可分为4类：20年保证续保保15年6年保证续保1年期比如支付宝上好医保20年期，就是一款可以保证续保20年的产品，20年内无论是否理赔过，或者健康发生变化，都不影响续保。而1年期的产品，只能交一年保一年，如果发生了理赔，就有可能无法续保，会被保险公司拒绝。比如一些需要长期治疗的疾病：尿毒症，需要定期进行透析治疗，才有可能延续生命。而百万医疗险就可以报销门诊肾透析的费用，缓解家庭的经济压力，如果没有百万医疗险或者续保时被拒保，那么这些费用都必须自己承担。因此在选择百万医疗险时，我们一定要考虑保障的长期性和稳定性。3、有没有外购药？所谓外购药/特药保障，其实就是医院里面没有，需要到院外病房里购买的药品。外购药的特点就是疗效好，但是贵，且社保无法报销或者报销比例低，大部分都需要自费。比如前段时间很火“CAR-T疗法”一针120万，最终还是没能进入医保目录，费用只能自己承担。虽然现在很多靶向药都已经被纳入了医保内，但却不一定能进到每一个患者手里。毕竟这些药非常昂贵，也不是医院的常用药，每个医院不可能有大量的储备，所以有时候只能去外面买。有些百万医疗险产品会在免责条款里写明不保外购药，所以各位一定要看清楚条款。4、有没有增值服务？很多公司会把自家产品里的增值服务吹得天花乱坠，不明真相的群众就会觉得好像挺牛，然后就心动了。但实际上，真正实用，能帮到我们的增值服务有3项：住院垫付、就医绿通和质子重离子责任。就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，非常省心。质子重离子医疗：属当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源，癌症的治愈率高、效果好。费用垫付：保险公司帮患者先行垫付住院费用或押金费用，有的已经升级为费用直付，省去中间理赔结算环节，患者就医更省心。以上3点，是最核心最实用的保障，在此之外如果还有其他的增值服务，当然是越多越好，锦上添花。但如果这3种少了其中一种或多种的话，就要自己考虑一下了。5、百万医疗险产品推荐目前市面上的百万医疗险比较多，甚至一家公司会推出好几款，但最值得买的只有下面几款。Ⅰ.e享护-医享无忧：保20年首选e享护-医享无忧是由太平洋承保的一款百万医疗险，在品牌上来说，非常具有优势。产品保证续保20年，而且还有1万元的重疾津贴，可以用于抵扣免赔额。此外，产品的投保年龄范围比价广，最高65岁也能买。最重要的是，对于外购药的报销比例为100%，非常全面。想要保障时间长，或者给父母买的话，这款产品值得选择。Ⅱ.好医保长期医疗（20年）：健康告知宽松好医保长期医疗（20年）是支付宝上一款著名的百万医疗险，也是能够保障续保20年。它健康告知比较宽松，而且如果停售续保新产品，可以免健康告知直接购买非常友好。除此之外，产品也有外购药、费用垫付等功能。同样适合想要保障时间长，或者给父母购买。Ⅲ.尊享e生2022：高龄老人也能买尊享e生系列百万医疗险一直是百万医疗险里的领军人物，只不过受限于承保公司为财险公司，无法开发保证续保的产品。但一年期的尊享e生2022同样值得考虑：投保年龄高：最高70岁也能买可选责任多：可附加重疾保险金、重疾重疾津贴增值服务丰富，外购药、医疗垫付、就有绿通等通通都有因为不保证续保，所以一般来说推荐年龄较大的老人购买。

商业保险的种类繁多，选择险种时主要考虑以下几个方面：1.了解自己的需求：首先要明确自己购买保险的目的，是为了应对意外事故、疾病还是财产损失等。不同险种解决不同问题，如意外险、医疗险、重疾险等。2.评估风险：根据自己的生活状况、职业特点、年龄等因素，评估自己面临的风险。例如，年轻人可能更需要关注意外和疾病风险，而中老年人可能更需要关注养老和长寿风险。3.选择合适的保险类型：商业保险主要分为寿险、财产险、健康险和意外险四大类。寿险包括定期寿险、终身寿险等；财产险包括汽车保险、房屋保险等；健康险包括医疗保险、重疾险等；意外险包括意外伤害保险、旅行保险等。4.比较保险公司和产品：在选择保险时，可以比较不同保险公司的产品，了解保险公司的信誉、服务、理赔等方面的情况。同时，可以关注保险产品的保障范围、保费、保额、保险期限等因素，选择适合自己的保险产品。5.咨询专业人士：如果对保险产品不太了解，可以咨询保险经纪人或专业人士，了解保险产品的详细信息和购买注意事项。总之，选择商业保险险种时，要根据自己的需求、风险承受能力、保险公司的信誉和服务等因素进行综合考虑，选择合适的保险类型和产品。

商业保险和社保各有各自的好处。1、从性质方面来看：商业保险包括主要包括财产保险、人寿保险和健康保险，主要是以盈利为目的的，险种比较丰富，可以对个人生活进行全方面的保障。社保是国家为了预防和强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度，也是一种社会福利，险种相对与商业保险来说比较单一，保障内容也有一定的限制。2、从价格上来看：社保的价格都是比较便宜的，就拿城乡居民医保来说，很多地方一年只用三百多块钱。而医疗保险的购买，价格就比社保要高，如果是重疾险或者是寿险这样的长期险年缴需要上千或上万元；3、从实用性上而言：（1）从商业医疗本质来看：对于大病带来的自费药，基本上是不会进行报销的，等于要自费，一场大病下来，用了三四十万，大概医保只能报销30%-40%左右，而百万医疗险就能解决剩余的60%-70%自费的部分，医保没报销的，都可以100%报销。（2）从重疾险本质来看：只要达到理赔标准，商业重疾险就会直接赔付一笔钱，买50万就赔50万，这笔钱自由支配，可以用于看病治疗、还房贷、交学费、请护工都可以，是社保的有益补充，社保是补偿性质，不是给付性质。整体上看社保是基础保障，商业保险是有效补充，两者不是谁好谁坏，而是相互补充，相得益彰。

社保卡制卡银行通常不需要持卡人自己选，以当地社保局的合作银行为准，每个地方的社保卡制卡银行可能不一样，持卡人可以通过社保官网、客服电话以及支付宝或微信这种第三方服务平台查询到。社保卡制卡银行对于持卡人用卡没有什么影响，只是社保卡有一个金融账户，激活后可以当银行卡使用，具备转账、存款、消费、取现等功能。

车险险种的选择通常取决于车辆的使用情况、个人风险承受能力以及法律法规的要求。以下是一些常见的车险险种及其特点：1.交强险（机动车交通事故责任强制保险）：-这是法律规定的强制性保险，所有机动车辆都必须购买。-主要保障因交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失。2.车损险（车辆损失保险）：-保障车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害等造成的损失。-适合新车或价值较高的车辆。3.第三者责任险：-保障因被保险车辆造成第三方人身伤亡或财产损失的法律责任。-适合希望提高交强险保障限额的车主。4.全车盗抢险：-保障车辆被盗窃、抢劫、抢夺造成的损失。-适合停放环境不安全或车辆价值较高的车主。5.车上人员责任险：-保障车上乘客（包括驾驶员）因交通事故造成的人身伤亡。-适合经常载客的车主。6.玻璃单独破碎险：-保障车辆玻璃（不包括天窗）单独破碎的损失。-适合行驶路况较差或车辆玻璃价值较高的车主。7.自燃损失险：-保障车辆因自燃造成的损失。-适合老旧车辆或电路系统较复杂的车辆。8.不计免赔特约险：-保障在发生保险事故时，保险公司全额赔付，不扣除免赔额。-适合希望获得更全面保障的车主。9.车身划痕险：-保障车辆车身因他人恶意行为造成的划痕损失。-适合停放环境不安全或对车辆外观有较高要求的车主。10.涉水险：-保障车辆因涉水行驶造成的发动机损失。-适合多雨地区或经常涉水行驶的车主。选择车险险种时，应综合考虑车辆的使用环境、个人经济状况和风险偏好，以及当地的法律法规要求。建议在购买前详细了解各险种的保障范围和免责条款，以便做出合适的选择。

在选择车险时，可以从以下几个方面进行考虑：一、了解基本险种1.交强险：这是国家法律规定必须购买的险种，主要是为了保障交通事故中第三方受害人的基本权益。交强险的赔偿范围包括因交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失，但赔偿是有限额的。2.车损险：这个险种主要用于赔偿自己车辆因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的损失。对于大多数车主来说，车损险是一个非常重要的险种，因为它可以覆盖车辆在日常使用中可能遇到的多种风险。3.第三者责任险：这个险种主要用于赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。在选择保额时，需要考虑自己的驾驶环境和经济实力。如果经常在城市道路行驶，交通状况复杂，建议选择较高的保额。4.车上人员责任险：这个险种主要保障车上乘客和司机在交通事故中的人身伤亡。对于经常搭载家人、朋友或者同事的车主来说，这个险种是很有必要的。二、评估自身需求在选择车险险种时，还需要根据自己的实际情况进行评估。例如，考虑车辆的价值、使用频率、驾驶习惯等因素。新车或高价值车辆建议购买更全面的保险，而旧车或低价值车辆则可以选择相对简单的保险方案。三、考虑附加险除了上述基本险种外，还可以考虑购买一些附加险来提供更全面的保障。例如，玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃险等。这些附加险可以根据车辆的实际情况和停放环境来选择。四、比较不同保险公司的报价和服务在确定保险方案后，建议比较不同保险公司的报价和服务。可以通过保险比价网站或APP进行横向对比筛选，并咨询业务员进行纵向分析选择。同时，也可以参考亲友同事的推荐来选择信誉好、服务优质的保险公司。综上所述，选择车险险种时需要了解基本险种、评估自身需求、考虑附加险以及比较不同保险公司的报价和服务。希望这些建议能对你有所帮助。

社保参保险种有的可以自己选择，有的是不能选择的。详细如下：1.养老保险。没有选择。2.医疗保险。可以选择：劳务工、住院医疗（含生育）、综合医疗（含生育）。3.工伤保险。是强制性交的。4.失业保险。自由选择，不交就没有失业保险待遇。5.生育保险。不能单独选择，和住院医疗或综合医疗一起捆绑。

社保就是我们所说的五险1、养老保险主要是给我们老年生活的一个保障。一般交满15年，到退休的时候就能每月领了。国家法定的退休年龄，女性是55岁，男性是60岁。很多一毕业就工作的小伙伴，交满15年还没到退休年龄的，可以继续交，交的越多，到退休的时候领的就越多。 2、医疗保险医保是国家给每个人的保底尊严，无论大人还是小孩，有工作的，没工作的，都要参保。不过，医保也并不是万能的。首先，医保有起付线，也就是我们说的报销门槛，低于这个门槛是不能报销的；而且还有报销上限，超过了也不能报，更重要的是，对于很多特效药、靶向药、进口药等，医保都报不了。所以，建议大家在有医保的基础上，搭配一些商业医疗保险作为补充，解决报销上限和自费药的问题。最后提醒大家，医保是五险一金中价值最大的一部分，很多地方断缴了就不能就医报销了。所以，换工作什么的，一定要做好社保转移。 3、失业保险失业保险，简单来看就是失业了，可以领到钱的一个保险。每年失业的人那么多，但是拿到失业金的人却很少。主要是因为想要领取失业金，要满足三个条件才行：第一，失业前已经缴纳失业保险满一年；第二，自己辞职的不行；第三，办理了失业登记并有求职要求的。 4、工伤保险如果大家在工作期间，包括上下班途中，由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至不幸死亡的，都可以通过工伤保险获得补偿。不过很多人开玩笑说的职业病，可不是真正意义上的职业病。例如腰椎盘突出、办公室工作常见的颈椎病、腰椎病、电脑手等，并不是法定的工伤范围。 5、生育险我们的生育险一般由单位缴纳，主要有两大福利：第一，报销孕产检和生孩子的费用比如在深圳，顺产报2700，剖腹产报5200，所以很多人生孩子基本不花钱。第二、可以领生育津贴，通俗来看就是产假能拿“工资”，产假最长能请半年，也即是半年带薪休假。总之，生育险的福利还是很不错的，不过，这些福利，一般都要求连续缴满1年生育险才能享受。没交满的，只能等到交满后再去申领。男生交的生育险可以给老婆用，不过只能报销产检费和生产费，不能领生育津贴。

1.重疾险①首先想清楚，自己是想买“储蓄型重疾”还是“消费型重疾”。储蓄型重疾险很贵，但它既保疾病也保身故，也就意味着即使你一辈子都没有患上这些疾病，这些钱在身故后也会给到。而消费型重疾险就是，如果在保障期间内没有发生合同约定的疾病，那保障到期后合同就终止了，就算在这期间不幸身故，也不会有任何赔付，顶多能退回一点现金价值。②看清保哪些？重疾、轻症，或者还有中症。除了28种银监会规定的重大疾病病和3种轻症，其余高发轻中症是否包含？还有没有其他的服务或者需求，要在购买保险时尽量确认各类疾病是否在条款中有全部覆盖。③重疾险的保额选多少？我们一定要记住一个重要的点：买重疾险就是买保额。重疾险的本质我们就可以理解成是收入补偿，所以太低的保额根本就没有必要购买，没有实质性的作用。我们可以看以下这个2020年部分保险公司理赔数据的统计图：显而易见的，50%以上的重疾险理赔金都少于15万。在现在这个通货膨胀、钱的购买力急速缩水的时代，这十几万元在治疗严重疾病的时候像不像杯水车薪？所以说，重疾险要么不买，要买就要买自己能力范围内的最高保额！2.医疗险挑选医疗险的时候我们主要分为两步来，重点关注产品的保额、免赔额、报销范围、报销比例这四部分。第一步：医疗险一般分为三类，我们可以根据自己的需求、想要解决的问题来选择。①低保额，低免赔这类产品属于小额医疗险，一般只作为医保的补充，门诊和住院部基本就能报销，只是为了解决小额医疗风险问题。②高保额，高免赔这类产品是市场上流行的高额医疗保险，保额高至百万起，对应的免赔额也很高，一般为1万元。高保额对于身患重病时的病人来说，可以说是救命稻草。③其他医疗保险包括用于私立医院、公立医院特需部的高端医疗保险，海外就医报销的海外医疗险，还有和政府联合保险公司推出的福利产品——税收优惠型健康险。第二步：选择所需要的报销范围和报销比例。商业医疗险的报销范围也包括了医保目录范围（只有在医保目录内费用才报销）和不限医保目录（就算不在医保范围内，也可以报销）两种。报销比例则是按照实际产生的医疗费用的100%报销。3.定期寿险定期寿险我们主要从一下四个方面来考量选择：①保障责任保障责任是所有保险最重要、最需要我们关注的一点，而定寿我们主要关注的就是主流保障和特色保障。主流保障就是：去世、全残，赔钱，不论疾病还是意外，所以选产品时，注意产品有无全残责任就好。而特色保障则是除了主流以外的附加内容，比如XX岁之前出事多赔付XX%保额。②投保限制主要是看看，自己的实际情况会不会受到限制，在不在可以购买这款保险的人群范围内。一般是看产品的健康告知、职业限制和保额限制。健康告知，就是要让身体状况不正常的人群无法购买。当然，首先的健康要求在所有险种中算是最低，是大部分人都可以购买的。③免责条款顾名思义，就是保险公司不负责、不赔偿的一些情况。当然，免责情况是越少越好，而定寿算是最宽松、免责情况最少的，部分产品一般只有三条。投保人对保险人的故意杀害、故意伤害。被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力的人除外。很好理解，也很极端，我们依法做人的普通人基本不会遇到这些情况。④价格不同于其他价格差异大、保障责任却可能差不多的花样百出险种——重疾险，定寿险的责任简单明了，价格基本差不多，所以在选择的时候可以尽可能选择便宜的。保额买多少，大师姐建议，这个保额应该覆盖家庭未来10年的支出，比如未来10年生活费要50万，房贷、车贷100万，那么定寿险至少就需要买到150万。保多久，我们建议保到退休年龄就可以了。当然这些只是我们理想状态下的推算，实际购买时还是要以自己当下的预算情况具体来看。4.意外险身故毕竟是太大太少见的意外，大多数情况下都只是受伤。所以意外险会更常用。购买意外险的时候，注意保障范围尽量广，免赔额尽可能低，报销比例越高越好。“范围广”就是注意除了社保内费用之外，还有没有其他的保障。“免赔额低”则更好理解：0免赔肯定比100免赔的更好。“报销比例高”：100%报销优于80%的报销。在购买意外险时，注意好产品价格与报销比例、免赔金额、报销范围的匹配度就好，按自己的需要来选择才是最合适的。

常见的保险里，和医疗报销相关的，一共有2类：百万医疗险：目前大多数百万医疗险都不限社保，如好医保、尊享e生等；但部分地区的惠民保只能报销一部分社保外的费用。意外险：大多数意外险，只能报销社保内的意外医疗费，只有少数产品能不限社保报销。所以，未来意外险和惠民保可能会是重点关注对象。1、意外险意外险不仅便宜，杠杆也非常高。我们通过两款报销限制不同的意外险来对比，看看它们的保障：可以看到，不限社保的意外险，报销条件更好，但价格也会也稍微贵点，未来保障更好的同时，价格也可能会提高。虽然意外医疗的保额相对较低，但也足够应对大部分意外事件了，而且自费超过1万元，就可以通过百万医疗险来报销。我们建议大家优先考虑不限社保的意外险，毕竟生活中还是非常实用的。下面给大家举两个很常见的案例：案例1：前段时间，我们身边一同事不慎被猫抓伤，去医院打了狂犬疫苗，花了300元。狂犬疫苗医保一般是不给报的，刚好她买的小米综合意外险不限社保，这300元全给报了，不然就只能自掏腰包。案例2：张伯伯不慎摔伤导致骨折，手术需要用到钢板固定。一般来说，进口钢板的效果更好，但价格会比较贵，医保也不能报。如果买了不限社保的意外险，这块费用就完全不用担心，交给保险公司报销就好了。2、惠民保惠民保属于“低配版”的百万医疗险。以深圳30元大病补充医疗为例，看下它和百万医疗险的区别：相比于百万医疗险，一些惠民保险的保障还不够全，比如只保社保内费用、报销比例也不高。这类惠民保，由于没有健康告知、年龄限制，特别适合身体不太好的朋友买。如果以后各地惠民保的保障，也能进一步升级，对于大家来说绝对是一件好事。