不得不懂的六大理财常识

普通人学理财，不搞懂底层逻辑永远只能当韭菜。虽然这部分内容有点枯燥，虽然看完不能直接赚钱，但我们仍然建议大家了解一下。1、理财不是为了赚钱相信多数人都认为，理财就是为了赚更多的钱。其实赚钱只是理财的结果，花钱才是理财的目的。人生匆匆几十年，只要活一天，就得花一天的钱。如果遇上人生大事，比如结婚、买房、退休等，还得大把大把地花钱。可是从出生到毕业，从退休到终老，我们都几乎没有收入，真正能挣钱的时间只有40年左右……人生收支图挣钱一阵子，花钱一辈子。如何配置有限的资金，让它们保值增值，让我们在人生各个阶段有钱可花？这才是理财的“终极命题”。2、理财大概能赚多少？面对高收益的诱惑，普通人很难不心动。有时候我们无法控制内心的贪婪，是因为不知道合理的收益是多少。我们分析了各种理财的历史数据，这里给大家一个参考：收益越高，风险越高，那些号称无风险每年赚10%的投资，大概率是骗局。如果你是理财新手，应该优先考虑如何保住已支付保费。股神巴菲特就曾经说过：投资最重要的三件事，一是保住已支付保费，二是保住已支付保费，三是记住第一点和第二点。投资既要心怀梦想，也要脚踏实地。不管我们有多想赚钱，也无法脱离客观规律。3、投资理财的不可能三角投资界里有一个著名的三角法则，任何一个投资，都无法同时兼顾流动性、安全性、收益性。收益性：就是你投资赚多赚少的问题。安全性：说的是已支付保费有没有可能亏损。流动性：即变现的能力，急需用钱能不能顺利卖出。所有人都希望理财收益高、能保本，还能随时能把钱取出来，可是这种完美的理财根本不存在。举几个例子大家就明白了：余额宝：同时兼具了高流动性（赎回方便）和安全性，但是收益很低。活期存款：安全性、流动性都很好，但是收益极低。股票：兼具高收益性和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大。年金险：虽然安全性高（可以保本），但流动性差，长期收益只能说稳定。投资房产：安全性好（房子不会凭空消失），但是流动性较差（不能随时卖出），收益不确定（有高有低）。世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。因此，我们要对理财产品进行科学的评估，这是理财的前提。4、滚雪球：复利效应问大家一个问题，假如你现在25岁，月薪5000，如何才能成为百万富翁？很多人的第一反应是不可能，其实答案很简单：找到一个收益率4%的理财产品，坚持每月投进去900块，到65岁退休的时候，你的账户上就有超过100万了。这就是投资理财的一个重要原理：复利效应。想实现复利增长，有三个关键要素，一是已支付保费，二是收益率，三是时间。其中，时间最为关键，这背后体现的是耐心和笃信。只要守得住寂寞，以时间换空间，就能实现不可能的梦想。5、通货膨胀：今天的100块≠明天的100块有网友调侃说，“猪肉涨价我忍了，没想到儿歌也会涨价？”这首“我在马路边，捡到一分钱”的儿歌，承载几代人的记忆。随着时间的推移，歌词被修改为“我在马路边，捡到一元钱”。没有人能守着一堆存款高枕无忧，80年代的万元户，原本是个富人的代名词，而现在的一万块，还不够女人买一个包包。今天的100块≠明天的100元，钱越来越不值钱，这就是大家熟知的通货膨胀。如果说理财目标是分层次的，那么跑赢通货膨胀就是最初级的目标。很多人不求一夜暴富，但起码到手的钱不要缩水。6、资产配置：鸡蛋要怎么放？理财不是赌身家，如果把所有钱都拿去炒股，可能毕生积蓄都打了水漂……比如A股，很多人满怀希望进去，但一进就长眠于此。我们要学会把鸡蛋放在不同的篮子里，例如：理财就是理生活，只有把应急的钱、保命的钱准备好，我们追求收益才能更加有的放矢。由于每个家庭的情况都不一样，各种资产的配置比例很难给出一个标准答案。后面我们会通过真实案例来讲解。

1、保险能为你保障些什么?保险保险，字面意思就是为了让你在处处是风险的生活中多一份保障。生活中风险随处可在：你骑电动车不小心摔破皮了，你穿上了新裙子但是却被一杯咖啡浇透了，你的手机不小心掉地上摔破了……这类生活里的小风险我们还可以轻松应对。但是某一些风险随时会让我们的生活发生天翻地覆的改变:大病风险：身体出现了难以治愈的大病，需要拿出一大笔钱治病，治病期间无收入来源，顿时陷入物质和身体上的双重折磨意外风险：车祸、溺水等严重威胁到生命安全的各种大意外，情况严重甚至会导致身故。早逝风险：如果一个家庭的经济支柱不幸身故，而上有老下有小，甚至还背负车贷房贷等债务，整个家庭生活水平将会一落千丈。这样的意外谁也不想看到，但是的的确确会随时发生，我们能做的就是尽最大可能去提升自己的抗风险能力。保险的作用就在这些关键的时刻为你提供最可靠的保障，如果你的条件符合赔付要求，就能得到赔偿。面对不同的风险，保险可以如何应对呢？如图所见，保险一共有四大险种：百万医疗险：主要报销生病住院期间产生的治疗费用（产生多少医疗费就报多少）。重疾险：罹患赔付条款中的重大疾病，达到理赔标准，保险公司会直接赔付一大笔钱以缓解经济压力（这笔钱的用途可以由自己支配）。意外险：用于一些突然发生的意外导致身故伤残等，保险公司会直接赔付一笔钱，同时还可以报销一些意外产生的医疗费。定期寿险：在保险期间（比如60岁以前）不幸身故，保险公司会赔一大笔钱来继续支撑家庭的运行，帮家人偿还房贷，供老人孩子继续生活等。每一个险种都有其特定的功能，都会在某个时刻发挥至关重要的作用。2、你想它为你保障些什么?正如上面所说，保险不同，适用的情况也不同，针对的主要人群也不同，所以给谁买保险，买什么保险也不相同。下列是不同身份的人应该买的险种（供参考）：为了方便大家理解，还是直接总结一下吧：大人：作为一个家庭中最重要的存在，应该是整个家庭的重点保护对象，所以要四个险种都应该配齐。小孩：孩子不承担家庭责任，从一定程度来说还是家庭的“负资产”，所以没必要买寿险，但各类突如其来的各类疾病和意外不得不防。老人:老人退休之后不承担家庭责任，一样不用买寿险，但意外险和百万医疗险是必须的，如果买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险。以上是一些关于买保险最最基本的知识点，每个人在家庭中扮演的身份不同所对应的险种也不相同。

年金保险是一种特殊的保险产品，它结合了保险和投资的功能。以下是年金保险的六大功能：1.养老金储备：年金保险可以帮助您为退休生活储备资金。通过定期缴纳保费，您可以在退休后定期获得收益，从而保障退休后的生活质量。2.子女教育基金：年金保险可以作为子女教育基金的来源。通过提前规划并定期缴纳保费，您可以在子女教育阶段为他们提供稳定的资金支持。3.财富管理：年金保险可以帮助您进行财富管理。通过选择合适的年金保险产品，您可以实现资产的保值增值，为未来的生活提供保障。4.风险保障：虽然年金保险的主要功能不是保险，但它也提供了一定程度的风险保障。例如，一些年金保险产品包含身故保险金，如果投保人在保险期间内身故，家属可以获得一定的赔偿。5.税收优惠：在某些国家和地区，年金保险可以享受税收优惠政策。这有助于降低您的税收负担，提高投资收益。6.灵活性：年金保险具有一定的灵活性。您可以选择不同的缴费期限、领取年龄和领取金额，以满足您的个人需求和财务规划。总之，年金保险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，可以帮助您实现财务规划和财富管理目标。在购买年金保险时，请确保了解产品的具体条款和规定，以便做出明智的决策。

年金保险是指保险人向保险公司缴纳一定的保费，保险公司在被保险人退休后，按照既定的计划向被保险人支付年金金额的一种保险。它具有以下六大功能。第一，年金保险可以提供一定的家庭经济保障，帮助被保险人和其家庭在退休时维持生计。第二，年金保险可以为被保险人提供一定的收入来源，帮助其实现退休后的生活计划，如旅游、养老等。第三，年金保险可以帮助被保险人规避政策风险和通货膨胀风险，确保其退休后的生活质量。第四，年金保险可以提供灵活的投资选项，以满足不同的投资需求。被保险人可以根据自己的风险承受能力和个人投资习惯等因素选择合适的投资理财策略。第五，年金保险可以提供延迟领取的选项，以应对未来可能出现的紧急情况。第六，年金保险可以通过复利效应，为被保险人提供更高的收益。

年金保险的六大功能主要包括：1.风险管理：年金保险能够管理养老风险，确保个人在退休后有稳定的收入来源。此外，它还可以发挥教育金准备的功能，通过特有的“投保人豁免”功能，为子女教育提供资金保障。2.婚姻规划：年金保险在婚姻规划中也有其独特优势。通过对投保人、被保人、收益人的设置，可以实现多种婚姻财产规划目标，如确保子女今后基本富裕的生活，作为子女一方的专属资产，以及实现财富在三代人之间的代继传承。3.税务筹划：部分年金保险产品在缴纳保费和领取年金时可以享受税收优惠政策，这有助于个人节省税收支出，进行合理的税务筹划。4.债务相对隔离：在某些情况下，年金保险的理赔金不属于遗产，无需偿还被保险人生前的债务，从而实现债务的相对隔离。但需要注意的是，并非所有保险都可以实现债务隔离，这需要结合保单搭建的架构和出资技巧进行规划。5.传承规划：年金保险可以指定受益人，实现财富的定向传承。这不仅可以确保财产能够按照个人意愿进行分配，还可以避免遗产纠纷和不必要的税费支出。6.理财规划：年金保险也可以作为一种理财工具。通过定期投入一定资金，个人可以在约定的时间后领取养老金或其他形式的年金收益。这种长期稳定的投资方式有助于个人进行理财规划和资产配置。总的来说，年金保险的六大功能涵盖了风险管理、婚姻规划、税务筹划、债务隔离、传承规划和理财规划等多个方面，为个人和家庭提供了全面的财务保障和规划工具。

年金保险的六大功能主要包括：1.风险管理：年金保险能够管理养老风险，确保个人在退休后有稳定的收入来源。此外，它还可以发挥教育金准备的功能，通过特有的“投保人豁免”功能，为子女教育提供资金保障。2.婚姻规划：年金保险在婚姻规划中有着独特的优势。通过对投保人、被保人、收益人的设置，可以实现多种婚姻财产规划目标，如确保子女今后基本富裕的生活、作为子女一方的专属资产、以及实现财富在三代人之间的代际传承。3.税务筹划：部分年金保险产品在缴纳保费和领取年金时可以享受税收优惠政策，这有助于个人节省税收支出，进行合理避税。4.债务相对隔离：在某些情况下，年金保险的理赔金不属于遗产，无需偿还投保人生前的债务，从而实现债务的相对隔离。但需要注意的是，这种功能并非绝对，具体效果还需根据保单搭建的架构和出资技巧等因素综合考量。5.传承规划：年金保险可以作为一种有效的财富传承工具。通过指定受益人，可以实现定向的财富传承规划，确保财产能够按照个人意愿顺利传承给下一代。6.理财规划：年金保险还具有一定的投资理财功能。它可以将保费投资于股票、债券等资产，以期获得资产增值，从而为个人提供更多的收益。然而，与专门的投资理财产品相比，年金保险的理财功能可能相对较弱，更适合作为长期储蓄和退休计划的一部分。总的来说，年金保险的六大功能涵盖了风险管理、婚姻规划、税务筹划、债务隔离、传承规划和理财规划等方面，为个人和家庭提供了全面的财务保障和规划工具。

1、货物运输保险合同。2、运输工具航程保险合同。3、保险合同约定不得解除的合同。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第五十条规定：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。除上述合同外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得任意解除合同。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

重疾险近年来在保险市场备受关注。下面就介绍一下重疾险的一些常识。1.保险期间：一年期、长期or终身一年期：此类产品特点就是价格便宜，一般二三十万保额的重疾险几百块钱就可以搞定，但保障期间只有一年。长期：一般可以保到70-85周岁，具体年龄因各产品而异。终身：保障期间自投保日起，至死亡日止。一般若未发重疾，身故赔偿。2.等待期：90天or180天等待期是保险公司的免责期，若在该期间内患重疾，保险公司不予理赔。一年期重疾险等待期基本上都是90天，长期和终身重疾险的等待期有90天也有180天。3.保额一年期产品保额多为10万、20万、30万长期和终身的重疾险保额有30万、50万、75万等4.消费型or返还型若保险期满时未发生保险事故，保险公司返还保费的属于返还型产品，否则属于消费型产品。一般是长期的重疾险才有此分类。5.重疾种类2007年，保监会对25种重疾进行了明确定义，除了25种之外的其他重疾可由各保险公司自行定义。目前市场上所以的重疾险都包含这25种重疾，并且这25种重疾已经覆盖了人类可能罹患的95%左右的重疾。6.保轻症or不保轻症有些产品包含轻症责任，即被保险人患保险合同指定轻症时，保险公司会给付被保险人总保额的20%。以上就是重疾险的一些常识，希望能够帮助到你。

1.储蓄功能保险能够让你在定期缴纳保费后，在满期或特定的年度领取生存保险金，从而帮助你建立长期的理财规划，让自己和家人维持稳定的生活。分红险、万能险、投连险2.风险保障功能+3.医疗保障功能无论是疾病、意外，都可能造成无法工作，进而带来收入上的损失，并且对那些依赖你收入生活的家人，造成财务上与生活上的困难。保险的保障功能，可以在你风险和疾病发生的时候，帮助你度过难关。重疾险、意外险、医疗险、定期寿险4.理财功能万能险、投连险等投资寿险有着很强的投资功能，作为投资组合的一个重要组成部分，能够在提供保险保障的同时，让你分享投资市场的累累硕果。万能险、投连险5.退休规划功能通过投保养老险，可以达到强迫储蓄的目的，利用很长的时间(10年、20年甚至更长)，以轻松方便的分期付款方式来购买保险，在预计退休时间开始即可立即享受丰厚的退休金给付。分红险、万能险、投连险6.资产配置功能通过制定综合的保险计划，以有限的投入换取最优的保险组合方案，从而为你和你的家人搭建全面的保障体系。

六大保险基本原则：1、保险利益原则该原则是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，而且这种利益必须是合法的、确定的、经济利益。通俗来说，就是投保人不能拿不属于自己的生命健康或财物来投保，以防止道德风险或是将保险变成赌博行为。2、最大诚信原则最大诚信的含义是指当事人真诚地向保险公司充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。否则，保险公司可以宣布合同无效，或解除合同，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。3、近因原则近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。由于导致保险损失的原因可能会有多个，因此近因原则对认定保险公司是否应承担保险责任具有十分重要的意义。如果造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险公司承担赔偿责任，反之则保险公司不负赔偿责任。4、损失补偿原则损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。这是因为保险的作用在于补偿损失，而不能让一些人因投保而获利，否则就会带来严重的道德风险和骗保行为。5、代位求偿原则保险代位求偿原则只适用于财产保险。在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可以根据保险合同要求保险人支付赔款。如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。6、重复保险分摊原则重复保险分摊原则也只适用于财产保险。。重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。这是补偿原则在重复保险中的运用，以防止被保险人因重复保险而获得额外利益。