以前保险为啥性价比不高

首先通过一个例子，中国人寿10年之间重疾险对比，看看同一家公司的保险，这些年都有哪些变化？通过上图我们可以看到，中国人寿2007-2017年之间，重疾险无论从病种、赔付次数、价格都有不少的进步。深蓝君从百度百科找到了康恒产品介绍：2007年8月，中国人寿保险股份有限公司推出健康保障类新产品：国寿康恒重大疾病保险（2007版）。这是目前市场上健康保障更多、更全面的保险，其所保重大疾病的种类前所未有地达到了29种.....同时期的平安康盛仅为25种重疾、友邦守护神仅为20种，就连这种当年的市场创新产品，在时间的作用下，也失去了往日的光泽。这里深蓝君想说的是：不是之前买的保险不好，而是之前的保险过时了，市场上的产品越来越好。

储蓄保险的性价比是否高，这个问题涉及多个方面，包括保险产品的保障范围、收益率、稳定性、灵活性以及个人需求和财务状况等。以下是对储蓄保险性价比的一些分析：优点：1.保障与储蓄结合：储蓄保险同时提供保险保障和储蓄功能。这意味着在购买储蓄保险时，投保人既能获得一定的风险保障，又能实现资金的积累。2.收益稳定且写入合同：储蓄保险的收益通常会在合同中明确，并且相对稳定。在全球利率下行的趋势下，这种稳定性具有一定的吸引力。3.资产保值增值：通过储蓄保险，被保险人可以享受储蓄利率的回报，有助于资产的保值增值。4.税收优惠：在某些地区，购买储蓄型保险的保费可以作为个人所得税的专项附加扣除，具有一定的税收优惠。缺点：1.收益率相对较低：与其他理财产品相比，储蓄保险的收益率可能较低。这主要是因为储蓄保险的投资组合通常以固定收益类资产为主。2.灵活性有限：储蓄保险通常要求投保人按照约定的期限缴纳保费，并且在前期退保可能会面临损失。这限制了资金的流动性。3.保险责任单一：储蓄保险主要提供人身意外伤害的保障，可能不涉及其他类型的风险保障。性价比评估：对于那些既需要保险保障又希望实现资金积累的人来说，储蓄保险可能是一个不错的选择。其综合了保障和储蓄的功能，为投保人提供了一种相对稳健的理财方式。然而，如果个人更看重收益率或者需要更高的灵活性，那么储蓄保险可能不是最优选择。其他理财产品如股票、基金等可能提供更高的收益，但同时也伴随着更高的风险。综上所述，储蓄保险的性价比取决于个人的需求和偏好。在选择时，应综合考虑自己的财务状况、风险承受能力和理财目标。

55岁重疾险性价比高不高——这个问题我听过太多次，很多人问完之后都在等一个"值得买"或"不值得买"的简单答案，但实际上这个问题没有那么简单，得分情况说。从费率角度看，55岁的保费确实不便宜。以男性保至终身为例，年缴保费大概在2.5万到3.5万之间，缴费20年，总保费超过50万，换来30万-50万的保额。单纯从"保费/保额"的比率来看，确实远不如30多岁的人划算。这是不争的事实。但性价比不能只看这一个维度。真正影响性价比判断的，是你在这个年龄段的实际风险暴露程度。中国人寿再保险公司的数据显示，55岁以上男性恶性肿瘤发病率较45岁以下人群高出3-4倍，心脑血管疾病的发病率更是急剧上升。重疾险覆盖的这些核心病种，恰恰在55-65岁区间进入高发区。这意味着你买这份保险，触发理赔的概率比年轻时高得多。换一种理解方式：你现在投保，相当于用相对已知的成本（保费），对冲一个发生概率越来越高的风险（重大疾病）。这笔账从风险管理逻辑来说，不是不划算，而是用得越晚越值钱，只是你付出的成本也更高。再说一个容易被忽略的维度：可选窗口正在关闭。市面上主流的重疾险，很多产品在55岁是投保上限，再晚一步就没得买了。当前还接受55岁投保的产品，比如达尔文12号（复星联合健康）、哪吒2号（海保人寿）、吉瑞保6.0（瑞华健康）、阿基米德2025（太平洋人寿），这些产品的条款相对完善，覆盖轻症中症重疾，且赔付比例合理。但随时可能停售或调整投保年龄上限，拖延就是在赌。还有一个55岁特有的"隐形成本"：健康告知门槛。这个年龄大多数人已经有一些亚健康指标，高血压、血脂异常、体检异常等，这些会直接影响核保结果。如果核保时关键责任被除外，那保费没少交，保障却打了折扣，才是真正的性价比低。所以，核保质量比选产品更重要，要找专业的顾问帮你预评估，而不是自己盲目填表投保。深蓝保在处理这类中老年投保案例时，会优先做健康告知排查和多家公司的核保比对，确保你买到的保障是"完整的"，而不是被暗戳戳除外掉了核心疾病。这才是55岁投保真正需要的服务。结论：55岁重疾险性价比不是最高，但从风险管理、可投保窗口、高发期覆盖这三个维度综合来看，仍然值得买，而且要赶紧买。

少儿守护全能保险是一款由中国人寿承保的综合性保险产品，其主要特点是可以提供全面的少儿保障，包括意外伤害、疾病身故、住院医疗等多个方面的保障。从性价比的角度来看，少儿守护全能保险的性价比还是比较高的。首先，该产品涵盖了少儿成长过程中可能遇到的各种风险，如意外伤害、疾病等，可以为孩子提供全面的保障。其次，该产品的保费相对较低，可以为家长节省一定的保险费用支出。最后，该产品还提供了一些增值服务，如健康管理、疫苗接种等，可以为孩子提供更好的健康保障。当然，具体的性价比还需要根据个人的需求和实际情况来评估。如果家长需要为孩子购买保险产品，少儿守护全能保险可以作为一个不错的选择。

我们另外选了6款热销百万医疗险，平安好医保和他们相比，性价比如何呢？一起来看看：直接说结论：如果看重续保条件：平安e生保长期医疗能保20年，期间停售也不影响续保，但20年后要续保审核；人保好医保长期医疗（支付宝搜索“深蓝保”）续保不用审核，不仅6年保证续保，保障也更全面。如果是60岁以上的老人：可以考虑众安好医保、平安好医保（支付宝搜索“深蓝保推荐、深蓝保测评”），价格很便宜，非常适合老人买。平安好医保的上线，又给了喜爱大公司的朋友一个新选择。目前这款产品只对部分人开放投保，大家可以在支付宝搜索“深蓝保测评”，就能找到这款产品。

青云卫1号少儿重疾险的性价比是否高，可以从其保障范围、赔付力度、附加服务以及保费等多个方面进行综合考量。首先，从保障范围来看，青云卫1号提供了广泛的保障，涵盖128种重大疾病，且对少儿特定重疾和罕见病有额外的赔付。此外，它还保障了20种中症和50种轻症，并可以实现多次赔付。这种全面的保障范围能够确保孩子在面对各种疾病风险时都能得到相应的保障。其次，从赔付力度来看，青云卫1号在保单前30年提供了额外的赔付比例，重疾可额外赔付50%，中症额外赔付20%，轻症额外赔付10%。这意味着在关键时刻，家长可以获得更高的保险金以应对孩子的医疗费用和其他开支。此外，对于少儿特定重疾和罕见病，青云卫1号还提供了额外的100%和200%的保额赔付，进一步增强了赔付力度。再者，青云卫1号还提供了丰富的附加服务，如视频医生咨询、日常门诊安排、大病就医安排等。这些服务可以在孩子生病时提供及时的医疗资源和专业的指导，帮助家长更好地照顾孩子。然而，需要注意的是，青云卫1号的保费可能会因捆绑了身故责任而相对较高。同时，其等待期长达180天，这可能会增加一定的风险。此外，分组赔付的设定也可能影响到实际的赔付效果。综合来看，青云卫1号少儿重疾险在保障范围、赔付力度和附加服务方面都表现出较强的优势。但同时也存在一些如保费较高、等待期长和分组赔付等可能的限制。因此，其性价比是否高需要根据每个家庭的实际需求和预算来进行评估。对于重视全面保障和高赔付力度的家庭来说，青云卫1号可能是一个值得考虑的选择。

达尔文7号是一款由国华人寿推出的重疾险产品。关于其性价比是否高，我们可以从以下几个方面来分析：1.保障范围：达尔文7号提供了重疾病种、中疾病种和轻疾病种的保障。其中，重疾保障涵盖了120种疾病，中症保障涵盖了35种疾病，轻症保障涵盖了40种疾病。这些疾病的覆盖范围相对较广，能够满足大部分消费者的需求。2.保额与保费：达尔文7号的保额和保费设置有多种选择，消费者可以根据自己的实际需求和预算来选择。一般来说，保额越高，保费也会相应增加。因此，在选择保额时，需要根据自己的实际情况和风险承受能力来决定。3.赔付条件：达尔文7号的赔付条件相对较为宽松。例如，它的重症赔付没有年龄限制，只要达到了合同约定的疾病状态，就可以获得赔付。而其他一些重疾险产品可能会对重症赔付的年龄有所限制。4.附加险：达尔文7号还可以附加一些其他的保险产品，如医疗险、意外险等，为消费者提供更加全面的保障。综上所述，达尔文7号作为一款重疾险产品，其在保障范围、保额与保费、赔付条件和附加险等方面都表现出了一定的优势。因此，可以说它的性价比是比较高的。然而，具体是否适合个人需求，还需要根据个人的实际情况来判断。在购买保险时，建议详细阅读保险条款，了解保险的保障范围和赔付条件等信息，以便做出更明智的选择。

蓝医保医疗险是一款由中国人寿承保的百万医疗险产品，其性价比主要取决于您的个人需求和预算。从保障范围来看，蓝医保医疗险覆盖了大部分的医疗费用支出，包括住院、门诊、手术、特殊门诊等费用，还可以报销一些质子重离子治疗和癌症化疗等费用。另外，蓝医保医疗险还提供了一系列的增值服务，如医疗咨询、体检、康复等，这些增值服务的价格可能会比普通的医疗险更高一些。总的来说，蓝医保医疗险的性价比还是不错的，适合那些需要高额医疗保障的人群购买。不过，具体是否适合您，还需要您根据自身的需求和预算来决定。

凡尔赛1号的性价比高不高，这个问题涉及多个方面，包括保障范围、赔付比例、特色保障等。以下是对凡尔赛1号性价比的分析：1.保障范围广泛：凡尔赛1号提供了包括重疾、中症、轻症在内的全面保障。其重疾保障涵盖了120种疾病，中症和轻症保障也分别覆盖了多种疾病，能够满足被保险人在不同健康状况下的保障需求。2.赔付比例高：凡尔赛1号的赔付比例在市场上具有较高的竞争力。对于重疾，根据不同年龄段，赔付比例有所不同，但最高可达到180%的基本保额。对于中症和轻症，也有相应的赔付比例，能够为被保险人提供足够的经济支持。3.特色保障突出：凡尔赛1号的特色保障包括重疾额外赔付、中轻症累计赔付等。其中，重疾额外赔付覆盖065周岁的人群，这在市场上是较为罕见的。中轻症累计赔付最高可达5次，增加了被保险人的获赔机会。4.保费价格合理：凡尔赛1号的保费价格根据保障计划和被保险人年龄、性别等因素而有所不同。但总体来说，其保费价格在同类产品中处于合理水平。通过合理的保费投入，被保险人可以获得全面的保障和高额的赔付比例。凡尔赛1号在保障范围、赔付比例、特色保障以及保费价格等方面都表现出较高的性价比。性价比的高低也取决于个人的需求和预算。因此，在购买前建议充分了解产品条款和保费情况，并结合自身实际情况进行选择。

这几年重疾险市场变化很大，我翻过深蓝保早年的榜单，2019年11月成人重疾险榜上有10款高性价比产品，现在只剩5款，整个行业产品变少、价格走高。保定期的产品缩水更明显，保到60岁、70岁这一档，2019年有7款，比今年多了4款。同时投保门槛也在悄悄抬高，健康告知这几年越来越严，有的产品连血管钙化、硬化、狭窄、斑块，甚至心律失常、心脏瓣膜病都开始问询，身体有点异常的人想顺利投保比以前难很多。放在这个环境里看，达尔文12号算是当下同类中价格有竞争力的一款。拿具体数字说话，30岁女性买50万保额、保终身、分30年交，达尔文12号一年保费是6290元。同样的方案拖到35岁再买，一年就要7010元，每年多出720元，30年交下来整整多花21600元，等于给未来的自己交一笔年龄税。横向对比要留意一点，它比早几年的达尔文5号荣耀版贵了22%，这不是单款产品的问题，而是市场定价整体上移的结果，在目前在售的产品里，它的价格依然排在有竞争力的一档。追求性价比可以重点看它，预算特别紧的话，价格更便宜的哪吒2号也可以放在一起对比，那款1至6类职业都能买，60岁前先得轻中症、之后再得重疾还能多赔30%。价格之外，它的保障也对得起这份保费。意外导致的重疾能额外多赔一笔钱，还自带住院津贴，60岁后住院每天补500元，就算一辈子没得重疾，生病住院也能拿到一笔钱，等于多了一条拿到赔付的路径。再往大环境看，医改之后医院为了减少亏损，会缩短住院时间、优先使用集采药，重疾治疗中想用进口药常常只能自己到外面买，这类费用百万医疗险不一定都能覆盖，而重疾险是直接赔一笔钱，这笔钱怎么用自己说了算，拿来治病或者做后期康复都不受限，在现在的就医规则下反而更显出价值。给想买的人提个醒，投保前健康告知要逐条核对、如实填写，身体有小异常可以先走核保流程。年纪越大，体检报告上出现异常的概率越高，一旦有了异常，加费、除外甚至被拒保都有可能，趁身体还健康、还有好产品能选的时候正常买到手，本身就是一种优势。如果对选品拿不准，也可以问问深蓝保的规划师，按自己的年龄和预算算一算更清楚。