zmy 这几年重疾险市场变化很大，我翻过深蓝保早年的榜单，2019年11月成人重疾险榜上有10款高性价比产品，现在只剩5款，整个行业产品变少、价格走高。保定期的产品缩水更明显，保到60岁、70岁这一档，2019年有7款，比今年多了4款。同时投保门槛也在悄悄抬高，健康告知这几年越来越严，有的产品连血管钙化、硬化、狭窄、斑块，甚至心律失常、心脏瓣膜病都开始问询，身体有点异常的人想顺利投保比以前难很多。放在这个环境里看，达尔文12号算是当下同类中价格有竞争力的一款。
拿具体数字说话，30岁女性买50万保额、保终身、分30年交，达尔文12号一年保费是6290元。同样的方案拖到35岁再买，一年就要7010元，每年多出720元，30年交下来整整多花21600元，等于给未来的自己交一笔年龄税。横向对比要留意一点，它比早几年的达尔文5号荣耀版贵了22%，这不是单款产品的问题，而是市场定价整体上移的结果，在目前在售的产品里，它的价格依然排在有竞争力的一档。追求性价比可以重点看它，预算特别紧的话，价格更便宜的哪吒2号也可以放在一起对比，那款1至6类职业都能买，60岁前先得轻中症、之后再得重疾还能多赔30%。
价格之外，它的保障也对得起这份保费。意外导致的重疾能额外多赔一笔钱，还自带住院津贴，60岁后住院每天补500元，就算一辈子没得重疾，生病住院也能拿到一笔钱，等于多了一条拿到赔付的路径。再往大环境看，医改之后医院为了减少亏损，会缩短住院时间、优先使用集采药，重疾治疗中想用进口药常常只能自己到外面买，这类费用百万医疗险不一定都能覆盖，而重疾险是直接赔一笔钱，这笔钱怎么用自己说了算，拿来治病或者做后期康复都不受限，在现在的就医规则下反而更显出价值。
给想买的人提个醒，投保前健康告知要逐条核对、如实填写，身体有小异常可以先走核保流程。年纪越大，体检报告上出现异常的概率越高，一旦有了异常，加费、除外甚至被拒保都有可能，趁身体还健康、还有好产品能选的时候正常买到手，本身就是一种优势。如果对选品拿不准，也可以问问深蓝保的规划师，按自己的年龄和预算算一算更清楚。
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