达尔文12号返还保费吗

达尔文3号是不返还保费的，它可以作为一款承保终身的重疾险，也可以作为一款承保到70周岁的消费型重疾险。到期是没有返还的，如果想要返还保费只能办理退保拿回现金价值，现金价值一般是低于已支付保费的，会有所亏损，并且保障也会停止。这款保险包含了110种重大疾病、25种中症以及50种轻症保障，被保险人首次患上轻中重疾，可豁免后期保费。当然，还有身故保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金等其他责任可选。

达尔文12号的保费按年龄、性别、保障期限和缴费年限划分，均以50万基本保额测算，基础保障含轻中症豁免。30岁男性保到70岁20年交，年缴5610元；30岁女性同条件年缴4890元。保终身30年交的情况下，30岁男性年缴6710元，30岁女性年缴6290元；40岁男性保终身20年交年缴11315元，40岁女性同条件年缴10375元。若附加终身重疾多次赔责任，30岁男性保终身30年交年缴8330元，30岁女性年缴7775元；40岁男性同条件年缴14035元，40岁女性年缴12820元。整体保费在同类单次赔重疾险中处于中低水平，附加多次赔后仍有价格优势。深蓝保官网达尔文12号在线投保链接入口

很多朋友问达尔文12号重疾险到底多少钱一年，其实保费是根据你的年龄、性别、选的保障期限和交费期限来算的，每个人情况不一样，价格也会有差别。直接拿最常见的30岁成人，买50万基本保额来举个例子，给大家盘一盘。如果你的预算不多，想先花点小钱把保额做高，可以选保30年交20年的纯重疾版本，一年保费大概是3615元；如果想要基础保障全面一点，保到70岁交20年，也就是保到退休前这个家庭责任最重的时期，一年保费是4890元；要是预算充足，想保终身交30年，基础保障大概是6710元，如果加上轻中症豁免，也就是得病后后续保费不用交了，那是6860元。买重疾险就是买保额，成年人可以把保额定为年收入的3到5倍，万一得了大病，这笔钱能有效弥补患病期间的收入损失，所以50万保额是个很基础的门槛。这个价格对应的保障其实非常实用。达尔文12号最大的亮点之一就是重疾赔了还能赔轻中症，而且是不分组、0间隔期的。市面上很多产品重疾赔完合同就结束了，但达尔文12号还能继续保高发轻中症。而且它针对意外导致的重疾会额外多赔17.5万，也就是总共能赔67.5万。另外它对癌症保障非常友好，如果先得了原位癌或轻度癌症，后来恶化成重度癌症了，能多赔25万；要是切除肺结节1年后确诊肺癌，额外赔15万；切除乳腺或甲状腺结节1年后确诊对应癌症，也能额外赔5万。除此之外，它还有个60岁后住院津贴，每天500块，对老年人住院来说是很实在的补充。所以大家在买的时候，完全可以根据自己的预算来灵活搭配。如果预算有限就缩短保障时间，优先保障家庭责任最重的时期；预算充足就直接保终身，让重疾高发期的老年也有保障，没得重疾还能拿回一笔接近保费的现金价值。这样买，不仅把钱花在了刀刃上，也能买到最适合自己的保障。

关于达尔文12号的保费问题，具体价格会根据你的年龄、性别、保额、缴费年限等因素有所不同。保费影响因素：首先是投保年龄，一般来说30岁投保比40岁投保便宜很多，因为年龄越大疾病风险越高；其次是保额选择，50万保额和30万保额的价格差异明显；第三是缴费期限，选择20年缴费比30年缴费每年保费更高，但总保费可能更少；第四是可选责任，如果附加重疾多次不分组赔付，保费会相应增加。产品保障价值：虽然具体保费因人而异，但达尔文12号的保障性价比很高。产品提供120种重疾、30种中症、45种轻症全面保障，60岁前重疾额外赔80%保额，恶性肿瘤间隔期仅180天，这些优质保障使得产品具有很高的杠杆作用。对于30-40岁的成年人来说，用较少的保费就能获得充足的家庭保障。保费试算建议：建议你根据自己的实际情况进行保费测算。可以访问深蓝保官网的达尔文12号产品页面，使用智能保费计算器，输入你的年龄、性别等信息，系统会自动计算出精准的保费报价，还能提供不同保障方案的对比，帮助你选择最适合的投保方案。

达尔文12号（复星联合健康）的保费价格因投保年龄、性别、保障期限、缴费年限和保额等因素而有所不同，以下提供一些参考示例：保费参考（以30岁为例）：30岁男性：投保50万保额，保障至70岁，30年交，年保费约4000-5000元左右30岁女性：相同配置下，年保费约3500-4500元左右如选择保障终身+重疾多次赔付+恶性肿瘤多次赔等可选责任，保费会相应增加若附加60岁前重疾额外赔80%，保费也会有所提升保费优势：支持灵活配置，可根据预算选择保障期限和责任重疾不分组多次赔设计，性价比较高恶性肿瘤间隔期仅180天，保障更实用具体保费需根据你的实际情况测算。建议你前往深蓝保官网进行详细测算和对比，专业顾问还可为你定制最优保障方案：点击了解达尔文12号详情并获取精准报价。

到期不返保费，达尔文6号到期不返还保费。因为达尔文6号是一款可以保障到70岁或保终身的重疾险，并没有保费返还功能。达尔文6号重疾险的具体保障责任有:1、疾病保障：110种重疾赔1次，按保额的100%赔；50种轻症赔3次，按保额30%；25种中症赔2次，按保额60%。2、特定重疾保障：在30岁前确诊20种特疾，可以额外赔保额的100%。3、其他保障：重疾复原保险金是指在60岁前，首次确诊重疾后每满1年，重疾保额恢复20%，最高可以恢复到100%。4、可选责任：重疾关爱金指的是第5年之前确诊重疾，额外赔保额的80%，第5年及之后确诊重疾，在60岁前，额外赔保额的100%。癌症可以多次赔，间隔180天或3年，按保额的100%赔付。心脑血管疾病二次赔，间隔180天或1年，赔保额的120%。身故或全残，若是在18岁前赔保费和现金价值较大者，18岁后赔保额。

不返还，不是返还已支付保费型重疾险，到期不可以返还保费。信泰达尔文3号是双重保险类型，它不仅可以承保终身（作为储蓄型）的重疾险，而且作为消费型重疾险（承保到70周岁）的产品，不过不是返还已支付保费型重疾险，到期不可以返还保费，但是具备一定的现金价值。

30岁女性买达尔文12号，按保终身、交30年、50万保额来算，一年保费6290元，该产品目前在市面上很火，这个价位段的数字参考意义不小。这个数字值得跟35岁对比一下，同样一套方案拖到35岁再买，一年就要7010元，每年多出720元，30年交费期累计下来差距会拉大到21600元。这21600元是花在等待上的成本，跟保障内容本身没有半点关系。30岁这个节点其实挺微妙，工作几年有了一定积蓄，身体大多还处于比较稳定的状态，健康告知能顺利通过的把握也更大。等到三十好几再买，价格和核保两头的压力会一起上来。早买的核心优势就在这里，选择权一定更多，往后拖能选的只会越来越少。预算实在有限的话，也不建议为了压保费把50万这个保额档位砍得太低。重疾险是直接赔一笔钱的，保额太低，真用上的时候帮不了太大的忙，先把保额做够比什么都重要。下手前记得把健康告知里的问询逐条核对自己过往的体检和就诊记录，有问到的异常要如实告知。想了解更多细节，深蓝保有达尔文12号的详细测评可以翻一翻。

达尔文12号由复星联合健康承保，它的保费豁免覆盖三个层面，确诊轻症、中症或重疾任何一种，都能触发豁免，后面未交的保费不用再交，保障继续有效。豁免生效的机制是理赔通过后，保险公司把剩余各期保费视同已交，保单不失效，各项责任按原计划继续履行，我把这看作长期交费计划的一道安全垫。触发门槛最低的路径是轻症。该产品轻症覆盖45种病种，像原位癌、轻度脑中风这类疾病达到条款约定的状态就能赔15万，同时豁免后续所有保费，相当于一次理赔外加免单。这15万对应的是基本保额的三成，保额选得更高，轻症理赔金和豁免价值会同步放大。轻症属于额外给付，赔了不占用重疾的保额，部分病种确诊即赔，部分要满足特定状态或持续时间的约定。中症同样能触发豁免，它的疾病定义比轻症更重，赔付比例通常到六成，重疾则按基本保额全额给付，无论在哪一层获得理赔，豁免都同步生效，逻辑完全一致。以30岁的周女士为例，假设年交保费几千元、分30年交费，第5年确诊轻症，先拿到15万，剩下25年的保费全部免掉，中症和重疾保障一分不少地延续下去，毕竟豁免掉的可能是相当可观的一笔总保费。我按年交6000元粗算，25年免掉的保费约15万，加上15万理赔金，这份保单实际兑现的利益接近30万，而她只交了5期钱，杠杆效果非常明显。该产品的豁免是自带责任，不用额外加钱附加，对比一些把豁免设成可选付费项的产品，这个细节会在关键时刻显出差距。市面上部分产品把豁免拆成付费附加险，每年多收几十

会涨，而且涨幅比很多人直觉里更实在。重疾险的费率跟投保年龄直接挂钩，同一款产品、同样的保障内容，年龄越大，每年要交的钱就越多，达尔文12号就是很典型的例子。拿数据说话，以女性、保终身、分30年交、50万保额这个口径来算，30岁投保达尔文12号，一年保费是6290元；拖到35岁再买，一年就要7010元。五年时间，每年多出720元，费率表上相当于跳了一档。这720元还不是一次性的事，它贯穿整个缴费期。按交30年计算，35岁投保比30岁投保累计要多交21600元。同样是50万保额，晚五年上车，总成本直接多出两万多，折算下来相当于多交了三年多的保费。上涨的逻辑并不复杂。人上了年纪，患重大疾病的概率会逐步走高，保险公司在定价时会把不同年龄段的风险成本算进费率表，年龄档越高，对应的保费自然越贵。这是长期重疾险共同的规律，不是某一款产品单独的做法。所以如果已经确定未来要配置重疾险，越晚出手成本越高，相当于每拖一年都在给未来的自己多交一笔年龄税。早买的意义就在于趁年轻时锁定更低的费率档，看到深蓝保有整理过不同年龄段的保费对比，结论也是一样的。