女子患乳腺癌保险公司拒赔

王先生和自己的妻子已经结婚三年了，但二人自高中时认识后就在一起，经历了这么多年爱情长跑，二人在结婚之后，感情非常要好。而王先生在结婚之后自己开店做起了经商，生意也是非常红火。女子不幸罹患乳腺癌,保险竟理赔100万妻子在一家中型公司做管理层文员，薪资虽说并不是很高，但也还过得去。一年前，王先生给自己和妻子分别购买了两份保险，保额均为100万元。而最近，王先生又准备给妻子购买一份防癌险，可惜还没签字，自己的妻子住院了。原来，妻子的乳房上长了个小疙瘩，经过医院检查发现，妻子原来已经罹患了乳腺癌，王先生为了能够让自己的妻子更加乐观的接受治疗，便告知她只是个良性肿瘤而已，做个小手术切掉就行。整个手术过程十分顺利，看着妻子身上虽然缠满了纱布，但仍然心态非常乐观，这让王先生感到很欣慰的同时，也松了一口气。医生说，妻子的乳腺癌好在发现的及时，还并没有到非常重度的结果，做完手术后按时接受治疗，治愈的概率还是非常高的。王先生在这之后，就向之前的保险公司提出了理赔申请，在准备好相关材料递交后，100万元的理赔金很快就到了王先生的账户上。不得不说，从这个案例可以看出，王先生的妻子是非常幸运的，一是因为王先生给其早早就购买了份保险，在危难时刻获得巨额理赔金来帮助家庭减轻医疗费用负担；二是因为王先生的妻子病情发现的及时，在已有了巨额理赔金的情况下，治愈的概率就大大增高了。要知道，如今我国很多癌症都不再是不治之症，我国目前的医疗技术水平已经非常发达，重要的是在治疗的同时，是否能够保证自己有大笔的资金来用于治疗的持续支出。毕竟因病返困的情形，在我国并不少见，在疾病风险面前，只有用钱才能转嫁风险所带来的影响，而钱的来源，只有通过投保保险才能为自己获取。因此，建议每个人都应该为自己提前备好保险，避免在遭遇风险时，因资金不足而导致无法接受良好的治疗。

可以试试线下多家保险公司投保，保险公司会结合癌症分型、治疗时间、复查情况和年龄等因素综合考虑，也可以参考一下我们的文章：“癌症、残疾、自闭症能买保险吗？” 如果有需要，还可以看看意外险：“癌症、残疾、自闭症能买保险吗？”

   部分可以买。如果已经患有乳腺癌，购买普通的一般疾病保险可能比较困难，因为保险公司可能会认为该疾病已经存在，属于已知风险，不具备保险意义。但是一些保险公司和产品会提供针对癌症患者的专门保险计划，也就是乳腺癌保险。这种保险计划一般包括的保险条款和保额等依据保险公司和保险产品而定，具体内容可能包括住院医疗费用、手术费用、门诊费用、化疗费用等。   如果要购买乳腺癌保险，需要了解保险公司的具体规定和条件，以及需要认真申报个人的健康状况和病史等信息，以免因隐瞒或不如实申报而导致保险纠纷后果的发生。另外，需要注意的是，不同保险公司和产品的保险条款、费率和保额等均有所不同，购买保险前需要对保险产品进行综合比较，选择符合个人需求的最优方案。

看到那个TOMO刀放疗单项9万纯自费的新闻，我心里就咯噔一下，太懂这种绝望了。很多人确诊乳腺癌后做放疗，用了昂价的TOMO刀，拿着单子去报销直接被拒，理由通常是超出常规疗法或者不属于合理且必要的医疗费用。遇到这种天价自费拒赔，维权起来确实费劲，但也不是完全没招。保险条款里对医疗费用的报销有个硬性规定，必须是合理且必要的。TOMO刀这种高端放疗技术，保险公司经常拿它当普通放疗的替代品来卡理赔，认为有更便宜的普通放疗可以用，所以拒赔。这时候得找主治医生帮忙，让医生在病历上写清楚为什么必须用TOMO刀，比如肿瘤位置特殊或者常规放疗无效。有医生开具的医疗必要性证明，维权就有一半底气了。拿着这份证明去跟理赔员交涉，说明这种治疗不是患者主动追求高端享受，而是病情需要的唯一选择。很多医疗险对于医生明确建议的必要治疗项目，哪怕价格贵，也是要按条款报销的。别被理赔员一句超额了就打发回来。这事也提醒大家，保险一定要在没查出结节前买齐。那个新闻里的患者就是一直拖着没买，查出结节被拒保，最后确诊乳腺癌只能纯自费掏这9万。如果提前买好了百万医疗险，哪怕后续有争议，至少还有个报销的由头，有保单在手总比啥保障都没有干瞪眼强得多。真遇到理赔员死咬着不放，别嫌麻烦，往上走投诉渠道。打保险公司官方投诉电话，把医生证明和病历资料上传，要求高级核赔员介入重新审核。把材料整理得清清楚楚，证明这笔费用是救命的必需品，不是过度医疗。硬刚到底，该咱拿的钱一分也不能少。

驾驶人肇事逃逸其保险公司能否拒赔需要看所缴纳的险种而定，主要分为商业险和交强险。首先肇事后是否算逃逸需要交警部门认定才能确认。确定逃逸的话，商业险不能获得赔付的，这种情况保险公司可以拒赔；交强险的条款中没有规定逃逸为免赔责任，所以，确定逃逸交强险还是可以赔的。

保险公司拒赔条件如下所示：1.未能按时支付保险费。投保人没有支付保险费又没有保费自动垫付功能，合同效力中止期间发生的事故，保险公司能够拒绝赔偿。2.没有诚信告知相关情况或者一些投保人谎报保险事故损失程度，保险公司在核实事实后可以拒绝赔偿。3.保险责任范围不包含该保险事故或者为责任免除中的保险事故。4.保险合同无效。5.在观察期内发生保险事故。在保险合同中，会明确保单生效后，保险公司有一段“观察期”，这期间发生事故免于赔偿。6.未提交必要的索赔文件和资料。发生事故后，受益人需要及时出示必要的文件、资料，以此确认是否归属保险责任事故。7.索赔期限已过。

保险公司拒赔三天内通知。保险公司，经过实地调查了解后，事故不符合保险责任提出拒赔的案例，保险公司要在拒赔确定当天日起３天内向投保人发出拒赔通知书并且说明拒绝理赔的理由。保险公司是否理赔，是根据投保时签订的投保合同确定的，如果发生的事故符合合同规定的内容，保险公司就要按照当时签订的合同规定进行赔偿，如果发生的事故不符合赔偿条件，保险公司是有权利拒绝理赔的。

一、背景简述持有保单：题主买了平安的万能险，其中附加一年期意外险，意外险包含意外伤害医疗，且意外险有自动续保。过往理赔背景：上一年度意外扭伤，到保单指定医院治疗，并获得理赔。现有问题：同样的意外，同样的医疗，本年度保险公司拒绝理赔。问题原因：1、该医疗机构去年属于制定医疗机构，今年被保险公司排除到非指定医疗机构。2、医疗项目去年未注明“非医保用药”，今年注明“非医保用药”，所以保险公司拒绝理赔。提问目的：如何获得理赔？以上为本人根据题主描述总结的，不一定全面，细节不一定足够，所有以下答题基于以上背景。二、政治立场正确的答题和最近知乎上讨论很多的之争一样，保险公司理赔从根本上追求的是程序正义，而不是结果正义，下面举例说明一下：本题讨论仅限于意外和由于意外导致的医疗费用，不拓展到其他任何领域。背景知识：意外的定义：非疾病、非预期、非计划的外来伤害。那么被狗咬了，是不是意外？1、如果是你去打狗，反过来被咬了就不是意外，因为打狗以前你应该是有被狗咬的“预期”的。2、如果你是走在路上被疯狗咬了，那么就意外。问题来了，保险公司如何界定被狗咬是不是意外？这就是过程正义和结果正义的问题。两种情况如下：1、如果你是去打狗被咬的，但是你告知保险公司你并没有主动打狗的动作，且保险公司无法证明你有主动打狗的动作，那么保险公司就按照意外处理，于是你就拿到了本来不该理赔的理赔款。这是程序正义掩盖了结果的不义。2、如果你并没有任何主动打狗的意愿和动作，但是保险公司能清晰的指证你有主观打狗意愿并因此造成了被狗咬的客观事实，那么保险公司可以拒赔。这是反之。归根到底，保险公司和司法仲裁机构一样，无法回到现场，只能通过既有的客观证据来判断，所以程序正义是唯一的评判标准。那么基于保险医疗报销型理赔的普遍条款：仅负责医保范围内的部分。上年度的该医院和医疗支持属于医保范围内，理赔是程序正义的。本年度该医院和医疗支持被排除到医保范围内，不理赔，也是程序正义的。那么保险公司两次的处理都是程序正义而且合理的。而且仅负责医保范围内的部分。这是很多医疗报销型保险的基本条款，当对方医院不属于医保范围的时候，通知的义务应该是医院在就诊的时候通知的，所以，不理赔是程序正义的。这个地方补一句，不应该理赔的案例保险公司原则上是不予理赔的，因为理赔了会违法“社会公平性原则”，情节严重的，保监会是有权对保险公司进行经济、行政甚至停业处罚的，所以保险公司不会触这条红线。三、政治立场不正确的答题哪怕是这样的情况，还是有可能拿到理赔的。在阅读以下内容之前，我恳请读者先把这句话反复读一百次，请不要私自去揣测我的任何意思，我不表达任何意思。保险公司要的无非是一个可以给你理赔的理由程序正义是大于结果正义的，那么变更到程序正义模式即可。方法1：拿回去找医院改病历和报销单据，改到符合保险公司报销的标准即可，这个很难，也很简单，我政治不正确的说一句，客户前后两次交的理赔资料里面只是把“3+”改成“2+”，就由原来的不予理赔变为十万的理赔。有多难，有多简单？确实是医院写错的地方，要求改正，很简单。如果不是，难不难我就不说了。方法2：进行程序正义的事实证明，如果你能证明，当时你发生的情况“特别紧急、而且必须”在该医院通过该医疗支持进行医疗，那么保险公司也会理赔的。这个说起来很简单，乡卫生所肯定是不符合保险公司理赔指定机构的，但是如果就在乡里发生了意外，只能在这治疗，那么保险公司会理赔的。这个是有条款支持的，我实在是不记得条款原文了。那么你只要证明，你符合这个条件就可以了。方法3：你听说过医闹么？这事是有用的，保险公司有一个专有名词：通融赔付。是指保险公司根据保险合同约定本不应完全承担赔付责任，但仍赔付全部或部分保险金的行为。且通融赔付有一定的原则，并不是随便进行赔付。关键是怎么闹，把握几个原则：1、找上级2、找监管3、找媒体找上级：比如你只是在前台闹，最多就是保险公司糟心一下，不会受到什么伤害的。但是如果投诉到上级公司，那么当地公司就会有压力了，比如题主说当地人员说“劝你就这么算了。”，那是怕你再闹到总公司，总公司第一次接到投诉可能只是转办到当地，如果第二次、第三次反复接到同一事件投诉，那么就会亲自介入，那么哪怕当地公司完全没有任何过错也会被“影响社会舆论”这打板子的，当地公司肯定不愿你闹上去。找监管：同理，公司内部闹，再大也是内部处罚，如果一旦牵涉到外部监管，那么事情的性质就不同了，如果保险公司完美得没一点过错，那么大可不予理会，因为程序正义是支持保险公司的，但凡保险公司有一点点的细小问题，形式就完全转向客户了，因为客户相对于保险公司是弱势群体，任何时刻保护弱势群体是保险法的一条重要原则。找媒体：保险公司现在声誉已经很差了，更不愿意惹不必要的麻烦，所以这是有效的。但是，通融赔付的基础还是：保险公司要的无非是一个可以给你理赔的理由。

第一，保险合同中明确规定的免赔条款。免赔条款是保险合同中的一项重要约定，规定了保险公司在一定条件下不承担赔偿责任。例如，某些保险合同规定，在被保险人故意造成的损失或违法行为导致的损失不予赔付。第二，保险合同中约定的责任免除条款。责任免除条款是保险合同中的另一项重要约定，规定了保险公司在一定情况下可以免除赔偿责任。例如，某些保险合同规定，在被保险人未按时缴纳保险费或提供虚假信息的情况下，保险公司可以拒绝赔付。第三，保险公司认为索赔不属于保险合同约定的范围。保险合同是双方约定的法律文件，保险公司只有在合同约定的范围内才有赔付责任。如果保险公司认为索赔不属于合同约定的范围，就有可能拒绝赔付。

以下是一些常见的保险公司拒赔的情况：1.未如实告知：如果投保人在购买保险时未如实告知被保险人的有关情况，例如健康状况、职业风险等，保险公司有权拒赔。2.保险事故与投保险种不对应：如果发生的事故不在所购保险的保障范围内，保险公司将不予赔偿。例如，购买了财产保险，但发生的是人身伤害事故。3.保险除外责任：保险合同中通常会列明一些除外责任，即保险公司不承担赔偿责任的情况。例如，某些保险合同可能规定战争、核爆炸等极端事件为除外责任。4.观察期免责：在保险合同中规定的观察期内发生的保险事故，保险公司通常不承担赔偿责任。观察期一般是为了防止带病投保等逆选择行为。5.代签名：如果保险合同上的签名是他人代签的，且未得到投保人或被保险人的授权，保险公司可能因合同无效而拒赔。6.非近因：如果保险事故的发生并非由保险合同约定的近因所导致，保险公司可能不承担赔偿责任。近因原则是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。7.未及时报案：发生保险事故后，如果投保人或被保险人未及时向保险公司报案，导致保险公司无法对事故进行查勘和定损，保险公司可能拒赔。8.未按期缴纳保险费：如果投保人未按期缴纳保险费，且超过了保险合同规定的宽限期，保险公司有权解除合同并拒绝承担赔偿责任。9.未提供必要材料：在申请理赔时，如果投保人或被保险人未提供保险合同约定的必要材料，如诊断证明、费用清单等，保险公司可能无法审核理赔申请而拒赔。10.弄虚作假：如果投保人、被保险人或受益人在理赔过程中提供虚假材料或编造虚假事故原因等欺诈行为，保险公司不仅有权拒赔，还可能追究其法律责任。此外，还有一些特定情况下保险公司可能拒赔的情况，如车辆未年检或驾驶人未年审、在收费停车场中丢车或刮蹭、对方全责但当事人不追偿、擅自对车辆进行修复等。这些情况都需要根据具体的保险合同和事故情况来判断。请注意，以上列举的情况并非绝对，具体还需根据保险合同的约定以及相关法律法规进行判断。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同并了解保险条款的具体内容，以避免因误解或遗漏而导致理赔纠纷。