如何给孩子准备教育金

教育支出的特点是“刚性大”，反过来说就是没有弹性。如何理解呢？比如租房，有钱了租得好一些，没钱将就一些，都可以；再比如买房，有钱早点买，没钱推迟一些，也都可以；这就是弹性。但教育支出不同，时间到了，孩子就一定要上学，过了黄金年龄，再多钱也补不回来。生活费可以压缩一些，但学费几乎没有任何商量的余地，是多少就是多少。这就是教育支出的刚性。所以，教育金安全性一定要好，不能等到孩子要上学了，钱还在股市套着。当然，教育金也不能完全为了安全性，一点不兼顾收益性。毕竟孩子上大学，是十多年以后的事，股票、基金、房产等长期收益更高的资产，也可以搭配一些，主要是控制好比例。这里给大家推荐3类产品：#1、教育年金教育年金，本质上还是年金险。孩子年轻的时候缴费，等到高中或者大学，保险公司会每年返还一笔钱，用于孩子上学。教育年金的优点，一是安全，未来能领多少钱，保险合同中很清楚，不用担心市场波动，更不用担心发生亏损。第二个优点是，纪律性强。大多数家长准备教育金时，孩子往往还比较小，离上大学还有十几年。这期间可能会发生很多事，如果只是存银行，或者选择其他流动性比较好的金融产品，很可能还没等孩子上学，钱就被偷偷花了。所以，年金险很适合那些自律能力比较差，或者希望省心理财的人。#2、增额终身寿孩子本不应该买寿险，但增额终生寿不同，因为它没有杠杆，赔付金额几乎和现金价值同步增长，所以很适合用作长期储蓄。比如张三，今年30岁，孩子1岁，他给自己投保弘康人寿的弘运增利（金玉满堂），5万*10年。等到孩子18岁时，现金价值就已经达到了75.6万，每年可以减保，用于孩子教育。剩下的钱，还可以继续增值，留给自己养老。既把孩子的教育问题解决了，也把自己的养老问题搞定的，一举两得。其实，增额终身寿完全可以作为家庭的底层资产池，把长期不用的资金，买成增额终身寿，需要取用，就用，不需要，就继续累积生息。从收益角度看，还更划算。#3、基金定投以上两种，都是保险，特点是安全省心、专款专用、不会亏损，但长期收益相比基金股票还是要差一些。有人统计过美国的标普500指数，1971-2012年的年化收益率高达10%。国内很多主动基金，长期持有也能达到10%以上的收益率。不过，基金定投很考验一个人的投资理财能力，如果行情一直低迷，确实会有亏损的可能。所以，基金定投只适合锦上添花，当作补充，而不适合用作基础的教育金储备，毕竟孩子上学的事容不得如此大的风险。#4、银行存款这恐怕是最不适合用户教育金储备的手段。一方面，教育储蓄年限长，银行存款收益很低，而且还在不断下行，存银行会被通胀侵蚀的更厉害。另一方面，银行存款的流动性比较强，也容易和其他收入混在一起，导致最终教育储蓄目标无法实现。

在给孩子准备教育金的问题上，我建议家长们考虑以下几种方法，并根据自身情况选择最合适的方式：1.教育储蓄保险：-这类保险主要针对孩子高中和高等教育阶段的学费及生活费进行储备。-强调强制储蓄，有利于专款专用。-一些教育储蓄保险具有保费豁免功能，即在投保人过世的情况下，可以豁免后续保费，并继续享受保险金支付。-通常提供固定收益和理财分红功能。2.银行存款：-银行存款是一种方便且易接受的教育金准备方式。-需要注意的是，近年来银行存款利率下行，可能影响到长期储蓄的收益。3.基金定投：-基金定投可以通过定期投资来分散风险。-据统计，偏股型基金近十年定投的年平均收益率在8%以上，配置得当的话，有望获得更高的收益。-但基金投资存在市场风险，需要谨慎考虑。4.增额终身寿险：-增额终身寿险属于商业保险范畴，安全性较高。-提供复利收益，长期IRR收益率可以接近复利3.0%，具有一定的通货膨胀抵御能力。-灵活性足，可以在需要交学费时通过减保拿出部分现金价值。-但需要注意，增额终身寿险通常有5-10年的资金封闭期，在现价超过已交保费前减保或退保会产生损失。在选择合适的教育金准备方式时，家长们应综合考虑以下因素：-安全性：确保资金安全是首要考虑的因素。-收益性：选择能够产生合理收益的方式，以抵御通货膨胀的影响。-灵活性：在需要时能够方便地取出资金。-自身风险承受能力：根据自身情况选择合适的风险水平。最后，无论选择哪种方式，都需要提前规划并定期审视调整方案，以确保教育金的充足和合理使用。

基于上面的分析，如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出，那么是可以进行教育金规划的，在开始规划前，也希望家长们先考量清楚下面三个问题：为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。1.什么时候用钱，需要多少？宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？夫妻俩年薪都有30万+，手头上也有一定的积蓄，每年大概能拿出5万元准备教育金。3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以天天向上教育金为例，在孩子0岁时，一次性交30万。可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，收益率能达到3.85%-3.87%，还是挺不错的。以大学教育金为例，等孩子到了18-21岁上大学时，每年能领6万，可以作为孩子的学费、生活费等等。30岁时还能领57.7万，孩子结婚或买房都可以用到。当然，如果觉得一次性缴费压力太大，也可以选择3年/5/10年交，一次性最低保费要求是5万，但缴费年限选择越长，最终实际收益会有所下降，而一次性交是可以获得最高收益的。所以，这里也建议大家：如果想给孩子规划教育金，也正好有一大笔闲钱，可以考虑一次性交，锁定未来的高收益。当然，如果觉得单次交完的压力太大，分期缴也可以，还能起到强制储蓄的作用。

基于上面的分析，如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出，那么是可以进行教育金规划的，在开始规划前，也希望家长们先考量清楚下面三个问题：为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。1.什么时候用钱，需要多少？宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？夫妻俩年薪都有30万+，手头上也有一定的积蓄，每年大概能拿出5万元准备教育金。3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以天天向上教育金为例，在孩子0岁时，一次性交30万。可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，收益率能达到3.85%-3.87%，还是挺不错的。以大学教育金为例，等孩子到了18-21岁上大学时，每年能领6万，可以作为孩子的学费、生活费等等。30岁时还能领57.7万，孩子结婚或买房都可以用到。当然，如果觉得一次性缴费压力太大，也可以选择3年/5/10年交，一次性最低保费要求是5万，但缴费年限选择越长，最终实际收益会有所下降，而一次性交是可以获得最高收益的。所以，这里也建议大家：如果想给孩子规划教育金，也正好有一大笔闲钱，可以考虑一次性交，锁定未来的高收益。当然，如果觉得单次交完的压力太大，分期缴也可以，还能起到强制储蓄的作用。

寻找能提供个性化需求分析的专属规划服务。深蓝保提供1对1保险规划服务，可以根据疾病、养老、教育财务等风险进行深度刨析。不要盲目跟风买产品，要找专属规划师从全网海量产品中优选适合自己的。买储蓄方案不是小事，必须根据自己家庭的实际情况和个性化需求来定，这样才能真正覆盖孩子未来的教育财务风险。关注高收益储蓄方案的定制能力。给孩子准备教育金，核心是让钱生钱，实现资金增值。深蓝保平台能够定制专属高收益储蓄方案，这和我们教孩子拿部分钱买指数基金、去银行开账户看利息差异的逻辑是一致的。把专业的事交给专业的人，通过客观解读全网4000+款产品优劣势，挑选出能真正带来稳定收益的教育金储备工具。利用专业测评工具对比全网产品。市面上产品太多容易踩坑，深蓝保有专业保险测评，收录了4000+产品测评。做购买决策前，一定要看这些客观解读，对比全网产品的优劣势。毕竟自己摸索成本太高，有专业测评做参考，能避开很多家庭在钱上面踩坑的情况，确保每一分教育金预算都花在刀刃上。尽早规划并让孩子参与其中。巴菲特说过父母最大错误就是没尽早跟孩子谈钱。准备教育金同样越早越好，不仅是为了资金增值，更是财商教育的一部分。可以带孩子一起看专属规划师怎么分析风险，让孩子理解钱放在不同地方利息不一样，理解风险是怎么回事。把保险规划和孩子日常记账、分账户管理结合起来，效果更好。

给孩子准备长期的资金，投保人写谁，直接决定这笔钱由谁控制，这个选择比很多人想象的重要。多数情况下，父母做投保人更稳妥。孩子未成年时，本来也需要父母代为投保。父母当投保人，减保、退保、变更保单的权限都在父母手里，这笔钱能真正用在教育这件事上，不会在孩子还不成熟时被随意动用。被保险人写孩子，则能把保单的时间周期拉长。以增额寿为例，孩子年纪小，保单可以陪伴更长的年头，现金价值积累的时间也更久，等孩子到了上学、深造的节点，再按教育节奏逐步取出。还有一个细节容易被忽略。投保人如果是父母，一旦投保人自己发生极端情况，保单可能进入继承处理的程序，结果和原本的意愿有偏差。有些产品支持指定第二投保人，投保前把这类规则了解清楚会更有把握。这些架构上的讲究，自己研究费时费力。深蓝保提供免费预约专属规划师1V1讲解的服务，规划师团队有多年服务经验，经手过大量不同家庭的规划案例，会结合家庭情况把投保人、被保险人、受益人的安排一并设计，孩子的长期资金和大人自己的目标也能兼顾到。

孩子的教育问题应从小抓起。每个家长都希望自己的孩子能够健康成才，不惜花上很多资金，通过购买小孩教育基金保险来让孩子得到良好的教育保障。很多父母总是想让自己的孩子受到最好的教育，因此，在宝宝还小的时候，就已经为他们购买了小孩教育基金保险。等到孩子长大了，在上学的时就能够使用这笔保险金。现在虽然是义务教育，但是孩子是否能够受到良好的教育还得靠家长们自己争取。而购买了该保险能够给孩子们受到良好教育上一把安全锁。小孩教育金购买是越早越好，因为它最后都是花在孩子的教育上。到目前为止，这样的教育金保险在社会上已经得到了很全面的实施。少儿教育金保险是专门针对少儿教育问题的一款保险。购买该保险不仅仅是给孩子教育的一份保障，同时也是给孩子的一份关爱。该保险在我们生活中存在的重要性是不能够被忽视的。因此，购买该保险是父母给孩子一份最好的关爱。父母给孩子购买小孩教育基金保险，这不仅是给孩子们一份最好的教育保障，同时也是父母给孩子的一份关爱。

家长在给孩子购买儿童教育金保险时，最好是根据家庭实际状况，自身经济收入和对孩子未来期望等多方面的因素进行综合考虑，来选择一款适合孩子的儿童教育金保险。对于儿童教育金保险的购买，在这里为大家推荐珍爱未来少儿教育年金保险，该款保险可以连续8年零钱，少儿重疾险赔付高达60万，并且住院还有津贴可以拿。是一款涵盖了教育金+重疾+住院的少儿教育金保险。换句话说，买了这款保险，无论是教育金还是孩子的健康保障，一款保险通通都有了，就不需要花多余的钱买重疾和住院方面的保障了。儿童教育金保险具备了强制储蓄的功能、保险保障的功能以及理财分红的功能。所以，家长为其孩子购买一份儿童教育金保险是一种非常明智的选择。至于儿童教育金保险怎么买，抓住这些点很重要，其中包括了购买时要量力而行，不能超过自己的经济承受能力，这样会给家庭造成太大的压力。另外，在购买时最好是选择带有保费豁免条款的保险，当父母发生重大疾病失或意外丧失缴费能力时，孩子的保障依然不变，合同继续有效。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

您好,教育金保险又称做少儿教育金保险,也叫做少儿教育险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。给5岁的孩子上教育金保险,要根据您孩子的实际情况量体裁衣,一般是越早购买越好。目前市场上销售的少儿教育保险,除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。在购买教育金保险时,保费豁免是一个不能忽视的选项。所谓保费豁免指投保人（父母）即便遭遇不测或者罹患重疾,其家人无需再继续缴交保险费,但保单仍然可以延续。建议筹措教育金,高收益固然重要,但到子女教育用钱时,保证能拿出一定金额的款项更为关键,由于多数少儿教育险产品具备保费豁免功能,其防范风险的功能是基金所不可替代的。选择不同的保额、不同的产品,相应的价格也是不一样的。存的多,以后就领取的多。小孩的教育金一定要专款专用。此外,在选择教育金保险的同时,家长们要有一定的前瞻性,提前一步考虑其他方面的保障,选择可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等更具竞争力的保险产品或保险计划。

买教育金保险一定要看清楚保单能够确定的收益。至于怎么存，由于教育金保险一般是锁定长期利率的，要长时间资金运作才能体现收益，所以建议就是根据自身资金状况，越早投入，获益越高。自家产品弘康相伴一生年金险来举个栗子同样是给1岁的男宝宝存教育金，假设累计投入20万，都选择保单满5年后返还，如果手头现阶段资金宽裕，可以选择一次性交齐，这样保单满5年后每年可以返还年金9600元；如果选择10年交，每年交2万，这样保单满5年后每年可以返还年金8000元；如果选择20年交，每年交1万，这样保单满5年后每年可以返还年金6690元；当然，这笔返还的年金平时是可以不取出，放进账户再复利增值，等到需要的时候拿出来的，一切还是以题主自身的资金状况和实际需要为准。