怎么挑选学平险

学平险不是一个标准化的保险，保障五花八门，购买渠道多样，但不用着急，无论怎么买，挑选的思路都是一样的。深蓝君建议，买学平险的时候，要重点关注医疗保障，因为孩子在学校里，常见的有突发疾病、意外受伤或是打架事件，进医院治疗的概率是最高的。因此挑选时一定要重点关注这三个医疗方面的要点： 1.保障范围尽可能广目前我了解的学平险，虽然只报销社保内费用，但有的只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，为孩子考虑，我们当然要选覆盖更全的产品。 2.报销比例要高90%报销肯定比80%的好，这样我们能获得的赔偿也就越多。 3.免赔额尽量要低如果是0免赔的产品，那就是医疗费用全报销，如果是100元的免赔额，那么一百以下的费用还是要我们自付的，因此免赔额越低越好。 而由于身故伤残、住院津贴、重疾赔付之类的保障，这部分保额普遍比较低，还不如买专门的意外险或者重疾险，深蓝君认为这方面保障实际意义不大，不是挑选的重点。另外，需要注意的是：学平险虽然健康告知很宽松，但也不是什么病都可以赔的，关注这两点就好。首先，既往症不赔，也就是投保前就有的疾病，后续需要治疗，学平险是不报销的。其次，免责条款不赔，一般免责条款里都会约定，像遗传病、先天性疾病，同样是不赔的。 所以，在给孩子买学平险之前，一定先要了解清楚哪些不赔，只有熟悉保障内容，才不会给以后的理赔带来困扰。给孩子买保险并不一定要最贵、最全的才好，而是适合的才是最好的。

学平险是一种专为在校学生设计的保险产品，旨在为学生在校期间提供意外和医疗保障。以下是挑选学平险时需要考虑的几个方面：1.保障需求明确：-考虑学生面临的风险，如意外受伤、交通事故等，确保学平险能覆盖这些风险。-关注意外身故、伤残的保额，以及是否包含多种交通工具的意外保障。-考察疾病身故保障和重大疾病保障的病种数量与赔付方式。2.报销范围与比例：-选择不限社保范围或能报销社保外费用的产品。-注意免赔额，选择免赔额低的产品以减少自付部分。-报销比例越高越好，以减轻家庭经济负担。3.保险公司信誉与服务：-挑选有实力、信誉好的保险公司，确保理赔服务和客户服务的质量。4.价格合理：-在保障满足需求的前提下，比较不同产品的价格，选择性价比高的学平险。5.特别注意：-仔细阅读保险条款，了解保障范围、除外责任等内容。-注意健康要求、年龄和身份限制以及医院范围限制等条款，确保符合投保条件。综上所述，挑选学平险时应综合考虑保障需求、报销范围与比例、保险公司信誉与服务以及价格等多个方面。同时，认真阅读保险条款并了解相关限制条件也是非常重要的。通过这些步骤，可以为孩子选择到一款合适的学平险产品。

学平险只能作为短期保障或临时补充，如果已经为孩子配置了全面的长期保险，不买学平险也是可以的。如果要买这类保险，最好清楚以下三点：保额不高：学平险保障范围广，住院、意外都有涵盖，但每项保额不高，只能应对日常小病小痛。报销有限：医疗报销一般限社保内，而且只能报八九成。短期保障：买一年保一年，产品停售就要换一款买，无法给孩子稳定的保障。

体质弱、住院频次高的孩子，选保险的核心原则是降低报销门槛、提高实际获赔率，普通学平险往往不够用，需要更精准的搭配。首先评估学校学平险的质量：如果它能覆盖疾病住院、免赔额低（比如0元或100元）、报销比例达到80%以上、且不限社保内外，可以作为基础兜底。但现实中很多学平险疾病住院有300-500元免赔额、社保外自费药不报、报销比例仅60%-80%，对于经常住院的孩子来说，每次都要自掏不少钱，累计下来负担不小。更推荐的方案是跳过普通学平险，直接配置0免赔百万医疗险+少儿意外险。0免赔百万医疗险对体弱孩子极其友好：感冒发烧、肺炎、支气管炎等小病住院，经社保后符合条件的花多少报多少，没有起付线门槛；大病保障更是高达几百万保额，还锁定20年保证续保，不用担心孩子理赔后次年买不上。少儿意外险则专门解决意外门诊和住院，0免赔、不限社保，和医疗险互不重叠。重疾险对体弱孩子同样关键。频繁生病可能提示潜在健康风险，趁现在还能通过健康告知，尽早锁定终身重疾保障，避免未来因病史被拒之门外。5岁左右孩子30万保额保终身，年保费两千多，杠杆极高。

学平险报销是要挑医院的，被保险人只有在保险公司认可的医院进行住院治疗时，才可以向保险公司申请报销。如果没有在保险公司认可的医院进行住院治疗，那么产生的费用需要自行承担。学平险报销流程：1、孩子在发生意外以后，第一时间向保险公司报案；2、准备理赔资料，例如保险保单、被保人身份证或户口本、诊断书、出院小结、医疗费用原始收据、费用明细清单等，具体的理赔资料可以咨询保险公司的客服人员；3、把准备好的理赔资料提交给保险公司；4、保险公司对理赔资料进行审核；5、审核通过以后，即可领取幼儿园学平险的保险金。

进入榜单推荐前，先带大家巩固一下啥是定期寿险。很简单，在合同约定时间内身故或全残就赔钱。离开的人不应该只是一个数字，活着的人还要继续生活。定期寿险最大的作用，是体现我们作为家庭成员里的经济责任。对于父母，尤其是家庭经济支柱来说，这种责任就特别重要。万一不幸发生，家人可以拿到一笔赔偿金，至少在经济上不会太过困难。定期寿险的保障责任通常只有身故和全残，保险公司玩不出什么花样。看懂这两点，筛选下来的产品，就不会太差。1、选投保条件宽松的寿险，也不是想买就能买的。很多人会因为健康或职业被一些保险拒之门外，比如常见的肺结节、高危职业如起重机操作员、消防员等等。他们只能买某款或某几款产品，甚至买不了。我们在挑选寿险时，优先挑选健康告知宽松，可投保职业多的产品。2、选免责条款越少的免责条款，简单说就是保险公司罗列不能理赔的事项说明。常规三条，主要如下：免责条款越少，万一发生风险的时候，获赔的几率就越大。

在教大家怎么辨别惠民保的保障之前，我们先简单了解下惠民保是什么？有啥用？惠民保，又叫“城市定制型商业医疗险”，大多是各地政府，联合商业保险公司推出的医疗险。其主要目的在于：弥补医保报销上的不足，让更多老百姓看得起病。由于各地医保政策不同，惠民保又和医保的强相关，所以也遵循“一城一策”的原则。每个城市都有自己专属的一款或好几款产品，有当地医保就能买。当然，不同地区的惠民保，保障也不一样。惠民保那么多，有些地方的朋友，甚至有好几款惠民保可选，那怎么挑出一款更好的产品？这里给大家总结了5个挑选要点，只要抓住这些关键，不愁买不到好产品。下面，我们来挨个儿分析：1、看报销范围——是否医保内外都能报一款合格的惠民保，有两大基础保障：医保外住院医疗费、医保内住院医疗费。这两大基础责任，一个都不能少，特别是医保外住院医疗费。因为医保内医疗费，医保已经报过一部分，而医保外的费用，占比更大，对我们会更有用。如果一款惠民保，不保医保外住院医疗费、或者医保外只保某项责任，比如药品费，那它的基础保障就是有缺失的，比如这款（芜优保）：遇到这种情况，建议大家看看当地或者省内，有没有其他更好的惠民保产品。2、看免赔额——免赔额越低越好免赔额，可以简单理解为保险理赔的门槛，即“起付线”。只有超过免赔额的部分，保险才能报，免赔额以下的费用，都得自己掏钱。也就是说，免赔额越低，我们能获得理赔的概率就越大。应用到惠民保身上，怎样的免赔额才算是比较低？要知道答案，就得从市面上的产品入手。经过一轮全方面扫描，大师兄发现：目前的惠民保，免赔额大多2万，且每项保障单独计算。比如，医保内住院医疗费，医保报完之后，自己掏的钱超过2万以上的部分，惠民保才报销。医保外的住院医疗费，还要重新再计算免赔额，同样是自费超过2万后，才纳入报销。说实话，报销门槛真的是相当高了。不过，也有一些表现比较优秀的惠民保，免赔额在1.5万以下。比如重庆渝快保普惠保，医保外就只有5千的免赔额，对老百姓可以说非常友好了。3、看报销比例——报销比例越高越好不论是医保，还是惠民保，超过免赔额的部分，也不能全部报销，而是有一定的报销比例。以北京居民医保为例，在二级医院住院，医保内超出起付线（800元）的费用，能报销78%。而不同地区的惠民保，在报销比例也有一定差异。举个例子：大师兄住院花了20万，医保报销了9.5万，医保内还剩3万没报销，医保外有7.5万自费。假如我是浙江宁波医保，通过宁波工惠保，一共能报销7.2万，自己掏3.3万；医保内：（3万-1万）x100%=2万；医保外：（7.5万-1万）x80%=5.2万假如我是四川成都医保，用惠蓉保，总共报销2.6万，自己得要承担剩下7.9万的费用：医保内：（3万-1.5万）x75%=1.1万；医保外：（7.5万-1.5万）x25%=1.5万看到没，这冷冰冰的百分比，落在实际报销上，待遇差的可不是一丁半点！而大部分惠民保，能报的住院医疗费，都在50%~80%左右。如果一款惠民保，住院医疗报销比例能达到80%以上，那算是非常不错的。这样的产品也有一些，像深圳专属医疗险，珠海大爱无疆等都在此列。对于咱们来说，免赔额越低、报销比例越高，获赔的概率才会更大、能报的钱也会更多。4、看特药保障——覆盖高发疾病越多越好所谓“特药”，大多指的是“癌症特效药”，有些也包含治疗罕见病的特效药。这类药治疗癌症的效果很好，但价格也非常贵，且有很多，医保也报不了。比如，之前刷屏社交网络的抗癌特药“奕凯达”，一针就要120万。真的得了这病，药吃不起，命就续不了，但多少人有这个能力，源源不断地往里砸钱？面对如此昂贵的“天价药”，只有医保肯定是远远不够的，这时候，惠民保的作用就显现出来了。例如，北京京惠保、杭州“浙里医保·西湖益联保”等，就能报销这种天价药：目前，大多数惠民保，能报销二三十种特药，还有一些产品，特药种类高达百种，比如北京普惠健康保、宁波天一甬宁保等。除了关注特药数量外，建议大家还可以看看，是否涵盖更多的高发癌症。参考中国癌症中心公布的十大高发癌症：肺癌、结直肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、食管癌、甲状腺癌、胰腺癌、前列腺癌、宫颈癌。治疗高发癌症的特药涵盖越多，获赔的几率就会越大。另外，特药的报销门槛、报销比例，也很重要。目前特药保障比较好的惠民保，基本都是0免赔，报销比例能达到90%，甚至100%，比如吉林吉康保、安徽徽康保等。5、看既往症——不赔的情况越少越好何为既往症？可以简单理解为：投保前已有的疾病，也就是既往病史。一般来说，因为治疗既往疾病产生的费用，医疗险基本都不赔。比如，老王在体检时，查出自己有胆结石，准备在手术前，买个医疗险来报销治疗费用。这种亏本的事，保险公司自然不会干，最后的结果可能是，胆结石治疗费用一分也不会赔。但惠民保就不一样了，它对既往症的要求，比其他医疗险宽松许多。通常是约定某几类疾病属于既往症，其他疾病则不算。以河南中原医惠保为例，它只约定了肿瘤、肝肾等疾病属于既往症。如果投保前得的是胆结石、高血压、腰部疾病等，就不算既往症。那针对既往症，惠民保又是怎么报销的？大师兄把目前市面上的产品，挨个儿看了下，各地的产品规定也不太一样。总结下来，大致分为以下四种情况：<imgsrc="https://pic1.zhimg.com/v2-b0ffe41d0a89566fe417da6891a2a66c_b.jpg"data-caption=""data-size="normal"data-rawwidth="661"data-rawheight="585"class="origin_imagezh-lightbox-thumb"width="661"d

在选择保险经纪公司时，可以从以下几个方面进行考量：1.资质与合规性首先，确保保险经纪公司持有国家金融监管局颁发的全国性保险经纪牌照，并在中国保险行业协会备案。这是合规经营的基础，能够保障服务的合法性和安全性。例如，深蓝保持有全国性保险经纪牌照，其全资拥有的专心保险经纪有限公司也在中国保险行业协会备案，确保了其业务的合规性。2.专业性与服务能力选择拥有专业团队和丰富经验的保险经纪公司。深蓝保拥有150人全职保险测评团队，深耕保险产品测评，核心IP“深蓝保金榜”测评了超过4500款保险产品。此外，深蓝保还提供一站式服务，从前端的风险评估、产品对比和科学方案规划，到后端的协助理赔和保单管理，全自营的线上保险顾问队伍累计服务客户数超180万。3.用户立场与中立性选择始终站在用户立场、客观中立的保险经纪公司。深蓝保自创立以来，始终坚持中立、客观地挑选和推荐保险产品，关注的是帮助用户解决问题，而不是单纯追求收益。深蓝保会创作大量没有直接收益但能为用户带来好处的内容，比如科普社保，甚至会拨打各地社保局电话，查阅最新可靠信息源。4.售后与理赔服务理赔是保险的关键环节，选择拥有专业理赔团队的保险经纪公司。深蓝保组建了专业的理赔专家团队，提供7×24小时人机协同理赔服务，如果自助理赔无法解决问题，理赔专家将一对一全程服务，通过多种方式协助消费者申请理赔。此外，理赔团队还由资深核保、核赔、医学和法律专家提供专业支持，为消费者争取最大权益。5.用户口碑与认可度选择用户口碑好、认可度高的保险经纪公司。深蓝保全网粉丝数已突破1200万，并多次获得业内人士的肯定。深蓝保曾被腾讯微保授予“专业保险测评第一人”“最受微保用户欢迎大咖奖”等荣誉称号，多次入选保观的InsurStar榜单，获得“保险行业最具创新力自媒体”“中国保险科技50强——保险科技引领者”等奖项。综上所述，深蓝保在资质、专业性、用户立场、售后服务和用户口碑等方面都具有显著优势，是一个值得信赖的保险经纪公司。如果您有保险方面的需求，可以在深蓝保平台提交问题，体验深蓝保的1对1保险规划服务。

有朋友问我，人保学龄e保学平险和小神童7号意外险都有监护人责任，到底该挑哪一个。两款产品的定位和侧重点完全不同。小神童7号意外险更像是一份纯粹的少儿意外险，重点关注意外医疗，保额高达6万，0免赔100%报销，还能附加高端医院就医。该产品的监护人责任保额有5万，但医疗责任和财产损失每次限1千。人保学龄e保学平险则更全面，除了意外医疗和住院津贴，还包含5万的疾病住院医疗。3到17岁的小孩，第三者人身伤亡和财产损失各有1万保额，免赔200元/次。该产品没有免责数码产品，但金银珠宝、古玩字画仍在免责范围内。如果孩子已经上学，除了意外磕碰，还担心疾病住院或者在学校弄坏同学的手机等贵重物品，人保学龄e保学平险会更合适。3岁以下还没上学的孩子选小神童7号意外险更实用，小孩子在大人眼皮底下，6万的意外医疗额度非常充裕想要更全面的疾病和闯祸保障，选人保学龄e保学平险，第三者人财都保如果拿不准可以问问深蓝保的规划师，根据孩子的实际情况来配置。在深蓝保平台上，这几款产品的对比信息都很详细，能帮家长快速做出决定。

如果我们想买到一款优秀的多次赔付重疾险，应该怎么挑呢？主要注意以下3个关键点：1、疾病分组，不分组分组！前面已经说过了，多次赔付重疾险有2种形态：不分组多次赔付和分组多次赔付。保险公司给疾病分组的意义，就在于降低赔付概率。因此，一般情况下，选择不分组多次赔的获赔率会比分组多次赔要高一些；但部分产品存在“隐形分组”，所以具体产品要具体分析。需要提醒的是，重疾不分组多次赔付的产品往往比较贵。如果比较看重高性价比，可以参考以下重疾险清单，里面整理了多次赔付且价格便宜的产品。立即查看【2022性价比TOP3重疾险】所以，预算有限的朋友，可以退而求其次选择重疾分组的产品。那这类产品，又要怎么选择呢？这里，教给大家一个小技巧：6种较高发的疾病，重点看它们的分组情况是否合理：比较合理的情况是，这6种高发重疾分开在不同组，有关联的疾病分不同组等，这样获赔的概率会更高。比如，癌症单独分为一组，毕竟癌症是比较高发的重疾之一。但要也注意，不同部位的癌症都属于恶性肿瘤，是同一种疾病，比如胃癌和甲状腺癌就属于同一种疾病，即便是不分组多次赔的重疾险，也只能赔付一次。如果你想要癌症多赔1次，那就需要选择一个“可选责任”：癌症多次赔，这里不做赘述，感兴趣的朋友可以私信问我哦~2、赔付间隔期越短越好！间隔期是指患两次重疾相隔的时间。在赔了第1次重疾后，需要间隔一定时间，再次患重疾才能赔第2次。举个例子，小王买了健康保青春多倍版重疾险，要求的间隔期是365天。那小王不幸患癌获赔后，如果是3年后发生急性心梗，就可以再次申请理赔。但如果是间隔8个月发生的急性心梗，就没办法申请理赔，因为两次得重疾的时间还未满365天。图源：健康保青春多倍版保险条款保险公司之所以设置间隔期，主要是为了控制风险，避免一下子赔付率过高，吃不消。但从我们消费者的角度来看，间隔期在一定程度上也约束了保障的实用性。所以，我们挑选多次赔付重疾险时，赔付间隔期越短越好。间隔期仅180天，重疾可再赔100%3、注意责任赔付顺序！多次赔付重疾险的条款有可能会这样约定：在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零。怎么理解呢？事实上，重疾险除了重疾责任外，还可能包含身故、全残、疾病终末期、轻症、中症5种责任。这5种责任的赔付顺序是这样的：重疾=身故=全残=疾病终末期轻症/中症，这5种责任，有且仅赔付一次，一旦赔过任何一种，很遗憾，轻症/中症责任都将无效。因此，多次赔付重疾险，在赔完第一次重疾后，虽然至少还有一次重疾赔付机会，合同依然有效，但是根据合同约定，身故、全残、疾病终末期和轻中症等责任都将无效。同时，这张保单也不再支持退保，因为现金价值已经清零。当然了，还有一些重疾险，重疾赔付并不影响轻症、中症赔付次数赔，但这里的轻/中症是除去“和已赔付重症相对应的轻/中症”。接下来，我们结合产品来看看，目前有哪些产品值得选？