学生意外险包含意外医疗吗求懂行的解答一下

家长给孩子买学生意外险，最关心的不是身故伤残能赔多少，而是受伤后医疗费能不能报销，所以意外医疗这项责任是判断一款学生意外险合不合格的关键。直接说结论：主流的学生意外险都包含意外医疗责任，这正是学生意外险和只保身故伤残的纯意外险的最大区别。

一、意外医疗是学生意外险的核心责任

学生意外险的保障通常由两部分构成。一部分是意外身故和意外伤残，孩子因意外身故或伤残，保险公司按保额一次性赔付；另一部分就是意外医疗，孩子因意外受伤去医院看门诊或者住院，产生的合理医疗费用按条款报销。

对于学生来说，意外医疗远比身故伤残责任用得更频繁。学生发生的大多是摔伤、扭伤、烫伤这类非致命意外，真正用到的是医疗费报销，而不是身故伤残赔付。所以买学生意外险，意外医疗这一项一定要有，没有意外医疗的产品不建议给孩子买。

学平险同样普遍包含意外医疗，只是保额通常不高。这也解释了为什么很多家长会给孩子同时配置学平险和学生意外险，把意外医疗保额做高。

二、意外医疗好不好，看这几点

第一看保额，意外医疗保额一般一到五万元，保额太低不够用。

第二看免赔额，有的产品没有免赔额，有的每次事故一百元，免赔额越低越实用。

第三看报销比例，百分之八十、百分之九十还是百分之百，比例越高越好，还要看是否分级赔付。

第四看报销范围，多数产品限社保目录内的费用，少数产品不限社保，范围越宽越实用。

第五看是否含门诊，意外医疗既要含住院，也要含门急诊，学生小伤小病多在门诊处理。

还要注意意外医疗和身故伤残是分开的责任，保额不能混着算。买学生意外险前把条款里的意外医疗约定读一遍，重点看上面五条，就能挑到实用的产品。不同产品的意外医疗规则差异不小，多花几分钟读条款，理赔时能省不少心，具体以保险合同条款和监管规定为准。