长相安3号合家版（免健告）医疗险——深度解析，核心保障的价值

一张保单覆盖全家、还不用填健康告知，这类设计在百万医疗险里并不常见。长相安3号合家版（免健告）在售，本文把它的核心保障逐项拆开，看清每一项责任的实际价值。

承保与投保门槛

产品由中华联合财产保险股份有限公司承保，投保年龄28天-80岁，保障期间1年，缴费期1年，等待期30天，不限职业，无智能核保，无保证续保。最突出的特点是无需健康告知，过往生过病也能买，也没有职业限制。被保人分主被保人和连带被保人：主被保人须为投保人本人或配偶，连带被保人可为本人、配偶、子女、父母、配偶父母；主被保人首次投保限18-60周岁，所有被保人合计6人（含）以内，每单最多投保2位父母，默认至少需带1位父母投保，连带被保人首次投保年龄最高80周岁。

一般与重疾医疗

一般医疗保额600万元，扣除1万/年免赔额后100%报销，家庭成员共享免赔额及保额；重疾医疗600万元，与一般医疗共用保额及免赔额；质子重离子600万元，0免赔额、100%报销，家庭成员共享保额。家庭成员共享免赔额，意味着理赔门槛在全家口径下更容易被摊薄，这也是它被称为合家版的原因。

药品与外购保障

特定药品保额600万元，0免赔额，社保内报销60%-100%、社保外100%，涵盖195种特药（含3款car-t）；外购药及医疗器械600万元，免赔额1万，不限社保费用，社保内报销60%-100%、社保外100%。抗癌药、外购药及器械明确写进条款，符合约定的费用可报销，能缓解院外药品费压力。

津贴与增值责任

它还含多项津贴与增值责任：基因检测费用2万元（不限社保费用、0免赔额，未在指定机构检测按60%给付）；重疾异地转诊保险金2万元，0免赔额、100%报销，最高赔付180天；救护车费用2000元；指定疾病康复医疗5万元，覆盖120种病种，门诊次限额500元、住院日限额1000元；ICU重症住院津贴1000元/天，3天免赔，累计最高赔付50天；住院护工津贴600元/天，单次最高8天，累计限365次/年。

免赔额优待值得一提：上个保单年度所有被保人无理赔时，社保内外责任免赔额可各下调1000元；一旦理赔，次年恢复初始免赔额，不再享受优惠。适合家庭用户，或是有结节外健康异常、父母年纪较大的人重点考虑。需注意可保一般既往症，但投保前有结节（未手术）、无论几级，投保1年内癌变仍属既往症范围不能保，超过1年后才可保。免责情形包括故意杀害故意伤害、高风险运动、非指定机构购药等。条款以官网产品页为准，可查看长相安3号合家版（免健告）的完整责任。