为什么重疾险捆绑身故责任之后，保费会贵那么多呢

因为捆绑身故责任后，保险公司的赔付范围变大了：纯重疾险只在确诊合同约定疾病时赔付，捆绑身故后，“确诊重疾”和“身故、全残”至少有一个会赔到，赔付概率明显上升，保费自然更贵。需要说明的是，重疾保险金和身故保险金通常只赔其一，多交的保费买到的是“至少赔一次”的确定性，而不是两份赔付。

身故责任具体保什么

以海保人寿保险股份有限公司承保的哪吒2号为例，它的身故或全残责任为可选项：18岁前赔付已交保费或现金价值两者取大，18岁后赔付100%基本保额。同时条款明确约定，重疾保险金、身故或全残保险金二者仅赔付其一——赔过重疾之后，身故责任就不再赔付。它的基础保障是110种重疾赔付1次、赔付100%基本保额，等待期180天，保障期间可选终身或至70岁。

为什么保费会贵一截

从定价逻辑看，纯重疾险的赔付触发条件是“确诊约定疾病”，而人发生重疾存在概率，不出险的情况保费就消耗掉了；捆绑身故后，保单发生赔付的确定性大幅提高，成本也随之上升。所以带身故的重疾险保费通常明显高于同保额的纯重疾，具体差距要以投保页面测算为准，这里不引用没有出处的数字。

不带身故责任就是浪费吗

不一定。两种形态对应不同需求：预算有限、想先把保额做高的人，可以选纯重疾，把省下的预算用于加保额或配置其他险种；希望保障有确定性、介意“不出险保费白交”的人，可以考虑带身故的形态。哪吒2号还可选60岁前首次重疾额外赔付90%基本保额、重疾多次赔（第二、三次各120%基本保额）、恶性肿瘤医疗津贴等责任，投保时可以按需组合。具体怎么选，可以在哪吒2号产品页对比测算后再决定。

提醒：长期险一般有 15 日犹豫期（以条款约定为准），犹豫期内退保可退还已交保费；出险后请及时向保险公司报案，按条款要求备齐理赔材料，理赔时效与结论以条款及保险公司规定为准。