保费是什么意思？保费是如何计算出来的？揭秘保费内幕！

保费也叫保险费，是投保人为取得相应的保障，按保险合同的约定向保险公司支付的费用。简单理解，保费是我们向保险公司交的钱。

保费的缴纳方式一般有下面四种：

趸交：一次性缴清所有的保费，常见于一年期产品，如意外险、医疗险、寿险等；

年缴：每年保障到期后，缴纳一次保费，也就是说以年为单位交钱；

季缴：每个季度缴一次保费，也就是说在其中每季度缴纳一次保费，一年缴纳四个季度；

月缴：每个月缴一次保费，这种常见于一年期的医疗险，如支付宝上销售的好医保长期医疗。

我们都知道，一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能估算除商品定价。

但保险，特别是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算非常复杂。

不过，万变不离其中。保险的定价主要跟下面三个方面有关：

1.预定发生率（大概要赔多少钱）

我们买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么，这个风险发生概率有多大，保险公司就要提前好好算一算。

保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率就是预定发生率。预定发生率越高，意味着保障成本越高。

以重疾发生率为例，年龄越大，重疾发生率就越高，相对应的，保费也会越来越贵。

不同公司的不同产品，如果产品差异非常大，预定发生率也会非常大，最后就会体现在产品的价格上。

2.预定利率（利息）

我们平时买东西，一般都是一手交钱，一手交货的。

但保险不是这样的，保险是转移未知的疾病/意外风险，所以是先交钱，若干年后再赔钱。

在收钱和赔钱的期间内，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差，而这笔钱，相当于我们借给保险公司的，因此，它得付给我们一笔“利息”。

但每年给多少利息是保险公司定的，利息越高，预定利率也就越高，保费就越便宜。

目前，普通人身险预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5%，有的公司定2.5%，所以保费的差别就会非常大。

3.预定费用率（运营费用）

除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等。

预定费用率就是用来估算这些费用的，预定费用率越高，保费就会越贵。

我们经常会看到这样一种现象：同样一个产品，大公司的价格往往比小公司贵。这是因为，大公司每年的广告费、人工成本费都有花上百亿，价格自然就贵了。

而小公司为了打开市场，将预定费用率降到很低很低，通过薄利多销的方式，抢占市场份额，因此价格也会便宜很多。

综上，不同公司、不同产品的保费到底差在哪，这个问题需要我们辩证的看待。

有的公司卖的贵，只说一分钱一分货，却隐藏运营成本很高的事实，所以，价格贵≠产品好。

而有的产品价格很便宜，拿价格当卖点，产品却不一定合适你。

在买保险时，我们不能只考虑价格一个因素，应该结合自身实际情况考虑保障内容、保障时间、保费等因素，货比三家，最终选择最合适你的那款产品。