都2022了还把钱放余额宝？掌握这三招，理财收益分分钟翻倍

那假设，同样是存 10 万，打算存个 10 年左右，考虑到银行是单利计息的，如果想要收益最大化，最好的办法就是：到期后，把已支付保费和利息取出来再存。

比如说按中国银行的存款利率，3 年期定存，3 年后就把钱取出再存；

这样连续存 3 次，到第十年，已支付保费利息加起来是 135243.53 元；

如果是按 5 年期来存，中途只需要操作一次，到第十年，账户里一共有 129390.63 元。

可以看到，由于“利率倒挂”，按 3 年期存钱的收益，明显是更高的！

二、国债

简单说，国债就相当于咱们借钱给国家，它的收益要比银行存款高一些。

像最近一期发行的国债三年期利率是 3.2%，五年期的利率是 3.37%。

不过这类产品好虽好，但基本都要靠抢。

这不，前段时间 400 亿额度的国债一放出来，不到 1 分钟就被抢光了。

所以，能不能买到还要看点运气。

那同样，咱们按前面的方法买 10 万块国债，持有十年左右：

如果买的是 3 年期，那到期本息和是 135866.17 元；

如果买的是 5 年期，十年后一共有 136539.23 元。

那这两种方法，都是咱们平时听得多、也比较常用的。

好处显而易见，无论国债还是 50 万以内的银行存款，安全性方面都不用担心；

其次，上手也很简单，基本你在各大银行的 APP 或线下网点就能办理。

当然了，缺点也不是没有。

如果想要收益最大化，那每隔 3 年或 5 年就得操作一次。

另外，还有个很重要的前提，一定要注意：就是得保证未来 10 年的利率，都不再下降才行。

说实话，按现在这种形势，还是有点不太乐观的。

像今年中国银行存款的利率，已经破天荒出现“倒挂”了，而国债最新一期的利率，也比上一次要降了不少。

所以啊，很可能将来到手的钱，不一定能有这么多

三、储蓄险

它的安全级别跟银行、国债差不多，同时受到银保监会和合同法的保护，不用担心以后领取不了的问题。

像最近两年大火的增额终身寿，收益有多少，都是清清楚楚写进合同的

还是像前面说的一样，按一次性交 10 万来算（30 岁女），十年后现金价值就有 140040（见下图），比银行存款和国债要高出不少。

这个也不难理解，因为这类资产它是唯一复利计息的，收益最高可以接近 3.5% 的复利。

不过，它同样也有缺点，就是流动性要差一些。

比如我举例的这款产品，前 6 年是没有收益的。如果你这时候就想取钱出来花，那还会亏不少。

但是，从第 7 年开始，我们可得的收益就开始超过投入的保费了；

第 8 年，收益一下子赶超了银行存款和国债，往后这个差距还会越拉越大。

到了第 21 年，现金价值是 204410，这时已经翻倍了。

关键是，它不会受到利率下行的影响，也就是说，你现在选到了一个复利接近 3.5% 的产品。

那将来不管市场再怎么变，你的收益也已经完全锁定了

因此，对比下来，我给大家总结一下结论：

如果手头有笔闲钱，只打算拿来做短期的投资理财，就想保本，同时还能稳稳地赚点收益的，那肯定选择存银行或者买国债，这俩哪个收益高，你就选哪个。

不过，如果短期内不会用到这笔资金，可以接受持有个十来二十年的，比如说打算存给孩子长大后用，或者想给自己攒一笔养老钱等，可以重点考虑下增额终身寿。

毕竟，它是目前少数能做到 3.5% 复利增值、而且长期锁定利率的产品；

同时，它也能灵活支取，我们可以在保单约定下，自行进行减保取钱的操作。

不过唯一的前提就是，你得选对产品。

那关于这点，如果想详细了解的话，大家也可以通过点击右侧文章进行了解：《「增额终身寿」和「年金险」榜单出炉！高收益产品更多了》

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