手里有 20 万的闲钱,怎么打理最好?很多朋友都有类似的困惑。
毕竟存款利率在不断下降,余额宝收益早就跌破 2%,理财产品又总暴雷,放在股票又怕全赔了,到底该怎么打理手上的存款呢?
今天我们来分享一位朋友的真实案例,她的情况很有参考意义,适合在攒钱的朋友参考。
28 岁的 mini 在一线城市做项目经理,每月到手有 1.5 万左右。
前几年的疫情让她有了忧患意识,学会了消费降级,每个月都能攒下几千块钱。
这期间,她曾尝试过股票,但一涨就忍不住出手,一跌就扛不住,亏了小几万之后,她就不愿意碰了。
mini 现在已经攒下了 20 万,一直把钱在余额宝,现在收益只有 1.75% 左右,她想知道如何去打理这 20 万最好。
我们建议她将钱分为四个部分,分别是:
这其中的比例可以根据个人的情况做调整,像 mini 本身的花销不大,也早已经配齐了保险,所以她打算留出 5 万做应急金和保命的钱。
剩下 15 万,她近几年不急用,希望放到平时不用操心,兼顾安全稳定,又能有不错的收益的地方。由于之前有股市亏损的经历,她目前不想再碰高风险的股票和基金。
mini 对这笔钱还没规划明确的用途,也许等四五十岁拿去旅游,也许等六七十岁拿来养老。根据她的需求,我们建议她可以考虑增额寿这类保险,取用上更加灵活。
原本 mini 打算一次性交 15 万,但这样会导致她的现金流很紧张。
沟通后,最后她打算分 5 年投入,每年交 5 万,一共投入 25 万到增额寿险中去,她的月收入和奖金都比较稳定,这笔保费不会对她有太大的压力。
我们有提醒 mini,放到增额寿险的钱,最好是长期用不到的,否则前几年退保会有损失。
根据她的需求,对比了多款产品后,选择了表现尤为突出的 增多多 5 号,一起来看看:
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35 岁时,现金价值就能超过已交保费,随着时间的推移,现金价值不断膨胀,55 岁时,现金价值有 51.2 万,比保费翻了一倍。
接下来的现金价值会像滚雪球那样,越来越多,68 岁时就有近 75.2 万的现金价值,是保费的 3 倍,而且这些收益是直接写进合同的。
在需要时想用钱,既可以全部退保取出,也可以减保取出一部分资金使用,剩下的钱继续在这份增额寿里慢慢增值。
比如 mini 可以从 50 岁时,每年取 2 万去旅游或者用来补贴养老,一直可以取到 83 岁。
在了解产品的过程中,mini 问了一个多数人比较关心的问题,毕竟这份保险是长期投入,万一人突然不在了,钱会不会打水漂?
其实这款产品有身故保险金,如果身故或全残,会按保额或现金价值赔钱,不用担心亏损。
投保这份增额寿险,mini 只用按时缴费,其它不用再操任何心,很符合她的预期。
网上有个问题是,如果回到二十几岁,你会给自己什么忠告?
有个高赞回答代表了很多中年人的心声:请一定要努力攒钱,钱是退路,是选择的底气。
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