交十几年社保，退休能领多少钱？怎样才能领更多？

面对养老，大多数人可能都有这样的问题：

社保每年每月都在交，但交那么久，投入那么多钱，等到退休时，到底能领到多少养老金？

另外，这笔钱要几十年后才能领，会贬值多少？换句话说，以后要领多少钱才够安稳养老？

今天就给大家分享怎样用官方工具测算未来的养老金，以及怎样判断这笔钱未来的购买力，帮助大家更轻松做好养老规划。

主要内容如下：

• 交了十几年社保，退休能领多少钱？
• 退休金多少才够用？一招简单判断
• 双管齐下，退休月入过万也不难

一、交了十几年社保，退休能领多少钱？

养老规划，大致可以分为3步：先看能领多少钱，再看这钱够不够，如果不够再补缺口。

先说第一步，退休到底能领多少钱？考虑到大家退休金的主要来源就是社保，所以我们先用官方工具来算算：

以40岁的王女士为例，她从21岁开始工作，至今交了19年社保，个人账户积累了15万余额，后续每月都按最低基数缴费，直至退休。

最终测算得到，如果55岁退休，有5795元退休金。

（假设社平工资增长率、缴费基数涨幅、个人账户记账利率均为3%）

当然，每个人情况不同，退休待遇肯定也不同，大家如果想模拟出自己的退休情况，可以参考下方教程：

打开国务院客户端的养老金测算小程序，里面可以测算企业职工、以及灵活就业者的养老金；

以企业职工为例，接下来我们根据自己的情况，填写下面这些信息即可：

大多数信息大家直接填写即可，只有几项数值需要手动查一下。

一是实际缴费年限，二是上年末个人账户储存额，它们可以通过微信、支付宝等线上查询。

以微信为例：在“城市服务”中，点击社保-社保查询-个人参保信息查询，就能看到。

最后是所在城市的社平工资，可以在当地人社局官微，或联系本地12333等查询到最新数据。

根据上面这些信息，我们就能模拟出未来到手的退休金，当然，它不一定精确，只能做大致的参考。

一般来说，缴费基数越高、年限越久，所在城市越发达，到手养老金就越高；但生活中，不少朋友有可能断缴，或公司按最低基数给我们缴，最终算出来的养老金就很难看。

比如深圳，如果按最低基数缴，每个月才一两百块进入个人账户，交满30年社保，退休可能才拿三四千块。

再加上钱会不断贬值，不少朋友担心以后不够用，但又不知道到底多少退休金才够，怎么办？继续往下看。

二、退休金多少才够用？一招简单判断

衡量退休金够不够用，可以用两种方法，一种是算养老金替代率，比如退休前工资是1万，退休金是5000，替代率就是50%。

国际上一般认为，要想维持退休前的生活质量，替代率起码得有70%；替代率一旦低于55%，生活质量将显著下降。

但这个方法比较复杂，除了估算未来退休金，还得预估临近退休前的收入。

为了方便，咱们也可以用第二种方法：通过通胀，估算退休金在未来的购买力。

具体算起来也很简单，比如咱们今年40岁，刚刚模拟60岁退休的情况，算出每个月有5000块养老金，此时：

• 若年均通胀率为1%：20年后这笔钱，值现在的4098元，购买力约剩82%；
• 若年均通胀率为2%：20年后这笔钱，值现在的3365元，购买力约剩67%；
• 若年均通胀率为3%：20年后这笔钱，值现在的2768元，购买力约剩55%；

大家可以打开计算器，用自己测算的养老金，找一个你认为比较合适的通胀率，乘以对应的百分数，就能知道这笔钱未来购买力如何。

比如测算的退休金有6800，觉得未来通胀率在2%左右，那20年后，这笔钱的购买力约为6800×67%=4556元。

但未来的通胀情况如何，谁也说不好，所以，咱们规划养老时，如果经济条件允许，建议尽量往高了规划，这样以后容错率更高：

比如退休金过万，即使每年通胀3%，20年后它还值现在的5537元，生活质量就相对有保障很多，再不济，也不会给子女造成啥养老负担。

当然，你也可以根据自己的需求来定，但为了方便计算，咱们就以这个过万的目标为例，来分享如何补缺口。

三、双管齐下，退休月入过万也不难

仍以开头40岁王女士为例，她测出来养老金只有5795元，如果想让退休月入过万，还有4205元的缺口。

怎么补？可以从社保和商业年金险两方面着手，分别来看。

1、社保

想提高职工养老退休金，主要有2种措施，一是提高缴费基数，二是延长缴费年限。

提高缴费基数的效果一般，即使提高到1万，55岁退休预计也不到7千；而且如果是上班族，基数也很难随便调整。

延长缴费年限效果好些，正好今年“渐进式延迟退休”也闹得沸沸扬扬，传言说今年40岁的女性，退休年龄将推后为59岁……

假设以后真的发生这些事，王女士社保也继续缴纳至59岁，其他因素不变，养老金将提升到7659元。

2、商保

社保养老金提高了，缺口也就更小了，王女士每月再补充2341元就能实现退休月入过万。

这时咱们可以考虑用商业年金险，它和社保很像，也能按月领钱，活到老领到老。

安全性也非常高，保险公司运营受金监局监管，不容易倒闭；即使破产，保单也受《保险法》保护，会保证我们权益不受影响。

接下来我们用一款产品，来演示一下，怎样才能弥补王女士这两千多的缺口。

可以看到，不同方案最终都能补上每月2千多的缺口，但各有优劣，比如：

一次性交清，对资金要求更高，但总投入金额更少，前期收益更高；分期买，交费压力会小点，但总投入要多些。

像王女士，最终选择了方案1，因为她觉得这个费用每年压力很小，每个月2千多就能搞定，而且交完不久就能领，后期收益又高。

大家可以根据自己的需求、收入情况、未来用钱计划等，灵活选择适合自己的产品或方案，也可点击下方卡片，预约规划师，让他们定制专属方案。

另外，可能很多朋友不知道，年金险越早规划越省钱，比如按上面的方案二，想实现同样的效果：

• 30岁买：每年只要投入4万即可，比40岁买累计能省9万；
• 35岁买：每年只要投入4.7万即可，比40岁买累计能省4万；

其他交费方案也类似，早规划，都能用更少的钱实现养老目标。

当然，以上退休规划只是举例，大家可以根据自己的情况，灵活判断自己准备多少养老金合适，是否还要补充缺口等等。

四、写在最后

退休，看似遥不可及，但它却无比坚定，一天一个步伐向我们走来。没有人能永远年轻，没有人能奋斗不停，我们能做的，就是早作准备，多作准备。

这些准备，包括做的每一次规划，交的每一笔社保，其实都是我们打向未来的子弹，目的是“支援”老年无力的自己。

如果对于以上内容有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。