跑网约车、送外卖的，工作危险又有慢性病？

网约车司机朋友没单位兜底，看病养老都得靠自己，所以医保是必须得交的，这也是最基础的一道防线。在医保的选择上，大家可以根据自己的预算来定。如果预算比较紧，我建议先交居民医保，一年也就几百块钱，虽然看起来不多，但大病住院也是能报销的，关键时刻能起到兜底的作用。如果你预算充足，那就交职工医保，一年大概几千块，它的好处是报销比例高，而且只要交满规定年限，退休后不用再交钱也能一直享受医保待遇，这对年纪大以后看病特别友好。除了医保，我还建议大家有余力一定要补一份百万医疗险。这个险种性价比极高，像30岁的人一年也就两三百块钱，万一真住院了，最高能报销几百万，能极大减轻大病带来的经济压力。不过买的时候有个坑大家一定要注意，就是看病时千万记得先走医保结算。如果没有先用医保报销，百万医疗险和意外医疗的报销比例是会降低的，这就得不偿失了。另外，跑外卖、开网约车、送货运的朋友还有个专属福利可以关注一下。今年7月起全国试点了“职业伤害保障”，这个钱是平台出的，如果你们在跑单途中受伤了是可以申请赔偿的。这相当于多了一份保障，大家平时一定要多留意，别让自己的权益睡着了。

外卖员、网约车司机这些兄弟们，工作风险确实高，一天跑十几个小时，没社保还得自己交，买保险确实得特别挑。首先在医疗险方面，普通的百万医疗险通常只保1-4类职业，咱们5-6类的高风险职业是买不了的。这时候我建议可以选免健告医疗险，比如超越保（无忧版），它最大的特点就是不限职业，而且保障和普通的百万医疗险差不多，10年保证续保，还能保重大既往症，重疾甚至可以拓展特需医疗，非常实用。其次在意外险方面，要求会更严格些。普通意外险只有1-3类可以买，4-6类得买专门的高危职业意外险，比如小蜜蜂（无畏版）。这款产品1-6类职业可投保，最高可投50万，意外险该有的核心保障它都包含，而且还能保猝死，对于经常熬夜跑车的人来说太重要了。最后还有一个专属福利，跑外卖、开网约车、送货运的朋友一定要关注。今年7月起全国试点了“职业伤害保障”，这个钱是平台出的，如果跑单途中受伤能申请赔偿。虽然不同产品的职业分类会有差异，要以实际投保产品为准，但有了这个保障，至少跑单的时候心里踏实不少。

跑网约车、送外卖的朋友没有单位兜底，首先得把基础医保给交上，这是最基础的安全网。预算紧的话，就先交居民医保，一年也就几百块钱，大病住院也能报销，关键时刻能兜个底，不至于一生病就掏空积蓄。要是手头预算够，那就交职工医保，一年几千块，虽然贵点但报销比例会更高，而且交满规定年限后，退休了不用交钱也能一直享受医保待遇，这对自己来说是个长远的保障。除了医保，我建议有余力的朋友再补一份百万医疗险和意外险，这两个险种性价比真的很高。像百万医疗险，30岁的人买一年也就两三百块钱，意外险一年一两百块，加起来就几百块钱。但万一真住院了，最高能报销几百万，这能避免咱们因为大病返贫，可以说是花小钱办大事。不过买的时候千万要注意职业类别，这是很多朋友容易忽略的。如果是1-4类职业，可以选普通的百万医疗险；但如果是5-6类的高危职业，普通产品可能买不了，得选免健告的医疗险，比如超越保（无忧版），不限职业，10年保证续保，还能保重大既往症。至于意外险要求更严格，只有1-3类能买普通意外险，4-6类得买专门的高危职业意外险，比如小蜜蜂（无畏版），1-6类都能投，最高可投50万，还含猝死保障。另外，今年7月起全国试点了"职业伤害保障"，平台出钱，跑单途中受伤能申请赔偿，大家一定要关注一下这个福利。

对于跑网约车或者送外卖的朋友来说，没有工作单位兜底，医保肯定是第一道防线，必须得交。我自己也经历过没有工作的阶段，那时候最怕的就是生病，所以医保绝对不能断。第一，根据预算选医保类型。如果手头确实紧，我建议先交居民医保，一年也就几百块钱，平时看着不起眼，但真遇到大病住院的时候，它是能报销的，关键时刻能给我们兜个底。如果预算比较充足，那就尽量交职工医保，一年虽然要花几千块，但它的报销比例会更高，而且只要交够了年限，退休后就不用再交钱也能一直享受医保待遇，这其实是非常划算的长期投资。第二，商业险作为医保的补充。交完医保后，如果手里还有点余力，我强烈建议补一份百万医疗险和意外险。这两个险种性价比特别高，像30岁的人买百万医疗险一年也就两三百块钱，意外险更便宜，一年一两百块，加起来几百块钱。万一真住院了，百万医疗险最高能报销几百万，这就把大病的高昂医疗费风险给转移出去了。第三，看病结算的顺序非常重要。大家买完保险后千万别以为就万事大吉了，我特别提醒一句，看病的时候一定要先走医保结算。如果没有先用医保报销，直接去找商业险理赔的话，百万医疗险和意外医疗的报销比例是会降低的，这无形中就会让我们自己多掏不少钱，所以这个顺序一定不能错。

网约车司机、外卖骑手这些灵活就业者，天天在路上跑，受伤风险比坐办公室的人高得多。好消息是，今年7月起全国试点了“职业伤害保障”，这可是个大福利。这个保障是平台出钱的，不需要大家自己掏腰包。如果跑单途中受伤了，是可以申请赔偿的，大家一定要关注一下这个政策。职业伤害保障有点像工伤保险，专门为平台经济从业者设计的。以前外卖小哥出了事故，平台往往推脱责任，小哥只能自认倒霉。现在有了这个政策，跑单时受伤就有了兜底。虽然这不能完全替代商业保险，但起码有了一层基础保障，能减轻不少经济负担。大家在接单前，最好了解一下所在平台的具体保障规则。不过要注意，职业伤害保障只保跑单途中的伤害，平时生活中的意外它可不管。同时赔偿金额可能也有上限，对于严重的交通事故可能不够用。所以，跑外卖、开网约车的朋友，千万别觉得有了职业伤害保障就万事大吉了，该买的商业意外险还得买，双重保障才更安心。买意外险的时候，网约车司机和外卖员要注意职业类别。普通意外险一般只保1-3类职业，外卖骑手和网约车司机通常属于4类甚至更高风险职业，买不了普通意外险。这时候得选专门的高危职业意外险，比如小蜜蜂（无畏版），保意外身故伤残，还保意外医疗，甚至能保猝死，非常实用。我的经验是，灵活就业者受伤后，面临医疗费问题，还会影响收入。职业伤害保障能解决一部分医疗费，但误工费、营养费这些还得靠商业保险。建议大家把职业伤害保障和商业意外险搭配起来用，构建全方位的防护网。平时跑单也要注意安全，身体才是革命的本钱，别为了多赚几块钱拼命。

网约车司机跑单受伤是能申请赔偿的，这是个实打实的好消息。跑外卖、开网约车、送货运的朋友有个福利必须关注，就是今年7月起全国试点的职业伤害保障。这个保障是平台出钱的，不用咱们自己掏腰包。我之前打车和司机聊过，现在单不好接，一天跑十几个小时也就几百块，要给租车钱，平台还要抽成，而且没社保要自己交。很多司机都有慢性病，比如腰椎间盘突出、糖尿病等，跑车伤身体，但不跑就没收入，也不敢停。出点意外对家庭打击很大，有了这个保障，至少跑单路上出事了有个着落。不过大家要注意，这个保障只管跑单途中的伤害，平时自己生病或者非跑单时间受伤是不管的。千万不能指望这一个保障就够用了，基础的医保、百万医疗险和意外险还是得配齐，多管齐下才最安全。其实不管有没有单位，该准备的东西都一样：大病有兜底、养老有着落。没有单位给交社保，看病养老都要靠自己。首先医保能交尽量交。预算紧，先交居民医保，一年几百块，大病住院也能报，关键时刻能兜底。有预算，就交职工医保，一年几千块，报销比例高，交满年限退休后不用交钱也能一直享受。看病时先走医保结算非常重要，如果没有先用医保报销，百万医疗险和意外医疗的报销比例会降低。如果还有余力，可以再补份百万医疗险和意外险。这两个险种性价比很高，30岁一年两三百块，意外险一年一两百块，万一真住院了最高能报销几百万。买的时候要注意职业类别，1-4类职业可以选普通百万医疗险，5-6类可以选免健告医疗险。意外险要求更严格，只有1-3类可以买普通意外险，4-6类得买专门的高危职业意外险。如果换工作，职业风险等级变更了，要及时通知保险公司，避免影响理赔。灵活就业自由是真自由，但面临的问题也很现实。没有单位兜底的时候，你就是自己的单位。我之前被裁的时候，最深的感受就是真正让你慌的，是发现自己什么都没准备好。现在我有工作，也会多想一步：社保在交着、保障配好了、手里有存粮。只有准备好了，不管以后走哪条路，都不至于太慌。

外卖员和网约车司机想买普通意外险，大概率是会被拒保的。这两个职业在保险公司眼里属于风险较高的行当。普通意外险的承保范围通常只覆盖1-3类职业，像这种整天在外面跑、交通事故概率大的工作，很难符合普通产品的要求。我之前打车时和司机聊过，他们一天跑十几个小时，单不好接，要给租车钱，平台还要抽成。跑车很伤身体，很多网约车司机都有慢性病，比如腰椎间盘突出、糖尿病等，不跑就没收入，也不敢停。面对这样高强度且缺乏单位兜底的工作环境，普通意外险确实难以承保。我的经验是，4-6类职业的朋友想买意外险，得直接去看专门的高危职业意外险。比如小蜜蜂（无畏版）这种产品，它就是针对高风险职业设计的。意外身故、意外伤残这些核心保障它都有，甚至还能保猝死，这对经常熬夜跑车的人来说非常实用。大家在挑保险的时候，别光看价格便宜就盲目下手。一定要仔细对照投保页面的职业分类表，看看自己属于哪一类。不同产品的职业分类会有差异，不同保险公司对同一个职业的评级可能都不一样，要以实际投保产品为准，多对比总能找到能承保自己职业的产品。如果换工作，职业风险等级变更了，要及时通知保险公司，避免影响理赔。这是非常重要的一点，千万不能忽视。除了意外险，大家也要注意医疗险的选择。如果是1-4类职业，可以选普通百万医疗险；5-6类可以选免健告医疗险，比如超越保（无忧版），不限职业，保障和普通的百万医疗险差不多。看病时记得先走医保结算，没有先用医保报销，百万医疗险和意外医疗的报销比例会降低。另外，跑外卖、开网约车、送货运的朋友，还有个福利。今年7月起全国试点“职业伤害保障”，平台出钱，如果跑单途中受伤能申请赔偿，可以关注一下。就算买到了合适的高危职业意外险，也要看清楚免责条款。有些产品可能对某些特定的高风险活动免责。干活的时候安全第一，保险只是兜底，千万别觉得有了保险就敢去冒不必要的风险。只有准备好了，不管以后走哪条路，都不至于太慌。

我了解到，像跑外卖、开网约车、送货运的朋友，平时干活非常辛苦。一天跑十几个小时，也就几百块，要给租车钱，平台还要抽成。以前这些灵活就业人员干活受伤根本不算工伤，因为没有单位给交工伤保险，看病养老都要靠自己。但现在有个专属福利，一定要关注。从今年7月起，全国开始试点“职业伤害保障”政策，这是一个实打实的好政策。这个保障最大的好处就是由平台出钱。大家跑单的时候不用自己额外掏保费，平台会负责。如果在跑单途中受了伤，是可以直接申请赔偿的。这就相当于给这些高风险的灵活就业工作加了一层防护罩，非常实用。我建议大家一定要搞清楚自己所在平台有没有接入这个试点。接单软件里通常会有相关的说明或者入口。如果真的在送单过程中发生意外，千万别自己忍着，赶紧按照流程上报平台申请赔偿，维护自己的权益。很多司机因为跑车伤身体，容易有腰椎间盘突出、糖尿病等慢性病，跑车不敢停，有了这个保障，至少在跑单途中的意外伤害有了兜底。当然，这个保障只是针对跑单途中的伤害，平时生活中的意外它可不管。所以有了这个福利，也不代表可以不买意外险。外卖和货运司机等属于高危职业，普通意外险可能买不了，4-6类职业得买专门的高危职业意外险，比如小蜜蜂（无畏版），核心保障都包含，也能保猝死。看病时一定要先走医保结算，如果没有先用医保报销，百万医疗险和意外医疗的报销比例会降低。灵活就业自由是真自由，但没有单位兜底的时候，我就是自己的“单位”。如果换工作，职业风险等级变更了，要及时通知保险公司，避免影响理赔。只有准备好了大病有兜底、养老有着落，不管以后走哪条路，都不至于太慌。