返还型重疾险为什么实用性差？

遇到没病返钱的少儿重疾险，直接绕道走就对了。很多家长以为没生病能拿回保费等于白嫖保障，但同等50万保额的情况下，这种产品的保费通常是纯保障型的2到3倍。一年多花几千块，十几年累积下来就是好几万的差价，这笔账怎么算都不划算。

就算平平安安熬到返还期，算上通货膨胀，实际年化收益大多只有1%到2%左右，还不如自己把多交的保费拿去存定期理财来得实在。更让人无奈的是，不少预算有限的家庭为了买返还型，硬生生把保额降到10万、20万，真到孩子生病急需用钱时，这点保额根本顶不上用场。

最关键的问题在于，返还的前提是没出险。如果孩子中途理赔过重疾，合同直接终止，返还责任也随之消失，前面多交的保费等于全打了水漂。建议大家优先选纯保障型少儿重疾险，比如0岁宝宝50万保额，选保30年的版本每年只要六七百元，想保终身基础责任每年也就两千多到三千多元，把钱花在大病能赔够这件事上比到期返本实在得多。

给孩子买保险，从来不是买得越多越安心，而是买对了才安心。避开返还噱头，把钱花在大病能赔够这件事上，比到期返本实在得多。