六七十岁父母保险方案怎么搭配？

我们解决了保险的常识问题，那么接下来要面对的就是应该怎样给自己和家庭多添一份保障的问题。话不多说，我们直接进入到本文的第二部分：不同年龄段保险方案的搭配方式。1、孩子保险方案怎么搭配？提到孩子，家长们就会很紧张，每个父母都想把最好的给自己的孩子。从事保险行业多年，见过很多父母给孩子买各种各样的保险，但是一样都没有买到孩子需要的点上。那么我们现在就先来梳理一下家长们给孩子买保险时常进入的误区。（1）给孩子买保险有哪些常见误区？第一误区：孩子最重要，先给孩子买保险，大人买不买无所谓。很多人在配置保险的时候，由于对孩子过分紧张，往往会优先给孩子购置儿童保险，而忽略给大人投保。但事实上，父母才是孩子最大的保障。正确的买保险做法应该是：先大人，后小孩。只有大人有所保障，孩子才能更好地受到父母地保护，先给大人配齐保险再去帮孩子配保险这其实相当于给孩子上了双重保障。第二误区：把买保险当作是去商场购物，怎么划算怎么搭配。很多家长常常把自己地【过日子】思维放在给孩子买保险上。儿童保险里有一堆返还型重疾险，如果孩子不幸患上了什么重疾可以得到保险公司的赔偿，如果期间没有任何意外，买保险的钱会如数返还。大多数家长都会觉得这样的保险很划算，以至于在给孩子购买医疗险时，又觉得百万医疗险通常只能报销住院的费用，又有一万免赔额的限制，还少了些门诊报销和住院津贴。但是事实上，返还型重疾险保额不高的同时，费用也并不便宜，并且保障也很不全面。多年的保险从业经验告诉我，给孩子配置儿童保险不应该考虑是否划算的问题，充足的保额才是给孩子治病的底气，消费型重疾险才是真的更划算：第三误区：盲目给孩子配置教育金。很多父母给孩子配置保险的时候，往往会考虑到购置教育金，想在孩子还小的时候给孩子攒一笔钱以便缓解孩子未来的经济压力。这个出发点非常好，但买保险要“先保障，后理财”，保险的核心是保障而非收益！如果整个家庭的各类保险都不能配齐，那么购置教育金完全没有必要，建议先把保险中的基础保障配置齐全之后，再去考虑理财保险。上面说了几个给孩子配保险的误区，那么怎么做才能完美避开这些误区呢？（2）孩子的保险怎么配置？别着急，接下来我们就好好说说给孩子配置保险的正确操作。先给大家上一张少儿保险配置图：图中什么保险时必要什么是不需要已经很清楚了，那么现在就给大家理一理它们配置顺序。少儿保险的配置顺序应该为：少儿医保重疾险医疗险理财险理由：少儿医保：这个没什么好说的，这是儿童最基本的保障，平时孩子头疼发烧感冒啥的，去医院门诊都要用到这个。意外险：孩子比较调皮，活泼好动，摔伤磕伤、烫伤、触电等等这些风险都有很大的可能发生。重疾险：大多数孩子身体比较健康，医疗记录也不多，这是购买重疾险的最好时机，防患于未然。医疗险：一般来说孩子有少儿医保作为基础保障，但是医保的保障范围有限。医疗险跟医保相比，保障范围更大一些，为了给孩子多一份保障，最好买一份医疗保险。通过上面的梳理，相信你一定对保险配置有了清晰的思路。那我们不妨运用这篇文章的内容，进行实操，来为自家孩子搭配一套保险，或许你会有意想不到的收获。（3）孩子保险配置方案举例下面是我根据不同预算，设计出来的3种不同方案，适合90%以上的家庭。以5岁男宝为例，大家可以作个参考。方案一：经济实用型这套方案主要以性价比为主，要确保用低预算买到高保额，并且涵盖了少儿的保险刚需品种。这套方案配置下来，一年只需1228元，非常适合预算有限，没有多余的钱去买保险的朋友。想要给自家孩子买对保险，可以点击下方免费领取专属方案：方案二：中端进阶型这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的，跟经济适用那套方案主要有两点不同：这套方案的重疾保障由原来的保30年更换为保终身，解决了保障期短的问题；而且孩子买重疾险保终身是最经济的，要比长大后再加购一份来的划算。还增加了一份小额医疗，大多百万医疗险都有1万元的免赔额，而小额医疗是低免赔甚至0免赔的，用小额医疗报销后，可以完美抵扣百万医疗的免赔额。这套方案配置下来，一年需要2968元，如果预算充足的朋友，可以考虑下这套进阶方案。方案三：高端顶配型这套方案很方案二相比，提升的地方主要有：重疾保额提升至60万，而且附加了重疾二次赔+恶性肿瘤二次赔+投保人豁免，保额从50万提升至60万，并附加了一些重要保障，还加购了一份意外险。随着年龄的增长，发生癌症的概率会越来越高，而癌症又很容易复发和转移，所以保终身的话，两次赔付还是很有必要的；投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故，后续保费就不用再交了。而加购意外险的原因是，意外险的伤残赔付是没有限制的，为了防止孩子发生意外陷入终身残疾从而导致物质生活质量急剧下降，我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。保险是个多次配置的过程，普通工薪家庭也没必要一次到位，量力而行即可，有多少钱办多大事。戳下方搭配适合自家娃的保险方案吧，大部分家庭1000元的预算，也够给孩子配齐充足的保障~2、成人保险方案怎么搭配？孩子终究会长大成人，那么成人又应该怎么配置保险呢？首先明确一下：我们这里讲的成人，指的是18-49岁阶段，涵盖了刚工作的青年时期，成家立业不久的30岁，以及迈入中年的40岁+。每一阶段保险的配置都有很大差别。下面是我给各个年龄段指定的投保方案，仅供参考：（1）刚毕业，未成家（20-27岁）这一阶段，年轻身体好，没太多家庭经济负担，口袋里没什么钱，但是意外险、百万医疗都要配置好，有钱的早买长期重疾，没钱的买短期，寿险可以延后。（未成家的投保建议）（2）成家以后（28-40岁左右）结婚之后就会承担相应的家庭责任，百万医疗、意外险、重疾险，赶紧依次准备好。夫妻双方的寿险最好在这时候也准备起来，收入有限，就买定寿。下图方案仅供参考：（成家之后的投保建议）（3）40岁+（事业高峰期）这个年龄段，一般处于事业巅峰，不差钱，也有了足够的社会阅历，上有老下有小，身上的担子也愈发沉重了。不过这时我们的身体条件已经大不如前，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。所以这个时候重疾险和意外险一定要买。尤其是重疾险，这是购买重疾险最后的时间，因为身体状况大不如前，保费也会稍微贵一些。但错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，都会出现保费倒挂的现象。下面给大家一个参考方案：如果你想买保险，但不知道该从何下手，也可以直接联系我，我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的保险，节省一半的预算。3、老人保险方案怎么搭配？说了少年，青年，那我们接下来说说那些适合老年人买的保险。（1）老人应该买什么保险？老人可选的保险非常有限，具体选什么品种还是要看年龄段。50-60岁：身体健康：百万医疗险＋意外险＋长期防癌险（预算充足考虑）值得注意的一点是，市面上大部分产品都要求首次投保年龄不得超过60岁，年龄越大，患病风险只会越来越高。所以只要身体条件允许抓紧买保险，多一份保险就多一份保障，能选保证长期续保的产品就选长期的。身体欠佳：选择防癌医疗险＋意外险＋长期防癌险（预算充足考虑）虽然保障范围小了些，但最起码能把最高发的癌症预防好!60-70岁：这个年龄段能挑的保险产品已经不多了，我们应该首先要考虑的肯定还是百万医疗险。但受投保年龄和健康告知的限制，大部分人都已经买不到百万医疗险。所以如果有条件，一定要尽快安排，百万医疗险。如果身体条件实在是不允许也一定要先把防癌医疗险安排上。其次是意外险，考虑到老年人腿脚不灵活，反应速度下降，很容易就走路滑倒，摔伤骨折等，这个阶段意外险更为重要。所以对于61-70岁的人群，身体健康就选百万医疗险＋意外险，身体欠佳就选择防癌医疗险＋意外险，已经能解决掉老年人大部分风险了。70-80岁:配置方案就选择防癌医疗险＋老人意外险，这个时候真的没得挑了，而是保险公司愿不愿意卖给你，能买上就赶紧买。（2）老年人保险推荐榜单推荐一：护身福·中老年意外险亮点:①它最大的特色是意外医疗保额高，有2万、5万，10万的版本。②最高身故/伤残保额可买30万（怡享版），意外医疗不限社保报销，有100免赔额，只报销90%的医疗费用。③意外骨折津贴按骨折部位的给付比例赔付，最高赔2万，另外还有住院津贴，最高150元/天。推荐二：好医保·终身防癌医疗险亮点：这是目前市面上唯一一款保证终身续保的防癌医疗险，只要首年投保成功，无论是产品停售、还是患癌理赔均可正常续保，保障一辈子，只是不能保证费率。为了方便大家选择，我还整理了几分老年人投保方案：方案一：56~70岁年龄在56~70岁之间的保障方案比较统一，在这个时期，原则上就不会再推荐重疾险和定期寿险了，但可以重点考虑防癌险、医疗险和意外险。在这期间，60周岁之前依然可以买到保障更好的的长期百万医疗险。所以，这个年龄段的老人，最好根据自身的实际情况去选择百万医疗险或防癌医疗险。方案二：70岁以上高龄人群在这里一定要跟大家讲清楚，虽然市面上仍然有一些七八十岁老人也能买的百万医疗险或防癌医疗险产品，但其实性价比都不高，并不多做推荐。如果迫切想要补足老年人的医疗保障，可以在购买社保的基础上，再投保地方补充医疗，然后搭配一份老年人意外险就行了。就像上面我做的这份保障方案：它可以补充因重大疾病导致的大额医疗支出费用问题，但是小病小痛是没法报销的，因为360城惠保的免赔额高达2万；而意外险能提供较为充足的意外伤残和意外医疗保障，对于老人来说是基本够用了。其实这份投保方案更重要的是投保门槛低这个点，它的承保年龄宽松，里面的产品都没有健康告知要求，大家可以放心投保。但有一点还是要注意，对于投保前已经患有10种重大疾病的患者，360城惠保是除外责任承保的。

父母年龄在六七十岁时，仍然可以购买保险。不过，需要注意的是，随着年龄的增长，保险的可选范围和保费都可能会受到一定影响。一方面，一些保险产品可能有年龄限制，超过一定年龄可能无法购买或需要接受更严格的健康核查。另一方面，由于老年人的健康风险相对较高，保险公司可能会相应提高保费或限制保额。此外，老年人在选择保险时，应重点考虑医疗保险、意外险等与实际需求紧密相关的险种。这些险种能够在老年人面临健康问题时提供经济支持，减轻家庭负担。总之，虽然父母年龄在六七十岁时购买保险可能面临一些限制和挑战，但仍然可以通过选择合适的保险产品来为自己和家人提供保障。建议在购买前详细了解保险条款和保险公司的要求，以便做出明智的决策。

对于六七十岁的老人来说，购买保险时需要考虑多方面因素，包括年龄、健康状况、经济能力以及保险需求等。以下是一些建议，以帮助老人在购买保险时做出明智的决策：一、明确保险需求首先，老人需要明确自己的保险需求。由于年龄较大，可能面临的风险包括意外伤害、重大疾病等。因此，可以考虑购买意外险、重疾险或防癌险等。二、了解保险类型1.意外险：意外险是老人应该优先考虑的险种，因为它可以保障因意外伤害导致的医疗费用和残疾、死亡等风险。在选择意外险时，应关注保障范围、保额以及是否包含医疗报销等条款。2.重疾险/防癌险：由于老人患重大疾病的风险较高，购买重疾险或防癌险可以提供一定的经济保障。然而，需要注意的是，由于年龄和健康状况的限制，老人可能面临较高的保费或拒保的风险。在购买时，应仔细比较不同产品的保障范围、保费和等待期等条款。三、注意投保限制1.年龄限制：商业保险通常设有投保年龄上限，老人在购买保险时应注意自己是否符合投保年龄要求。2.健康状况：老人在投保时需要如实告知自己的健康状况，以便保险公司评估风险并决定是否承保。如果存在慢性疾病或其他健康问题，可能会影响保险的购买和赔付。四、利用犹豫期部分保险产品会提供犹豫期，即投保后的一段时间内，如果投保人发现购买的保险产品与自身需求不符，可以申请退保并全额退还保费。老人可以利用这一条款，在购买保险后仔细审查合同条款和保障范围，确保所购产品符合自己的需求。五、寻求专业建议老人在购买保险时最好咨询专业的保险顾问或家人、朋友的意见。他们可以帮助分析产品特点、比较不同产品的优劣以及提供投保建议。同时，老人也可以在购买前与保险公司进行详细咨询，了解产品的具体条款和保障范围。综上所述，六七十岁的老人在购买保险时应明确需求、了解保险类型、注意投保限制、利用犹豫期并寻求专业建议。通过谨慎选择和比较不同产品，老人可以为自己和家人提供一份安心的保障。

对于六七十岁的老人来说，购买保险时需要考虑多个因素，包括健康状况、经济条件和保障需求。以下是一些建议的保险类型，它们可能适合这个年龄段的老人：1.医疗保险：-百万医疗险：如果老人身体健康状况良好，可以考虑购买百万医疗险。这类保险通常能够覆盖高额的医疗费用，包括住院、手术等费用。但请注意，百万医疗险通常有较高的免赔额，且对被保险人的健康状况有一定要求。-防癌医疗险：专注于癌症这一高发疾病的保障，如果老人因健康状况无法购买百万医疗险，防癌医疗险是一个不错的选择。它的健康告知相对宽松，且能够报销癌症治疗的相关费用。-惠民保：对于预算有限或健康状况较差的老人，可以考虑购买惠民保作为补充。它是由地方政府推出的普惠型医疗保险，保费低廉且几乎无门槛投保。2.意外伤害保险：-意外险：老年人由于身体机能下降，容易发生摔倒、扭伤等意外事故。购买意外险能够提供意外医疗、伤残和身故保障，有效减轻因意外事故导致的经济损失。在选择意外险时，应关注其保障范围是否包含意外医疗责任，并仔细阅读免责条款。3.其他保险类型：-长期护理保险：为应对老年人因年老、疾病或伤残导致日常生活不能自理的情况而设计。购买时需根据自身经济状况和实际需求谨慎选择。-寿险：如果家庭经济条件允许且希望为后代留下一定的经济支持，可以考虑购买定期寿险或终身寿险。但请注意，随着年龄的增长和保费的增加，寿险的杠杆效应会逐渐降低。综上所述，六七十岁的老人在购买保险时应根据自身的实际情况和需求选择合适的保险产品。在购买前，务必仔细阅读保险条款特别是免责条款和保障范围部分，确保所选产品符合个人需求。同时，也可以咨询专业的保险顾问或代理人以获取更专业的建议和指导。

预算有限时为父母配置保险，需要精准取舍、优先覆盖核心风险，以下是可操作的配置策略：第一步：确定必买险种优先级百万医疗险（优先级最高）：解决大额医疗支出风险，选择保证续保产品，身体异常选免健康告知版本意外险（第二优先）：覆盖跌倒骨折等老年高发意外，选择无健康告知、含意外医疗责任的产品第二步：根据预算灵活调整预算紧张：只买上述两种，总费用通常可控制在2000-4000元/年（视年龄）略有结余：增加防癌医疗险，专项覆盖癌症治疗费用当地有惠民保：可作为百万医疗险的补充或替代，但注意其免赔额较高（通常2万元）、报销比例较低（50%-80%）第三步：省钱技巧趁父母60岁前投保，可选产品更多、保费更低对比不同产品的免赔额，选择家庭共享免赔额或免赔额较低的产品关注有无医保外用药报销、质子重离子等增值服务的实际价值核心原则：宁可保障范围适度缩减，也要确保续保稳定性；优先解决"看不起大病"的风险，再考虑小病小痛。如需进一步了解或咨询具体产品，可去深蓝保官网预约专业规划师进行1对1免费咨询

以蔡女士父母为例，月均不到400元配齐全套保障：妈妈方案（身体健康参考）：蓝医保（好医好药版）百万医疗险（保证续保20年，1万免赔，100%报销）+专心成人意外险2号（易投版）意外险（50万保额，无健康告知）。爸爸方案（身体异常参考）：众民保2026（臻选版）免健告医疗险（1.5万免赔，100%报销，糖尿病不伴并发症可保）+孝心安7号（计划二）老年人意外险（10万报销额度）。如果父母身体比较好参考妈妈方案，如果有较严重疾病参考爸爸方案。趁早配置，年纪大了身体变差后会很被动。

我觉得如果爸妈身体还不错，只有一些像结石或者1级高血压这样的小毛病，配置保险的思路其实很清晰。我建议一定要配齐百万医疗险和意外险这两种。医疗险是用来报销去医院看大病的医疗费，意外险则是报销因意外摔倒、骨折等意外医疗费。在具体产品选择上，我推荐星相守2号（计划一）作为百万医疗险。它最大的亮点是可以20年保证续保，这意味着20年内的医药费都不用担心了。生病了去住院能报销1万以上的医疗费，最高能报销200万，而且去院外买贵价药也能兜底，保障非常全面。意外险方面，我建议搭配孝心安7号。老人家容易摔倒骨折，这款产品不小心摔倒、骨折住院治疗，医保内和医保外的钱都能报销，保障很不错。不过我要提醒大家，这两款产品都有健康告知，涉及到一两年内的体检、住院、爸妈过往病史等等，买之前一定要仔细看清楚，确保不出错。我觉得给身体不错的爸妈买保险，就是要利用他们目前的健康状况，锁定长期的保障。一旦买上了这种保20年的产品，以后哪怕身体变差或者理赔过，都能有保障，这份稳定性对上了年纪的爸妈太重要了。大家千万不要觉得现在身体好就拖延，一旦体检出现新异常，可能就买不了了。

给六七十岁的父母挑意外险，最核心的就是看意外医疗保障。老人骨头脆、反应慢，摔一跤可不是擦破皮那么简单，轻则骨裂扭伤，重则股骨骨折、髋骨骨折，严重的甚至可能一卧不起。单次髋骨骨折的手术、耗材加康复护理，基础花费就要3-5万元，如果恢复不佳长期卧床，还可能引发肺部感染、静脉血栓等并发症，后续费用更是无底洞。所以选产品时，一定要把目光锁定在以下三个关键点上：报销比例：报销比例越高越好，最好能100%报销免赔额：免赔额越低越好，0免赔最理想报销范围：不限社保的产品最优，比如骨折手术用到的医保目录外器械耗材，限社保的产品就不能报销了另外，建议大家适当关注骨折保险金和住院津贴这两项保障。老人摔倒导致骨折住院的概率比年轻人大得多，有同事的爸爸骨折住院20天，不仅报销了4万医疗费用，还额外领到了5000块骨折保险金和1000块住院津贴，非常实在。至于身故保额，爸妈年纪大了不承担赚钱养家的责任，这部分不用过分在意。每年花一两百块给父母配好意外险，就能很好地转移摔倒导致的经济风险，收入低的家庭一定要优先考虑。