养老和医保分开办退休怎么选城市更好？

有人说，投资房地产等于投资城市的股票，要想涨得快，先要选中基本面好的城市。那么，如何挑选一个适合投资的城市呢？关键1：经济发展要好房价的涨跌，底层逻辑还是供给和需求。要想一个城市的购房需求旺盛，首先就要经济发展好，大家的收入高。毕竟，没有购买力的需求，只是美好的愿望而已。目前，深圳的房价已经全国第一。毫不夸张地说，经济是房价上涨最重要的基本面。当然，也不是说所有人都要来深圳买房。大家可以参考每年的“全国城市GDP排行榜”，一二线城市的经济发展相对会更好。关键2：人口不断增多经济发展好，决定大家有没有钱买房，人口不断流入，决定有钱买房的人多不多。两者相辅相成，共同影响需求。2019年人口增长前十的城市如下：很明显，这些城市都是经济发展比较好的。好的经济会不断吸引年轻的优秀的人才，这样才有持续的购买力。如果你要投资房产，可以优先考虑这种城市。其他城市的人口流入情况，可以通过当地统计局官网查询。关键3：土地供应不足要预估房价走势，单看需求还不行，我们还要看供给：一座城市的土地供应，会逐渐演变成房屋供应，当土地供不应求时，就会带动房价上涨。从2015到2018年，深圳常住人口增加了200多万，在2019年更是成为人口流入第二多的城市。而深圳的土地供应却很紧张，它的面积还不到上海和广州的三分之一。地少人多，购房需求量又大，最终导致供不应求，房价暴涨。当然话又说回来，房地产也不能只看供给和需求，因为它并不是一个完全开放的市场。目前，全国多个城市都有限购，有时候你看中也不一定能买。建议你更多地参考上面的思路，在分析自己所在城市的时候，也可以用到。

有人说，投资房地产等于投资城市的股票，要想涨得快，先要选中基本面好的城市。那么，如何挑选一个适合投资的城市呢？关键1：经济发展要好房价的涨跌，底层逻辑还是供给和需求。要想一个城市的购房需求旺盛，首先就要经济发展好，大家的收入高。毕竟，没有购买力的需求，只是美好的愿望而已。目前，深圳的房价已经全国第一。毫不夸张地说，经济是房价上涨最重要的基本面。当然，也不是说所有人都要来深圳买房。大家可以参考每年的“全国城市GDP排行榜”，一二线城市的经济发展相对会更好。关键2：人口不断增多经济发展好，决定大家有没有钱买房，人口不断流入，决定有钱买房的人多不多。两者相辅相成，共同影响需求。2019年人口增长前十的城市如下：很明显，这些城市都是经济发展比较好的。好的经济会不断吸引年轻的优秀的人才，这样才有持续的购买力。如果你要投资房产，可以优先考虑这种城市。其他城市的人口流入情况，可以通过当地统计局官网查询。关键3：土地供应不足要预估房价走势，单看需求还不行，我们还要看供给：一座城市的土地供应，会逐渐演变成房屋供应，当土地供不应求时，就会带动房价上涨。从2015到2018年，深圳常住人口增加了200多万，在2019年更是成为人口流入第二多的城市。而深圳的土地供应却很紧张，它的面积还不到上海和广州的三分之一。地少人多，购房需求量又大，最终导致供不应求，房价暴涨。当然话又说回来，房地产也不能只看供给和需求，因为它并不是一个完全开放的市场。目前，全国多个城市都有限购，有时候你看中也不一定能买。建议你更多地参考上面的思路，在分析自己所在城市的时候，也可以用到。

医保和失业保险转移也很简单，还是以深圳人社局官网为例，登录【个人社保网上服务系统】后，在【转移申请管理】一栏接着操作就可以了。如果网上没法转，大家也可以带上身份证、社保卡等去社保局开具相应的参保缴费凭证，在新城市交上社保之后呢，再带好相关资料去社保局申请转入就可以了。不过有一点千万要注意：各地政策不同，医保和失业保险不是所有城市都能转！要看当地是否接受，你再去转。

心医保和蓝医保都是市场上比较受欢迎的医疗险产品，适合女性投保。以下是两款产品的简要介绍和特点，供参考。心医保是一款长期医疗险，提供终身保障，适合希望获得长期稳定医疗保障的用户。其特点包括覆盖范围广，包含住院、门诊、手术等多种医疗费用，且支持多种增值服务，如健康管理、就医绿色通道等。蓝医保是一款高端医疗险，提供更全面的医疗保障，适合对医疗服务质量有较高要求的用户。其特点包括覆盖全球医疗网络，支持高端医院和私立医院的就医，提供更灵活的保额选择和更快的理赔服务。选择哪款产品更好，取决于个人的具体需求和预算。如果更注重长期保障和基础医疗服务，心医保是不错的选择；如果更看重高端医疗服务和全球医疗网络，蓝医保可能更适合。

手里有100万存量资金的家庭，通常上有老下有小，有明确的长期攒钱目标，还能接受一定的资产波动。在预留6-12个月的生活费和配齐保障险之后，剩余的钱才能拿去规划养老和教育。比如某家庭留了12万生活费，首年保费花了2.8万，剩下88万就是用来实现长期打理目标的资金。打理目标很明确：夫妻俩的养老钱和孩子的教育金。养老方面，希望以后每年能补充4万养老钱，平摊到每月需要3000多。孩子教育方面，考虑十年后出去留学，得准备100来万，而且资金要有点灵活性。针对这两个目标，剩余的88万资金按40万投入养老、48万投到教育金的比例进行分配。这88万的分配占比大致是5:6。教育金方面，由于有一点投资理财经验，也希望这钱灵活一些，于是按8:2的比例，分别放到稳健型理财、进取型理财，争取稳中求进。未来每年的家庭结余，也会继续投入。按照过往市场表现保守预计，稳健型理财、进取型理财的年化大概有2%、6%。测算下来，十年后教育金账户预计变成243万，明显高于100来万的目标。至于教育金部分，自己打理的话，建议保持8:2的比例，每年做再平衡，实现逐步止盈、落袋为安。具体的产品选择和比例，需要按自家情况来定，但资金分层、组合搭配的思路是通用的。夫妻养老规划方面，这钱既要求稳，也要能够产生稳定现金流，商业养老年金就是比较好的选择。建议夫妻俩分开各买20万星海赢家青鸾版养老年金（分红险），以后养老现金流各管各的，保证各自一直有钱花。60岁起，算上预期分红，俩人每年合计能领3万多，平摊到每月有3000左右，基本能达到补充养老的目标。

以前很多地方默认在哪领养老金就在哪办医保退休，现在的规定是养老和医保可以分开办理，这直接决定了以后领多少退休金、看病能报销多少。顺利退休必须满足两个硬性条件，达到法定退休年龄并且交满规定年限。大家对照自己的情况，如果快到退休年纪发现社保没交满15年，一定要提前查政策赶紧补缴，不然就要白白多等好几年才能领钱。既然能分开办，咱们就要把利益最大化。养老金优先选大城市，同等条件下大城市发得更多。同样交灵活就业职工社保的最低档交满15年，在上海退休每个月能拿2124元，在青岛只有1321元，差距非常明显。大家想要提高退休金，最好想方设法在大城市办退休。如果是在大城市定居，把爸妈户口迁过去也是个好办法，有网友通过提档补缴加户口迁移，把养老金从200块直接提到了1000多。医保退休就要优先选报销待遇更好的城市。年纪大了常看病，报销比例高的城市自己掏5%，换个地方要掏20%，累积下来这笔钱非常惊人。挑选标准很简单，报销比例和限额越高越好，起付线越低越好。有些地方不光看总年限，还看在本地实际交了多久，比如深圳就需要累计交满25年，并且在深圳实际缴满10年。分开办理给了咱们选择的自由，养老和医保分别挑最合适的城市落地。交够社保年限只是拿到了基础保障，应对大额支出和医疗通胀还是有很大缺口。医保不报进口耗材、靶向药和自费项目，真遇上大病自费十几万甚至几十万很常见。这时候靠商业保险转移风险就很关键，买份百万医疗险一年几百上千块，最高能报销几百万，遇到癌症这类大病也完全够用。把基础保障搞定，再去补充额外保障，晚年底气就更足。

医保退休地的选择直接影响退休后看病自费比例，选对了可能每次住院少掏几千上万，选错了可能多掏十几年。养老和医保选城市的标准不一样，养老看大城市养老金高，医保看报销待遇好不好。现在可以分开办退休了，医保完全可以单独选一个待遇好的城市。选医保退休地的标准很明确：报销比例和限额越高越好，起付线越低越好。同样一笔住院费，报销高的城市可能自己只掏5%，换个城市要掏20%。爸妈年纪大了经常看病，这个差距累积下来非常惊人。一年住两三次院，差出来的钱可能就有好几万。能在哪办医保退休有讲究，有些地方不光看总年限，还看本地实际缴费年限。比如深圳要求累计交满25年且在深圳实际缴满10年，两个条件缺一不可。也就是说你在外地交了20年，在深圳只交了8年，在深圳也办不了医保退休。各地政策差异很大，必须提前查清楚目标城市的具体要求。职工医保年限不够的，一般要等到法定退休年龄才能办理补缴。差得少就几年的一次性补缴最省事；差得多手又紧的，先逐年补缴或者转成居民医保。具体怎么选要看差多少年和手头预算。有些人养老交够了医保还差一大截，就是因为医保年限要求比养老长很多，25年甚至30年的要求很常见。现在养老和医保可以分开办退休了，这是个利好。养老金选大城市多领钱，医保选待遇好的城市少花钱，各取所长。但前提是每个城市都要满足当地的缴费年限要求，临时抱佛脚很难两头兼顾。建议提前规划，把养老和医保的退休地分开考虑，别等到退休才发现年限不够或者城市选错了。

打理中长期闲钱时，稳健层和成长层怎么分比例是个技术活。这两层都是用来打理五年甚至十年以上不用的钱，但分工完全不同。稳健层是中坚力量，比例必须大，像打理教育金这种不能亏的钱，大头得放纯债型基金或者中低风险的银行理财里，追求稳稳当当的收益。养老储备也是稳健层的重要部分，得靠分红型养老年金险来兜底。在我的规划里，稳健层往往能占到八成甚至更多，确保中长期目标稳稳落地。成长层的比例就得小很多，放的是输得起的钱。这部分钱用来争取更高回报，买点指数型基金这种进取型理财。因为波动大，所以只能放一小部分，比如两成。要是全押在成长层，万一市场连跌几年，孩子要交学费或者自己要养老，钱拿不出来就麻烦了。把比例控制在两成左右，就算跌了也不伤筋动骨，涨了还能带来额外惊喜。分好比例只是第一步，后续还得动态调整。每年家庭新增的结余，也可以照着稳健八成、成长两成的比例往里投。到了年底，要是成长层的基金涨得多，占比超了两成，就卖掉一部分，把赚的钱挪到稳健层里落袋为安。要是成长层跌了占比缩水，就从稳健层拿点钱补齐成长层的仓位。这就是所谓的再平衡。稳健层和成长层的搭配，就像一支队伍里有前锋有后卫。稳健层是后卫，守住教育金和养老钱的基本盘，确保不管市场怎么变，家里该出的钱一分不少。成长层是前锋，拿一小部分钱去冲锋陷阵，博取高收益。照着这个比例和再平衡的思路去打理，中长期闲钱既能保底又有一飞冲天的可能，越理越顺。