准备养老是存钱重要还是投资重要？

通常给年龄较小的宝宝购买保险时会从重疾险、意外伤害险、教育金中优先选择。对于重疾险和意外伤害险，我们大家应该都很熟悉，而教育金就比较陌生了。1、教育金是什么？教育金就是保障孩子教育的保险，通常情况下保障期限为高中和大学两个阶段，主要是在孩子进入高中或者大学开始每年返还资金，用于孩子的教育花费。教育金也有终身型的，可以保障孩子的一生，几年返一次资金。对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取，这样看来和银行储蓄是一样的。在孩子上学期间可以作为教育金，等孩子年老时可以转换为养老金。许多对孩子教育比较重视的家长就会选择教育金。2、针对提问人的情况，当然是建议两份保险都投保；3、如果家庭条件不允许的，只能为孩子选择一份保险的话，那么在教育金和医疗险中该如何选择呢?建议是选择医疗险。理由如下：宝宝这个年龄的儿童，身体抵抗力较低，非常容易生病。生病去医院进行治疗的费用往往不会很低，并且医保只能报销一部分，剩余的部分对于普通家庭来说也是一笔不小的数目。如果没有投保医疗险，家长带孩子去医院看病时只会懊恼自己当初的错误选择。这里要提醒一下，对于医疗险，有一点需要明确：住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的，住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。意外伤害险、教育金的中重要性都没有医疗险重要程度高。孩子年龄小，家长对孩子照看会比较的上心，一般来说发生意外的概率并不高，所以意外伤害险需求性并没有那么大。而教育金则类似于存储储蓄，没有对于疾病的抵御能力。综合以上几点，优先选择医疗险。

重疾险保额要比终身重要，因为在购买重疾险产品时，首先要考虑的是如何抵御通货膨胀，毕竟现在的50万元和未来几十年后的50万元是不同的，而投保人在购买重疾险产品时，只要保额足够，即使后续通货膨胀，被保险人患病不能再购买重疾险产品了，也能保证生活不会受到重创。简单一点来说，保障终身的重疾险从保障期限上来看确实不错，但保障终身的重疾险产品的保额通常不高，在未来几十年里，它可能只能保障被保险人因罹患重大疾病而产生的治疗费用，不能解决被保险人因罹患重大疾病而产生的经济来源问题。而如果购买的重疾险的保额足够，那么它不仅能解决因罹患重大疾病而产生的治疗费用，也能解决被保险人因罹患重大疾病而产生的经济来源问题。举个例子，保障终身的重疾险的保额只有30万，保障30年的重疾险的保额有50万，假设被保险人治疗花费了30万元，那么保障终身的重疾险的保额就全部用于治疗了，而保障30年的重疾险的保额在治疗完以后还剩20万，这20万可以很好的解决被保险人在治疗重大疾病期间断掉的经济来源问题。

专家表示,消费者购买保险,首先应当从自身的保险需求出发,寻找合适的保险产品,进而货比三家,考察产品价格、公司实力、售后服务等因素。至于购买方式或渠道,是最后一个环节。当前,代理人只是众多保险销售方式之一,除此之外,到保险公司营业厅直接购买或通过电话、网络购买保险也很方便。当然,如果习惯从代理人处买保险,那么代理人的资质、服务、技能、口碑等同样在影响着投保人的消费品质,也不容忽视。消费者该如何快速有效鉴别代理人的身份呢？根据现行保险营销员管理的相关规定,消费者可以登录中国保监会的保险中介管理信息系统,对代理人的身份进行查询。查询时,只需输入身份证、资格证、展业证或姓名中的任意一项信息,即可查到相关人员的资格证是否有效、销售区域、业务范围、所属公司等信息,以此来核实代理人身份,简便快捷。另外,代理人在展业时应具备相关的资格证书,“三证”齐全方可上岗,展业时,消费者可要求其提供相关证书,以确保身份真实。

在投保增值终身寿险时，现金价值和保额都是重要的考虑因素。现金价值是保单在某一时刻的现金价值，通常在合同中以表格形式列出，展示了保单在不同时间点的现金价值。现金价值在很大程度上取决于保险公司的投资业绩和费用扣除等因素。保额是指在保险合同中规定的保险金额，它通常用于衡量保险公司的赔偿金额。保额在某些情况下比现金价值更重要，特别是在需要高额赔偿的情况下。在选择增值终身寿险时，可以根据个人的需求和风险承受能力来考虑现金价值和保额的重要性。例如，如果需要高额的赔偿来覆盖债务或家庭支出，那么保额可能更为重要。如果更关注保单的长期投资回报，那么现金价值可能更为重要。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品在现金价值和保额方面的表现可能会有所不同。因此，在选择增值终身寿险时，应该仔细比较不同产品在这方面的表现，并考虑自己的需求和风险承受能力来做出决策。

买保险时，主险和附加险都有其重要性，具体取决于个人的需求和预算。主险通常是一个主要的保障，例如寿险、重疾险、医疗险等。主险的保额和保障范围通常比较广泛，能够提供基本的保障。附加险则是在主险的基础上增加了一些额外的保障，例如住院津贴、意外伤害、豁免等。附加险的保费通常比主险低，但能够提供更全面的保障。因此，主险和附加险都是重要的，需要根据个人的需求和预算进行选择。如果预算有限，可以选择主险作为主要的保障；如果预算充足，可以选择附加险来增加额外的保障。需要注意的是，不同的保险公司和不同的产品可能会有不同的规定和要求，因此在购买保险时需要仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的保障范围、保费、理赔方式等细节。

百万医疗险和重疾险在保障功能上各有侧重，因此很难说哪一个更重要。它们都是非常重要的保险类型，但提供的保障不同。百万医疗险主要用于报销因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院费用、手术费用、药品费用等。这种保险可以帮助被保险人应对高昂的医疗费用，减轻经济负担。百万医疗险的保额通常较高，但需要注意的是，它一般有一万元的免赔额，且通常不保证续保。重疾险则主要是针对重大疾病提供保障。一旦被保险人被确诊为合同约定的重大疾病，保险公司将给付一定金额的保险金，以帮助被保险人应对疾病带来的经济压力。重疾险的保险金可以用于支付医疗费用、康复费用以及因疾病导致的收入损失等。因此，百万医疗险和重疾险在保障方面各有优势。如果经济条件允许，建议同时购买这两种保险，以获得更全面的保障。当然，具体选择还需要根据个人情况和需求来决定。在选择保险产品时，可以关注深蓝保等专业的保险测评平台，他们提供了丰富的保险知识和产品测评，有助于消费者做出更明智的选择。同时，也可以考虑咨询专业的保险规划师或经纪人，以获取更个性化的保险方案。

寿险和意外险是两种不同的保险类型，各自的功能和保障范围有所区别，无法简单比较哪个更重要，具体选择应根据个人需求和实际情况来决定。寿险：寿险主要提供身故或全残保障，适合有家庭责任或经济负担的人群。例如，家庭经济支柱购买寿险后，若不幸身故或全残，保险公司会赔付一笔钱，帮助家庭维持生活或偿还债务。常见的寿险产品包括定期寿险和终身寿险。定期寿险保费较低，适合预算有限的人群；终身寿险则兼具保障和储蓄功能，适合有长期规划需求的人。意外险：意外险主要保障因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用。意外险的保费通常较低，保障范围广泛，适合所有年龄段的人群。例如，经常出差或从事高风险职业的人，意外险可以提供额外的保障，减轻意外事故带来的经济压力。如何选择：如果主要考虑家庭经济责任，寿险可能更为重要；如果更关注意外风险，意外险则更适合。实际上，很多人会同时配置寿险和意外险，以获得更全面的保障。例如，家庭经济支柱可以购买寿险来保障家庭财务安全，同时搭配意外险以应对意外事故带来的风险。总之，寿险和意外险各有其独特的价值，选择时应根据自身需求、经济状况和风险偏好综合考虑。

我算过一笔账，同样是年收入10万的情况，追求12%的高收益和追求高储蓄，结果完全不同。高收益方案每年存1万，一年下来是1.12万；高储蓄方案每年存2万，也就是每月多存833块，哪怕只有5%的收益，一年后也有2.1万。收益率虽然低了7个点，但攒下的钱反而多了近1万。这笔账算下来，多存钱的优势太明显了。对咱们普通人来说，长期拿到12%年化收益几乎是不可能完成的任务。市场上的高风险投资稍有不慎就会亏掉本金。但提高储蓄率就不一样了，每个月多攒833块钱，大多数咬咬牙都能做到。把时间拉长到十几年，提高储蓄率的人攒下来的钱依然更多，直到接近20年的时候才会被高收益反超。只要是在20年内退休的人，提高储蓄率绝对比追求高收益更重要。咱们老百姓准备养老钱，最怕的就是好高骛远去追求不切实际的收益率。多存钱这个动作本身，就能帮我们对抗冲动消费，把原本可能花掉的钱实打实地留在手里。老老实实把钱存下来，比天天盯盘焦虑强得多。复利听起来很香，但前提是得先有一笔足够厚的本金。没有本金去谈复利，那就是空中楼阁。老老实实提高储蓄率，把钱存下来，万一遇到失业、生病这些突发情况，手里有钱心里才不慌，底气也更足。这才是咱们老百姓准备养老最接地气、最稳妥的路子，比任何花里胡哨的理财技巧都管用。