意外险0免赔是什么意思？

意外险0免赔指的是发生意外后产生的医疗费用，保险公司从第一块钱开始赔，不用自己先掏一部分垫底。老人摔伤去门诊花了300块，0免赔的产品能赔接近全额，而100元免赔额的产品要先扣掉100块，剩下的才能按比例报，小额费用上两者实际赔款可能差出一半。

免赔额就是保险公司设置的赔付门槛，市面上意外险常见0元、100元、500元几档。门槛越低，理赔时拿到手的钱越多。老人碰到的意外多是扭伤、烫伤这类小事故，单次花费不高，免赔额被扣掉的占比反而最大。

举个身边的例子。我妈去年在厨房端一锅热汤，脚下一滑整个人坐在地上，手腕撑地骨折，拍片加固定花了小一千。本以为养几天就好，医生一句骨裂要固定三个月，让人瞬间慌了神。好在买的意外医疗是100元免赔、经医保后100%报销，最后自付的只有100块，其余全部赔了下来。摔伤、烫伤这类小额意外是老人最高频的风险，低免赔的实际价值比想象中大得多。

给爸妈挑意外险，免赔额之外还要看报销比例和社保范围。报销比例优先选100%的，经过医保结算后花多少报多少。意外医疗最好选不限社保的产品，老人骨折手术常用进口钢钉、进口药，多数在社保目录外，限社保内的产品这部分一分都报不了。

产品上，合家欢综合意外伤害险一年128元，意外医疗3万额度，经医保结算后100%报销且不限社保，摔伤、烫伤、打狂犬疫苗都能赔，还带50万身故伤残和10万猝死保障。想要意外医疗0免赔的，可以看平安金钟罩3号，最高65岁能买，没有健康要求，还含住院津贴。拿不准怎么给爸妈搭配的，可以去深蓝保让顾问帮忙算一算。