查出脂肪肝被除外承保旧保单还能留吗？

如果已经尝试了投保多家保险公司，仍得不到更好的核保结论，建议接受除外的结果。以甲状腺结节投保重疾险为例，绝大多数公司都是除外甲状腺癌。目前甲状腺癌的5年生存率接近90%，患者大多数无需放化疗，只要动个小手术切除就可以了，花费也不高。如果身体健康有异常，投保时被除外了某些疾病，但其他疾病依然是有保障的，这份保险依然能转移大部分的疾病风险，还是值得考虑的。

要是因为身体异常，某些疾病被除外承保了，还要继续买这个保险吗？如果你已经投保了多家公司的产品，找不到更好的核保结论了，建议接受现实，即使除外承保了，也要买保险，至少除外承保是这个阶段最好的结果了。还有的朋友会遇到，同一个疾病在投保不同的保险公司时，有的加费承保，有的除外承保，这个时候怎么选择呢？其实，选择加费还是除外，没有准确答案，要看自己的选择。如果你能接受增加一些保费，有这项保障责任，就可以选择加费承保；如果你觉得加费超出了自己的预算，并且对这个疾病比较乐观，能坦然接受的话，就可以选择除外承保。以上就是对核保结论的一些介绍，至于怎么选择哪种承保结论，要不要买，还要看自己的选择。

由于身体异常，除加费外，另一种常见核保结论就是：除外承保。保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。1、被除外了，这份保险还要吗？如果你已经投保过多家保险公司，找不到更好的核保结论了，那么个人建议你接受现实。至少在当下，这是最合适的选择了。其实有时候，即使有些疾病被除外了，我们自己也是可以承受的。以甲状腺结节投保重疾险为例，绝大多数公司都是除外甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，5年生存率接近90%，患者大多数无需放化疗，只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大。保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。另一方面，我也看到很多被除外的朋友，更加注重保健和每年体检了。疾病“早发现，早治疗”，也未尝不是一件好事。2、加费or除外，应该选哪个？还有的朋友会遇到，同一疾病在不同保险公司，有的加费，有的除外，这种情况又该如何选择呢？举个例子，A同学、B同学都有乙肝大三阳，都同时投保了C公司、D公司的重疾险。两家公司的核保政策如下：C公司：对大三阳除外肝癌责任，每年保费1万D公司：对大三阳加费50%承保，每年保费1.5万对于同样的疾病，两家保险公司给出了不同的核保结论，那么两位同学又会如何选择？预算充足的小A：大三阳这件事困扰了小A二十几年，肝癌正是他最担心的问题，如果将肝癌除外他是无法接受的。考虑到加费后仍在预算范围内，于是就选择了加费承保，日后即便得了肝癌，保险公司也是要赔的。预算不足的小B：在小B看来，加费50%已严重超出预算，而且他对这个病比较乐观。在看他来，乙肝也未必会变成肝癌，只要自己控制得当就没什么问题，于是坦然选择了除外承保。因此，选择加费还是除外，没有标准答案，具体还是看个人的选择，并没有对错之分。

由于身体异常，除加费外，另一种常见核保结论就是：除外承保。保险公司考虑到某种疾病的风险较高，所以将相关的保障排除在外，但保费和正常承保是一样的。1、被除外了，这份保险还要吗？如果你已经投保过多家保险公司，找不到更好的核保结论了，那么个人建议你接受现实。至少在当下，这是最合适的选择了。其实有时候，即使有些疾病被除外了，我们自己也是可以承受的。以甲状腺结节投保重疾险为例，绝大多数公司都是除外甲状腺癌。但甲状腺癌又被称为“喜癌”，5年生存率接近90%，患者大多数无需放化疗，只要动个小手术切除，加上后期吃药就可以像普通人一样生活。所以这种情况就算被除外了，影响也不会太大。保险的作用，主要还是保障我们无法承受的风险。另一方面，我也看到很多被除外的朋友，更加注重保健和每年体检了。疾病“早发现，早治疗”，也未尝不是一件好事。2、加费or除外，应该选哪个？还有的朋友会遇到，同一疾病在不同保险公司，有的加费，有的除外，这种情况又该如何选择呢？举个例子，A同学、B同学都有乙肝大三阳，都同时投保了C公司、D公司的重疾险。两家公司的核保政策如下：C公司：对大三阳除外肝癌责任，每年保费1万D公司：对大三阳加费50%承保，每年保费1.5万对于同样的疾病，两家保险公司给出了不同的核保结论，那么两位同学又会如何选择？预算充足的小A：大三阳这件事困扰了小A二十几年，肝癌正是他最担心的问题，如果将肝癌除外他是无法接受的。考虑到加费后仍在预算范围内，于是就选择了加费承保，日后即便得了肝癌，保险公司也是要赔的。预算不足的小B：在小B看来，加费50%已严重超出预算，而且他对这个病比较乐观。在看他来，乙肝也未必会变成肝癌，只要自己控制得当就没什么问题，于是坦然选择了除外承保。因此，选择加费还是除外，没有标准答案，具体还是看个人的选择，并没有对错之分。

要是因为身体异常，某些疾病被除外承保了，还要继续买这个保险吗？如果你已经投保了多家公司的产品，找不到更好的核保结论了，建议接受现实，即使除外承保了，也要买保险，至少除外承保是这个阶段最好的结果了。还有的朋友会遇到，同一个疾病在投保不同的保险公司时，有的加费承保，有的除外承保，这个时候怎么选择呢？其实，选择加费还是除外，没有准确答案，要看自己的选择。如果你能接受增加一些保费，有这项保障责任，就可以选择加费承保；如果你觉得加费超出了自己的预算，并且对这个疾病比较乐观，能坦然接受的话，就可以选择除外承保。以上就是对核保结论的一些介绍，至于怎么选择哪种承保结论，要不要买，还要看自己的选择。

完全有机会的！我了解到尊享e生2026配备了一个市面上少见的核保复议权益，对身体有小异常的人群非常友好。像甲状腺结节、乳腺结节这些常见的身体异常，投保时即便被责任除外承保了，后续只要复查指标好转，就能申请撤销除外、恢复完整保障。而星相守2号在健康告知上，虽然问询的疾病种类与尊享e生2026大体一致，主要差异在既往就诊的回溯期与细节问询口径上，但没有提到核保复议功能。尊享e生2026：支持核保复议，结节等异常好转后可申请恢复完整保障。星相守2号：健康告知尺度相差不大，但无明确的核保复议权益。我经常建议身体有小毛病的朋友，一定要重点关注这个核保复议功能。毕竟人的身体状况是动态变化的，能有机会从“除外承保”转回“正常承保”，对我们消费者来说是非常实在的权益，尊享e生2026在这方面确实考虑得很周到。

买百万医疗险的时候如果被除外了某种疾病或部位，确实挺让人头疼的。但产品保障还可以的话，也不用直接退保。预算允许的情况下，咱们可以在保留原产品的基础上，加一份免健告医疗险来兜底，这样就能把除外的那部分保障给补回来。免健告医疗险能保三高、普通结节等常见既往症，正好弥补了百万医疗险除外的缺口。有些朋友可能会考虑直接换成免健告医疗险，这其实也是个办法。如果你能接受免健告医疗险免赔额较高、保证续保期没那么长这些特点，就可以把手里只留一份医疗险，这样保费不会太高，管理起来也方便。毕竟现在的免健告医疗险变化非常大，住院前后门急诊、门诊手术、抗癌特药、普通外购药械等全都能保，最高100%报销。除了免赔额高些，现在的免健告医疗险保障和百万医疗险几乎无异，而且它还能保三高、普通结节等常见既往症。这对于被除外承保的朋友来说，简直是量身定制的补救方案。咱们不用担心因为身体异常而失去医疗保障，只要选对产品，依然能获得很全面的保障。每个人的情况不一样，具体要怎么调整优化，我的经验是，把保单和体检报告发给深蓝保的规划师看一看。让他们从专业的角度给建议，以免自己走弯路。毕竟保险条款复杂，健康告知和核保规则更是让人眼花缭乱，有专业的人帮忙把关，能省去不少麻烦，也能确保咱们的保障没有缺口。每隔两三年就把手里的保单翻出来对比最新的产品看一看，保障有没有过时，这才是最稳妥的做法。

乳腺结节到了2-3级，选择立马就减少了一大半，大部分的医疗险都会除外承保。也就是说别的病可以正常保、正常赔，但乳腺相关的疾病以及各种并发症，保险公司就不管了。后续无论是结节复查、乳腺微创手术，还是万一发展成乳腺癌，相关治疗费全都不在报销范围内，等于咱们最担心的乳腺风险完全没保障。这种结果肯定不行，没办法接受，我的经验是别死磕常规产品，赶紧看对乳腺结节人群格外友好的选择。这种情况下优先考虑尊享e生2026。虽然我很少推荐一年期的产品，但它是个例外。对于2-3级乳腺结节，尊享e生2026通过智能核保、符合一定条件后能除外承保，但后续确诊为乳腺癌，相关治疗费还是能正常赔付，这就比其他产品全部把乳腺疾病除外要友好太多了。一年期产品虽然稳定性不如长期的，但在结节卡脖子的时候，能保住最核心的乳腺癌风险，就是极大的胜利。更让人惊喜的是，尊享e生2026还有个核保复议功能。就是说你现在有结节，没关系，先按流程给你“除外”；等后面你复查稳定了，结节消失了，你就可以去申请取消除外，重新正常保回来。这个设计真的非常人性化，给了咱们翻盘的机会。建议大家有乳腺结节的姐妹，一定要抓住现在还能上车的机会、趁早买，避免将来政策变化或者身体状况变差就买不到了。很多朋友遇到除外承保就泄气，觉得买了个残缺的保险。其实换个思路，除外只是暂时的，有核保复议功能就有转机。尊享e生2026这种产品就是专门为了解决这种痛点设计的。预算够的话，还可以拿众民保中高端2026做个兜底。对于2-3级结节，别轻易放弃，找对产品依然能买到实用的保障，关键是要找对能做智能核保和核保复议的优质产品。