40岁最基础保险方案怎么搭？

前两天帮一位做财务的刘女士做规划，她今年40岁，年收入12万左右，想用最少的钱配齐基础保障。我告诉她，不管多少岁，买保险的思路都是先解决大病和意外风险。最基础的方案就配两个险种，百万医疗险和意外险。百万医疗险解决大病住院没钱治的问题，意外险解决磕碰受伤的医药费。这俩加起来一年也就几百块钱，普通收入家庭完全没压力。

要是预算稍微宽裕点，再考虑重疾险和定期寿险。重疾险是直接赔一笔钱，弥补生病期间的收入损失。但要注意，重疾险并非全部确诊即赔，有些病种需要实施特定手术或达到特定状态才能理赔。比如原位癌，它属于轻症非恶性肿瘤，只能按轻症比例赔付。刘女士听完才明白，原来重疾险的理赔门槛有这么多讲究。

定期寿险则适合背着房贷车贷的家庭经济支柱，万一不幸身故，直接赔一笔钱给家人。刘女士最终决定先配齐百万医疗险和意外险。对于这类基础方案的搭配，看到深蓝保有整理过非常详细的对比表，可以直接去参考。如果自己看不懂条款，也可以问问深蓝保的规划师，他们比较专业。毕竟买保险是一辈子的事，花点时间弄明白总不会错。