达尔文12号附加身故责任和不附加身故责任哪个方案更好？

“优惠宝”等，这些身故保障责任都是可选的

儿童重疾险建议不要加身故！国家对未成年身故保额有赔付限制，10岁以下身故赔付不能超过20万，而且大多数重疾险在18岁以前是不赔保额的。其次，加上身故责任，保费贵的很多，非常不划算。最后，给孩子买重疾险，肯定是考虑生，而不是死。有任何保险问题，都可以点击链接一对一咨询，深蓝保将在最专业的角度给你最好的建议。 

重疾险的身故责任是否要买，可以根据个人的保险需求和预算。如果被保险人已有寿险保障的情况下，重疾险可以不需要附加身故责任；如果没有寿险保障，买身故责任可以在疾病保障的基础上进行身故保障附加。重疾险身故保障是指在保险期间内，被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，合同终止，保险人将按照累计已交纳的保险费或基本保险金额给付身故保险金，但是如果赔付了重疾金，一般是没有身故保障的。

达尔文2号重疾险附加的身故责任保险条款通常涵盖以下几个方面，以下是清晰的分点表示和归纳：一、保障范围身故或全残保障：在保险期间内，如果被保险人因意外伤害或等待期后因非意外伤害原因导致身故或全残，保险公司将按照合同约定的保险金额给付身故或全残保险金。二、给付条件未满18周岁身故或全残：如果被保险人在未满18周岁时身故或全残，保险公司将按照已交保险费给付保险金。已满18周岁身故或全残：如果被保险人在等待期后且年满18周岁时身故或全残，保险公司将按照合同约定的基本保额给付保险金。三、注意事项等待期：与主险（达尔文2号重疾险）相同，附加的身故责任保险也设有90天的等待期。在等待期内因非意外伤害原因导致的身故或全残，保险公司将无息退还已交保费，合同终止。附加责任：请注意，身故责任保险是达尔文2号重疾险的附加责任，需要额外选择并支付相应的保费。合同终止：一旦给付了身故或全残保险金，该附加责任以及主险合同的其他相关责任将终止。四、特定情况选择保障至70周岁：如果被保险人选择了保障至70周岁的保障期限，身故责任将是必选责任，无法选择不附加。五、保险金给付给付对象：身故保险金的给付对象为被保险人的法定继承人或指定的受益人。全残保险金的给付对象为被保险人本人。以上信息是基于达尔文2号重疾险常见的附加身故责任保险条款进行的归纳和解释。具体的条款内容可能会因不同的保险公司和产品而有所不同，请在购买前仔细阅读保险合同和条款，并咨询专业保险顾问的意见。

重疾险是否要附加身故责任，这是一个需要根据个人需求和预算来综合考虑的问题。以下是对重疾险附加身故责任的详细分析：一、附加身故责任的好处提供双重保障：附加身故责任的重疾险不仅在被保险人确诊患有重大疾病时提供赔付，还在被保险人因疾病或意外导致身故时提供赔付。这种双重保障能够为被保险人及其家庭提供更全面的经济支持。避免保费“白交”：如果被保险人没有附加身故责任，那么在未确诊重大疾病的情况下身故，保险公司可能不会赔付，导致已交的保费“白交”。而附加身故责任后，无论是否确诊重大疾病，被保险人身故时都能获得一定的赔付。现金价值较高：带有身故责任的重疾险通常具有较高的现金价值。这意味着在保单贷款或退保时，被保险人能够获得一笔可观的金额。二、附加身故责任的考虑因素保费成本：附加身故责任的重疾险通常保费较高。这是因为保险公司需要承担更多的风险，因此会收取更高的保费。对于预算有限的消费者来说，可能需要权衡保费成本和保障需求。理赔限制：需要注意的是，一些带有身故责任的重疾险在理赔时可能存在限制。例如，一旦理赔了重疾，身故责任通常不再赔付。或者有些保险产品的身故赔付可能仅限于返还已交保费或现金价值。因此，在选择带有身故责任的重疾险时，需要仔细阅读保险合同条款，了解具体的理赔条件和限制。个人需求：是否附加身故责任还取决于个人的需求。如果消费者希望获得更全面的保障，无论是否确诊重大疾病，都能为家人提供一定的经济支持，那么附加身故责任可能是一个不错的选择。然而，如果消费者更关注疾病保障本身，或者已经通过其他方式（如定期寿险）获得了身故保障，那么可能不需要附加身故责任。三、建议根据个人需求和预算选择：在购买重疾险时，消费者应根据自己的需求和预算来选择是否附加身故责任。如果预算充足且希望获得更全面的保障，可以选择附加身故责任的重疾险。如果预算有限或更关注疾病保障本身，可以选择不附加身故责任的重疾险。仔细阅读保险合同条款：无论是否附加身故责任，消费者在购买重疾险时都应仔细阅读保险合同条款。了解具体的保障范围、赔付条件、免责条款等内容，以确保自己能够获得预期的保障。综上所述，重疾险是否要附加身故责任取决于个人的需求和预算。在做出决策时，需要综合考虑保费成本、理赔限制以及个人需求等因素。

身故责任为可选配置，非强制附加。剔除身故责任后，保费通常下降25%-35%，30岁男性50万保额保终身方案年缴可减少1500-2500元，30年累计节省4.5万-7.5万元，降本效果十分显著。但需清醒认知"纯重疾"与"重疾+身故"的给付差异：无身故责任时，若被保人未确诊重疾即猝死（如急性心梗未达理赔标准即身故），或终末期疾病不符合重疾定义，受益人可能面临"保费白缴"困境。含身故责任则确保100%保额必然给付（重疾或身故择一）。替代方案：用节省保费配置定期寿险（如保至60岁、100万保额，年缴仅数百元），形成"纯重疾+定期寿险"的组合架构，总成本可能低于捆绑身故的重疾险，且寿险保额独立不受重疾消耗。此策略适合追求极致杠杆、有明确家庭责任期的消费者。

是否附加身故责任，本质是保障完整性与保费性价比之间的权衡，需结合家庭责任阶段判断。附加身故责任的优势：实现"重疾+身故"双重兜底，无论是否确诊重疾，最终都能获得赔付。对于家庭经济支柱，这意味着确定性传承——若未患重疾而身故，家人仍获一笔资金；若先患重疾再身故，则按重疾赔付（通常不重复赔身故）。医联有盟版建议选择保终身+身故的组合，能覆盖"无疾而终"的风险场景。不附加的考量：保费显著降低，同等预算可撬动更高重疾保额；或搭配定期寿险实现"重疾高额赔付+身故阶段性覆盖"，整体杠杆率可能更优。但需注意定期寿险存在保障期限缺口。决策建议：预算充足且追求省心：附加终身身故责任，一张保单解决终身保障预算有限、年轻单身：优先做高重疾保额，身故责任可暂缓已有高额定期寿险：评估重叠度，避免过度配置具体保费差异需根据年龄、性别、保额测算，建议多方案对比后决策。👉如需投保，可在深蓝保官网进行投保：https://www.shenlanbao.com/pingce/1478045433765826560

重疾险的身故责任不是必须附加的，大部分情况下不建议附加，单独买定期寿险更划算。先说说重疾险的身故责任是什么。简单讲，就是如果你没得重疾先身故了，保险公司会赔一笔钱。具体赔多少，不同产品有区别：返还已交保费：这是最基础的，比如你交了10万保费，身故就赔10万返还现金价值：赔保单当时的现金价值，前期很低，后期会超过保费赔付保额：这是最贵的，买50万保额，身故也赔50万，相当于重疾险+寿险打包为什么不建议附加身故责任呢？主要有三个原因：价格贵很多。同样50万保额，30岁男性买纯重疾险，每年可能5000元左右；如果附加身故赔保额，保费要涨到7000-8000元，多出40%-60%。而单独买一份50万的定期寿险，每年也就1000多块。分开买的总保费反而更便宜。保障会冲突。重疾险附加身故后，得了重疾赔了50万，身故责任就没了；如果先身故，赔了50万，重疾保障也没了。两个保障只能赔一次，但你付了两份钱。分开买就不存在这个问题，重疾赔重疾的，身故赔身故的，互不影响。灵活性差。寿险主要保障家庭经济责任，年轻时责任重需要高保额，等孩子长大、房贷还完，可以不买了。但重疾险是保自己的，需要保终身。如果捆绑在一起，想调整就很麻烦。当然也有例外情况。如果你身体有些小毛病，买不了寿险但能买重疾险，那附加身故责任也是个选择。或者预算特别充足，想要保单有储蓄功能，那含身故的重疾险也可以考虑。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。