深蓝保官网的阿基米德2025重疾额外赔怎么赔？赔付比例是多少？

青云卫6号包含20种少儿特定疾病保障，确诊后可额外赔付120%基本保额。需要注意的是，这是在重疾基础保额之上的额外赔付，也就是说如果确诊的少儿特定疾病同时属于137种重疾范畴，可以同时获得重疾100%基本保额和少儿特定疾病120%基本保额，合计赔付220%基本保额。这款产品还包含20种少儿罕见疾病保障，确诊后额外赔付200%基本保额，保障力度更大。少儿特定疾病和少儿罕见病的额外赔付，是这款少儿重疾险的核心亮点之一。

达尔文12号的重疾额外赔责任是指，在重疾基础赔付100%基本保额之外，符合条件还能额外赔付80%基本保额。具体条件：年满60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%基本保额。也就是说60岁前首次得重疾，总共可以拿到100%+80%=180%基本保额的赔付，保障力度很大。除了重疾额外赔，中症和轻症也有对应的额外赔付：年满60岁前首次中症额外赔付50%基本保额，首次轻症额外赔付10%基本保额。需要注意的是，疾病关爱保险金等责任仅限保终身计划可选。

阿基米德2025包含20种少儿特定疾病保障，18岁前确诊，可额外赔付130%基本保额。需要注意的是，这是在重疾基础赔付之上的额外赔付。如果确诊的少儿特定疾病同时属于125种重疾范畴，可以同时获得重疾赔付（100%基本保额、已交保费或现金价值较大者）和少儿特定疾病额外赔付130%基本保额，合计赔付非常高。除了少儿特定疾病，产品还包含20种成人特定重疾保障，满18岁及之后确诊，额外赔付100%基本保额。少儿和成人特定疾病的额外赔付，加强了对高发疾病的保障，覆盖了人生不同阶段的高发重疾风险。

阿基米德2025包含20种成人特定重疾保障，满18岁及之后确诊，可额外赔付100%基本保额。这是在重疾基础赔付之外的额外赔付。如果确诊的成人特定重疾同时属于125种重疾范畴，可以同时获得重疾赔付和成人特定疾病额外赔付100%基本保额，合计最高可达200%基本保额（如果还选了重疾额外赔，60岁前确诊还能再叠加100%）。产品同时提供少儿特定疾病（18岁前额外赔130%）和成人特定疾病（18岁后额外赔100%），覆盖了人生不同阶段的高发重疾风险，保障设计比较全面，适合少儿和成人投保。

阿基米德2025的身故/全残保障按以下规则赔付：18岁前身故/全残：赔付已交保费18岁后身故/全残：赔付100%基本保额、已交保费或现金价值，三者取大18岁后身故赔付取三者较大值，这意味着在某些情况下（如现金价值或已交保费超过基本保额时），实际赔付可能高于100%基本保额，对消费者有利。需要注意：身故保险金或全残保险金仅在保终身时可选。如果选择保20年或30年，则没有身故/全残保障。此外，重疾保险金和身故/全残保险金二者仅赔付其一。

阿基米德2025的重疾赔付方式有一个显著特色：赔付100%基本保额、已交保费和现金价值较大者，三者取大。市面上大多数重疾险的重疾赔付是固定赔付100%基本保额，而阿基米德2025取三者最大值，这意味着：正常情况下赔付100%基本保额如果已交保费累计超过了基本保额，则赔付已交保费如果现金价值超过了基本保额和已交保费，则赔付现金价值这种设计在保单后期（现金价值增长后）对消费者更有利，能确保赔付金额不会低于已交保费和现金价值。身故/全残赔付（18岁后）同样采用三者取大的方式，保障力度较强。

是的。阿基米德2025的条款规定：重疾保险金、身故/全残保险金，二者仅赔付其一。也就是说，如果已经赔付了重疾保险金，合同终止，身故/全残保险金就不再赔付了。这是重疾险常见的条款设计，不是阿基米德2025独有的。不过阿基米德2025有一个优势：重疾赔付方式为100%基本保额、已交保费或现金价值较大者，三者取大。身故/全残赔付（18岁后）同样取三者较大值。这意味着无论是重疾还是身故赔付，都不会低于已交保费和现金价值，保障力度较强。需要注意的是，身故/全残责任仅在保终身时可选，选择保20年或30年则没有身故保障。

这项责任是我认为太平洋人寿阿基米德2025整个产品里含金量最高的模块，值不值得加，用数字说话最直接。疾病关爱金（可选保障2）的赔付逻辑：60岁前确诊重疾、中症、轻症，在基础赔付之外分别额外赔100%、60%、30%基本保额。换算一下，买50万保额，60岁前确诊重疾拿到的就不是50万，而是整整100万，赔付比例直接翻倍。从设计逻辑看，这相当于用一份附加险的钱再买了一份保至60岁的定期重疾。60岁前正是家庭责任最重的窗口期，房贷、子女教育、老人赡养都压在这段时间，此阶段保额翻倍的边际价值远高于60岁之后。在我研究过的大公司重疾险里，60岁前额外赔能同时做到重中轻症全覆盖、比例给到这个档位的，它是保得最全、赔得最多的一个，连内行看了都被惊艳到。成本端的账目很清晰：30岁女性，30万保额保终身（含轻中症），附加这项后每年只要多花一千多。也就是说，每年多一笔不大的支出，换来人生关键阶段无论确诊轻症、中症还是重症都按双倍赔付走，这笔杠杆账怎么算都合算。配置建议给到位：处于30到45岁之间、上有老下有小、家庭现金流依赖工资的，这项附加直接加上；预算实在紧张的场景，宁可主险保额适当降一档，也要优先把60岁前额外赔拉满，把钱花在刀刃上。基础预算充足的，再考虑拉高终身保额，比如从30万提到50万，30岁女性一年也就6千多的水平，性价比摆在那里。