预算有限怎么买重疾险？

很多朋友在后台问我：“手里的钱不多，重疾险到底该怎么买？”其实大家记住一个核心原则：买重疾险就是买保额。成年人买重疾险，保额最好定在年收入的3到5倍。因为万一生了大病，这笔钱不仅是用来治病的，更重要的是弥补你患病期间没法工作导致的收入损失，家里的房贷、车贷、老人的赡养费和孩子的教育金，全指望着这笔钱来周转。

如果预算实在有限，千万不要为了保终身而妥协保额，比如为了省钱只买个十万二十万的保额，那样真到了关键时刻根本不顶用。正确的做法是“保额优先，缩短保障时间”。以30岁成年人为例，买50万保额，分30年交，如果手头紧，可以不保终身，直接选保到70岁。这样能优先保障你家庭责任最重的这段黄金时期，保费压力会小很多。

具体到产品怎么挑，最近几个月市场更新了不少高性价比的好产品。比如达尔文12号，保到70岁、交20年，带基础保障一年也就4890元左右。它不仅保障全面，先得重疾后还能赔轻中症，而且60岁后还有每天500块的住院津贴，非常实用。另外像哪吒2号和康乐福，保到70岁每年保费都在4800元上下。哪吒2号对有肺结节、乳腺或甲状腺结节的朋友很友好，有7.5万关爱金；康乐福则是在癌症保障上额外有赔付，性价比都很高。

如果你就想花最少的钱买个纯重疾兜底，那可以看看阿基米德2025或者达尔文12号的纯重疾版本，只保30年、交20年的话，50万保额每年保费才3600多块，相当于每天省下十块钱，就能搞定大几十万的大病保障。一句话，预算有限就抓大放小，先把保额做足，把当下的风险盖住，等以后手头宽裕了再补充保终身的也不迟。