超级玛丽17号保终身且没有保至70岁选项，预算有限应该怎么买才划算？

这款“康惠保旗舰版”等。 另外五一节后也有五月份重疾险榜单重新推出，后续可以留意下，点击：“康惠保旗舰版”，也有重疾险榜单的推荐

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“5月榜单重磅发布！最强成人重疾险是……”

这个问题没有绝对答案，关键看你的保障需求和预算情况。保70岁的优势：保费更便宜，同样预算可以买到更高保额适合预算紧张但需要高保额的人群可以把省下的钱用于其他投资或保障保终身的优势：一次性解决终身保障问题，老年得病不用担心70岁后依然有保障，不会出现保障空窗期心理上更有安全感，不用担心老后无保障文中作者最终选择了保终身的方案，虽然只买了20万保额，但她认为「能在还年轻、还有能力的时候，先给自己一份终身的保障，解决老后的保障问题」。她的理由是身边好几个老人都是70岁之后突然得重病，这让她更重视老年保障。如果你预算充足且担心老年风险，保终身更合适；如果预算有限且当前保障需求更紧迫，可以先保70岁买高保额，以后有钱再补充。相关阅读每年花2400，买了份终身重疾险，划算吗？

30岁左右预算有限的人群，可以根据自身经济状况在保70岁和保终身之间灵活选择。达尔文12号和哪吒2号都提供了这两种保障期限选项。选择保至70岁的优势：保费压力更小，适合当前预算紧张的年轻人覆盖了人生中疾病风险最高的阶段（中青年到退休前）可以先建立基础保障，后续经济条件改善后再补充选择保终身的优势：保障更全面，不用担心70岁后的疾病风险30岁投保年龄较轻，保终身的保费相对更划算锁定当前健康状况，避免年龄增长后无法投保需要注意的是，达尔文12号的一些可附加责任（如疾病关爱保险金、恶性肿瘤医疗津贴、重疾多次赔等）仅限保终身计划可选。如果你看重这些保障，建议优先考虑保终身方案。建议30岁左右的人群优先保证保额充足（至少50万），在此基础上根据预算选择保障期限，实在预算紧张可以先选保70岁，确保有基础保障。相关阅读保险产品对比-保险评测对比-深蓝保

建议根据预算和需求选择。深蓝保顾问会帮您分析两种方案优缺点，量身定制建议。深蓝保是中国最大的保险测评平台，成立于2016年，持有全国性保险经纪牌照，已测评4550多款保险产品，全网粉丝超1200万。拥有150人全职保险测评团队，专业中立客观，提供个性化保险规划服务，量身定制方案。资深核保团队为健康异常用户提供支持，全程协助理赔，客服1对1服务，支持线上投保和电子保单。

重疾险的保额买多少，得看你想要它在生病期间替你“上”多久的班。从医学角度看，癌症讲求5年生存率，80%的复发和转移都发生在治疗后的前3年，如果5年后还活得好好的，基本就相当于临床治愈了。所以我建议重疾险能代替上班的时间最好是3到5年。很多保险攻略会让你套公式，买年收入的3到5倍，预算充足这样当然好。但若预算有限，可以换个更实际的算法，把保额买成实际支出的3到5倍。这样既能在关键时刻覆盖住治疗和康复费用，又不会让每年的保费压力大到中途断缴。毕竟买保险是为了转移风险，不能因为交保费而把当下的生活拖垮。

重疾险的保障期限是非常关键的挑选维度。我们在做保障规划时，需要根据预算来决定保障时间。预算不多可以缩短保障时间保到70岁，优先覆盖房贷车贷和子女教育等家庭责任最重的时期，把钱花在刀刃上。预算充足可以保终身，让重疾高发期的老年阶段也有充足的保障。超级玛丽17号目前的投保规则只能保终身，不支持保至70岁。这就意味着投保该产品需要做好长期缴费和终身锁定的财务规划。这意味着它更适合预算充足希望获得一辈子保障的朋友。保终身的产品有一大优势，没得重疾也能拿回一笔接近保费的现金价值。现金价值是退保时能拿回的钱，随着保单年度增长，这笔钱会逐年累积。虽然它不等于保费返还，但金额会非常接近已交保费。如果在晚年没有发生重疾理赔，我们可以通过退保拿回这笔钱用于补充养老费用，这赋予了保单一定的储蓄属性，让保费支出显得更有价值。以30岁成人为例，买50万保额保终身交30年，每年保费在合理范围内。这种配置能让重疾高发期的老年阶段也有几十万的保障。30岁正是家庭责任起步的阶段，选择30年交可以最大程度分摊每年的缴费压力，确保每年的保费支出不会影响生活质量。重疾险确诊符合约定即一次性赔付保额，钱可自由支配。这笔钱不仅能支付医疗费用，还能弥补患病期间的收入损失，支付康复营养费和护工费，维持家庭正常运转。如果不确定自己的预算适合保30年还是保终身，或者想测算不同保额对应的具体价格，可以问问深蓝保的规划师，他们能帮忙详细测算对比。我们会根据具体的家庭结构、负债情况和收入水平，给出量身定制的方案，确保买到最适合自己的保障配置。