芳烃 这句话听着矛盾，道理其实很实在。越是没有存款的家庭，越经不起一场大病的冲击，几十万的医疗费砸下来，富裕家庭咬咬牙能扛过去，普通家庭可能直接就返贫了。
我接触下来感受很深的一点是，富裕家庭手里有存款、房产和被动收入，生病可以变卖资产周转，普通家庭的收入几乎全靠工资，一旦病倒失去劳动能力，现金流立刻就断，两者抗风险的能力完全不在一个层面。
举个例子，一位35岁的上班族，月薪五六千，存款不到十万，一旦查出大病，治疗费加上两三年没法工作的收入损失，很快就能把家底掏空，孩子上学的钱、房贷月供都会跟着出问题。
这里面还有不少看不见的开销，比如医保目录外的进口药和靶向药，一天就要几百上千块，还有后期的康复费、营养费、护工费。医保能报销一部分，但起付线和自费项目摆在那里，剩下的全得自己扛。
保险对普通家庭就是杠杆，用确定的小钱去撬动不确定的大额支出。国家医保一年几百块，百万医疗险一年两三百块，意外险一百多块，加起来一个月省几顿外卖钱就够了，换来的是疾病和意外的双重兜底。
这笔账很好算，百万医疗险每年两三百块保费，对应的是几百万的住院报销额度，杠杆能放大几千倍。真到大病住院那天，它报销的钱，抵得上普通人好几年的积蓄，远超自己交的那些保费。
需要分清的是，越穷越要买的是兜底型保障，不是重疾险。重疾险一年几千块的保费，收入紧张的朋友交起来很吃力，这时候医保加百万医疗险加意外险的组合更实际。
重疾险的本质是补偿生病后养病期间的收入损失，保额要买到五十万左右才有意义，对应的保费自然不便宜。预算有限时先把看病的钱保住，等以后收入上来，再补重疾险也不迟。
买的时候也有顺序，先把国家医保配上，这是基础，断缴会影响报销比例。身体健康时尽早买百万医疗险，年龄越小保费越低，意外险一年一买，挑保障全面、价格实在的产品就行。
如果拿不准自己该配哪些，可以去问问深蓝保的规划师，把收入和预算说清楚，让对方按实际情况出方案，别硬着头皮买超出承受能力的产品。
我同意接受
