什么是中高危职业意外险？为什么中高危职业不能买普通成人意外险？

中高危职业指的是发生风险等概率比其他行业高一类职业，事故发生率较高，财产损失规模大，且短时间内无法恢复。比如地下采煤业、高空作业者、消防员、防暴警察等。一般情况下，保险公司会将职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。低危职业：1-3类1类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师等。2类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人等。3类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等。中危职业：4类4类：有一定的危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等。高危职业：5-6类​5类：危险性较高的工作，如高空作业、采矿工、刑警、电工等。6类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。综上，保险公司一般将4-6类职业列为中高危职业。不过，不同保险公司对职业的危险系数认定不一样，这意味着，某一职业在A公司可能是中高位职业，但在B公司可能是低危职业，所以大家可以多看几家保险公司的产品，争取更大的投保机会。

中高危职业人群投保意外险时要注意下面几点：1、对职业是否有保额限制有的产品会对不同职业的保额进行限制，如：职业1-4类都可以赔付100%保额，5类及以上会有保额限制，只赔付保额的30%、50%。2、是否对已购产品有限制有的产品可能会对被保人是佛在其他公司购买产品进行问询，如在其他保险公司投保的身故保险（寿险+意外险）累计保额超过50万元时，就不可以购买新的产品。3、是否承保高空作业职业很多高危职业意外险可能不会承保高空作业，这个要在投保时特别注意。高空作业指的是：凡在坠落高度基准面2米以上（含2米）有可能坠落的高处进行作业，都是高空作业。

中高危职业人群投保意外险时要注意下面几点：1、对职业是否有保额限制有的产品会对不同职业的保额进行限制，如：职业1-4类都可以赔付100%保额，5类及以上会有保额限制，只赔付保额的30%、50%。2、是否对已购产品有限制有的产品可能会对被保人是佛在其他公司购买产品进行问询，如在其他保险公司投保的身故保险（寿险+意外险）累计保额超过50万元时，就不可以购买新的产品。3、是否承保高空作业职业很多高危职业意外险可能不会承保高空作业，这个要在投保时特别注意。高空作业指的是：凡在坠落高度基准面2米以上（含2米）有可能坠落的高处进行作业，都是高空作业。

中高危职业指的是发生风险等概率比其他行业高一类职业，事故发生率较高，财产损失规模大，且短时间内无法恢复。比如地下采煤业、高空作业者、消防员、防暴警察等。一般情况下，保险公司会将高危职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。中危职业：4类4类：有一定的危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等。高危职业：5-6类 5类：危险性较高的工作，如高空作业、采矿工、刑警、电工等。 6类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。低危职业：1-3类1类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师等。2类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人等。3类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等。保险公司一般将4-6类职业列为中高危职业。不过，不同保险公司对职业的危险系数认定不一样，这意味着，某一职业在A公司可能是中高位职业，但在B公司可能是低危职业，所以大家可以多看几家保险公司的产品，争取更大的投保机会。

中高危职业指的是发生风险等概率比其他行业高一类职业，事故发生率较高，财产损失规模大，且短时间内无法恢复。比如地下采煤业、高空作业者、消防员、防暴警察等。一般情况下，保险公司会将高危职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。低危职业：1-3类1类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师等。2类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人等。3类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等。中危职业：4类4类：有一定的危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等。高危职业：5-6类?5类：危险性较高的工作，如高空作业、采矿工、刑警、电工等。?6类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。综上，保险公司一般将4-6类职业列为中高危职业。不过，不同保险公司对职业的危险系数认定不一样，这意味着，某一职业在A公司可能是中高位职业，但在B公司可能是低危职业，所以大家可以多看几家保险公司的产品，争取更大的投保机会。

中高危职业人群投保意外险时要注意下面几点：1、对职业是否有保额限制有的产品会对不同职业的保额进行限制，如：职业1-4类都可以赔付100%保额，5类及以上会有保额限制，只赔付保额的30%、50%。2、是否对已购产品有限制有的产品可能会对被保人是佛在其他公司购买产品进行问询，如在其他保险公司投保的身故保险（寿险+意外险）累计保额超过50万元时，就不可以购买新的产品。3、是否承保高空作业职业很多高危职业意外险可能不会承保高空作业，这个要在投保时特别注意。高空作业指的是：凡在坠落高度基准面2米以上（含2米）有可能坠落的高处进行作业，都是高空作业。

中高危职业意外险价格明显高于普通意外险，主要有以下原因：第一，职业风险差异。不同职业发生意外的概率差异巨大。办公室文员（1类职业）整天坐办公室，发生意外的概率极低；而出租车司机、消防员（4-6类职业）每天暴露在高风险环境中工作，出险概率远高于普通人。保险公司根据职业风险定价，高风险职业保费自然更贵。第二，理赔概率更高。高危职业人群一旦出险，往往伤势更严重、治疗费用更高、理赔金额更大。保险公司为覆盖这部分更高风险成本，被迫提高保费。第三，产品设计差异。普通意外险通常只承保1-3类职业，竞争充分、价格透明；而中高危职业意外险承保范围窄，竞争不充分，价格较高。以本期榜单为例，金钟罩3号（方案三）虽然无健康告知、4类职业可投，但保费比一般成人意外险贵。以小蜜蜂灵活用工意外险（计划二）为例，人保财险承保，保费根据职业等级和保额不同，一般在几百元到一千多元不等。相关阅读【深蓝保金榜】6月意外险榜单来了，最低78保一年！

像出租车司机、消防员、电工这些中高危职业，买普通成人意外险容易被拒赔，得专门找中高危职业意外险来买。挑选时关注两点：职业等级差异，不同产品职业划分可能不同，比如一个4类另一个5类，5类保费通常更贵，多比较几款；常见理赔限制，比如高空作业可能免责或少赔。小蜜蜂灵活用工意外险（计划二）由人保财险承保，部分职业性价比高。也可以考虑平安财险的金钟罩3号（方案三），没有健康告知，住院不限社保，门诊限社保内。小蜜蜂（无畏版）1-6类意外险（计划3）由众安财险承保，无健康告知。要注意它的猝死保障有调整，从48小时内变成24小时内，要求更严了。还可以考虑青龙卫1-6类职业意外险（计划三），30万保额只要758元，遵守安全规范进行高空作业出险了可以正常赔付。不过这款不保障猝死，非手术单次住院津贴最多赔3天，负全责和主责的交通意外事故、单车事故只赔50%。不确定自己职业能买哪款，建议找深蓝保的规划师确认一下。