新农合报的钱能抵扣百万医疗免赔额吗？

日常看病时，少不了使用医保。那么，医保报销的钱，能算在医疗险的免赔额里面吗？事实上，大部分百万医疗险都约定：医保报销的钱，不计入免赔额。以好医保长期医疗（20年版）为例，我们来看看条款中是如何描述的：为了让大家更直接地了解到，百万医疗险是如何报销的，我们总结出一个公式：举个例子，陈先生买了一份百万医疗险（保额200万，免赔额1万，不限社保，100%报销），不久后因病住院，治疗总共花费8万。可以看到，经医保、百万医疗险报销后，陈先生自己只需要出1万块。不过，大部分医疗险也有说明，其他商业保险报销的部分能够计入免赔额。因此，如果你有两份医疗险，可以通过互相抵扣免赔额来报销更多的费用。假设陈先生除了百万医疗险外，还买了一份小额医疗险（保额1万，免赔额0，不限社保100%报销）。那么，小额医疗险报的这1万，刚好可以用来抵扣百万医疗险的免赔额，剩余的医疗费用百万医疗险来报销，陈先生自己实际不用支付任何费用。需要注意的是，以上两个例子只是为了方便大家理解，实际如何报销，还是要以具体条款为准。

百万医疗险的免赔额通常是1万元。免赔额是指在保险期间内，被保险人需要自行承担的医疗费用部分，超过这个金额后，保险公司才会开始赔付。例如，如果某次住院治疗费用为1.5万元，其中1万元是免赔额，保险公司只会赔付超出免赔额的5000元。需要注意的是，不同保险公司的百万医疗险产品在免赔额设置上可能会有所差异，有的产品可能提供较低的免赔额，或者针对特定人群（如老年人、儿童）设置不同的免赔额。建议在选择产品时仔细阅读条款，了解具体的免赔额规定。

体检费确实能抵扣医疗险免赔额，这功能太实用了，我给大家详细拆解一下星相守2号的具体规则。第一个信息点，男性可抵扣的体检项目非常实用。男性朋友去做胸部CT、肝脏超声检查、甲胎蛋白检验，还有胃肠镜检查，这些指定项目的费用都可以用来抵扣下一年度的免赔额。这些都是常见且重要的深度体检项目，能帮我们排查很多高发疾病。第二个信息点，女性可抵扣的体检项目更加丰富。女性朋友除了上述的胸部CT、肝脏超声、甲胎蛋白、胃肠镜之外，还可以做乳腺钼靶X线摄影检查、乳腺超声检查、TCT检查和HPV检查。这些女性专属的专项检查同样可以抵扣免赔额，非常贴心地照顾了女性高发疾病的筛查需求。做个体检不仅保了健康，还能抵扣保费门槛，一举两得。第三个信息点，抵扣规则有明确的指定医院要求。大家必须前往条款列明的指定医院去做这些体检项目，产生的费用才能直接抵扣下一年免赔额。计划一每年最高可抵扣1000元，计划二每年最高可抵扣2000元。不是随便找个体检中心就能抵扣的，一定要看清条款约定的医院范围和具体项目名称。第四个信息点，实际应用场景非常广泛。不管你当年有没有生病住院，只要做了这些体检就能抵扣，这等于变相降低了我们看病的自费门槛。比如你今年做了2000元的胃肠镜，下一年免赔额就能直接减少2000元，看病时更容易达到理赔线。对于每年都有体检习惯的朋友来说，这个功能绝对算得上是隐藏的神仙福利。

这个功能我觉得是星相守2号最亮眼的设计之一，市面上真的非常少见。无论你当年有没有生病住院，只要去指定医院做条款列明的指定体检项目，产生的费用都可以直接抵扣下一年的免赔额。计划一每年最高能抵扣1000元，计划二每年最高能抵扣2000元。可抵扣的体检项目分男性和女性，男性的项目包括胸部CT、肝脏超声检查、甲胎蛋白检验、胃肠镜检查这四项。女性项目除了前面这四项之外，还多了乳腺钼靶X线摄影检查、乳腺超声检查、TCT检查、HPV检查这四项，加起来一共八项。我觉得这个设计特别实在，本来体检费就是自掏腰包的，现在相当于把这笔钱用来抵扣免赔额，无形中降低了理赔门槛。对于每年要体检的朋友来说，这基本上等于免赔额每年都能少一千到两千块，我建议有年度体检习惯的朋友重点关注一下这个功能，真的很实用。

这个功能是星相守2号最亮眼的设计之一，市面上真的非常少见。无论你当年有没有生病住院，只要去指定医院做条款列明的指定体检项目，产生的费用都可以直接抵扣下一年的免赔额。计划一每年最高能抵扣1000元，计划二每年最高能抵扣2000元。可抵扣的体检项目分男性和女性，男性的项目包括胸部CT、肝脏超声检查、甲胎蛋白检验、胃肠镜检查这四项。女性项目除了前面这四项之外，还多了乳腺钼靶X线摄影检查、乳腺超声检查、TCT检查、HPV检查这四项，加起来一共八项。这个设计特别实在，本来体检费就是自掏腰包的，现在相当于把这笔钱用来抵扣免赔额，无形中降低了理赔门槛。对于每年要体检的朋友来说，这基本上等于免赔额每年都能少一千到两千块，我建议有年度体检习惯的朋友重点关注一下这个功能，真的很实用。

现在绝大多数医疗险，医保报销的钱是不能抵扣免赔额的。这就导致很多人住院花了钱，医保也报了，但自己掏的钱只要没超过免赔额，保险就不赔。比如同事小王住院花了5万，医保按照当地报销比例报了80%，也就是4万，自己掏了1万。一般医疗险因为刚到1万免赔额，就没得报，小李得自己出这1万。这种设计逻辑其实很好理解，百万医疗险是为了用最低的价格应对大病、高额的住院风险。低价必然是以牺牲大量的保障责任作为前提的，设置免赔额就是为了主动过滤掉大量高频但金额不大的理赔场景，比如感冒、发烧、一些小手术等。把成本降下来后，才能让大部分人低价购入，所以医保报销的钱不能抵扣免赔额也是控制成本的一种方式。但也有例外，MSH欣享人生2026就可以用医保报销的钱抵扣免赔额。还是前面那个例子，如果小李买的是欣享人生，医保报的这1万也算进免赔额里，要是选的是0免赔的计划，那这1万直接全部100%报销，小李自己一分钱都不用出，特别香。这个细节对于经常看病的人来说，能省下不少钱。不过要注意，MSH欣享人生2026虽然可以用医保报销的钱抵扣免赔额，但它不保证续保。介意的话还是选另外两款：星相守2号、蓝医保好医好药0免赔，都能保证续保20年。这两款产品虽然不能用医保报销的钱抵扣免赔额，但保证续保20年，稳定性更好。买医疗险一定要搞清楚免赔额的计算方式：绝大多数医疗险医保报销不能抵扣免赔额免赔额算的是医保报完后自费的钱MSH欣享人生2026可以抵扣抵扣后理赔门槛大幅降低如果你的产品不能用医保报销的钱抵扣免赔额，那免赔额算的就是医保报完后你自费的钱；如果能抵扣，那理赔门槛就低很多。建议大家买之前一定要仔细看条款，不要等住院了才发现自己卡在免赔额线上，到时候后悔都来不及。如果搞不懂这些条款，可以随时找我咨询，我来帮你检查旧保单，防止将来吃亏。

意外门诊确实是新农合覆盖不到的空白地带，而老人恰恰是意外高发人群。爸妈年纪大了，腿脚不如以前灵活，轻摔一下都可能骨折，跑一趟门诊下来费用不小，这些开销新农合报不了，只能自己掏钱。补这个缺口靠的就是意外险，理赔门槛很低，意外门诊、意外住院的费用都能报销。给爸妈挑意外险，意外医疗责任要盯紧三个细节：不限社保、100%报销、免赔额越低越好。不限社保意味着用进口药、进口钢板也能报销，这对骨折治疗特别关键。以合家欢（成年版）为例，每年128块，意外医疗报销很出色，烧伤、摔伤、狂犬疫苗都能报，报过医保后100%报销，对没有报过医保的费用也能报销90%。有一款产品还带50万的意外伤残和身故保障，在父母意外险里非常少见，综合保障出色。像新农合报不了门诊的农村父母，用报过医保后100%报销、没报过医保也能报90%的规则，日常磕碰摔伤的门诊开销基本都能兜住，一年128块的保费，杠杆相当可观。身体有毛病的爸妈同样有选择。得过癌症等疾病的，平安金钟罩3号意外险没有健康告知门槛，能报销3万的意外门诊和住院医疗费，搭配免健告的医疗险一起买，意外和疾病两个风险口都能堵上。给只有新农合的爸妈配上一年百来块的意外险，把新农合管不到的地方补齐，保障才算真正完整，关键时刻也不用心疼那点门诊钱。

新农合胜在投保没啥限制，爸妈不管年纪多大身体如何都能买，价格也实惠。但它报销封顶一般15到30万，只能报医保目录内的费用。特别是去外地大医院看病，报销比例还会进一步降低，通常只能报个50%，碰上大病显得力不从心。以62岁的老王为例，他因严重脑出血在省城大医院住院，总共花了8万块。医保报完自己要掏5万元。新农合报得少，星相守2号能兜底吗？它能。医保报销后剩下的自付部分，扣除1万免赔额后，星相守2号能报销4万块，把大病治疗费的大头兜住了。老王子女在外地工作，接到病危通知连夜赶回老家，那一刻深刻体会到一份好保险的分量。星相守2号计划一保证续保20年，重疾住院最高400万。只要在保证续保期内，不管是理赔过、身体变差，还是产品停售，都不影响接着买。不过保证续保期满后需重新审核，这点得提前规划。外购药越来越常见，医院里开不出好药怎么办？星相守2号对于外购药和外购器械最好都能报，不限清单的最好。挑产品时盯紧保证续保时间和外购药责任这两点。如果怕自己选错产品踩了坑，真要用时报不了，可以问问深蓝保的规划师，让他们帮你量身搭配，不走弯路。