老年人手里有点养老钱总容易被骗？

为什么大家之前买保险会有一种“买完被骗”的感觉？那是因为你根本不知道自己买的啥。就算你当时知道你买的啥，交完钱再回想一下，还是不知道自己买的啥！可能当时你只是买了个安心——看，我也是有商业保险的人了，出事了有人赔了。可是当真的出事了，你认为会拿到赔偿的时候，保险公司又告诉你：根据合同，这不属于他们能赔偿的范围。你又会问了：“可是卖保险的不是说可以赔吗？”“这不是在骗我吗？”于是你会产生一种报复社会的冲动，可是你能做的也只有到处逢人就说“保险都是骗人的”以上场景有没有很熟悉？一定有。不过请你认真地做完三次-深-呼-吸，再来回答一下下面三个问题：1、白纸黑字的合同有没有看？2、合同看明白了没有？3、字是不是自己签的？现在，你能告诉我，骗人的到底是谁？是保险、是保险公司、还是当初卖你保险的人？那么，答案很明白了：保险本身不会骗人，因为它不会说话。保险公司也不会骗人，因为有合同为证。唯一有可能骗你的就是那个卖你保险的人，你可能听了TA的夸大之词，那种略带广告宣传的说法，被TA的激情感染、被利益冲昏了原本理智的头脑，导致根本没看合同条款就直接翻到末尾签了字。所以一切罪恶的根源就是“人”。如何避免呢？我们以往碰到了保险推销员，会问：“你是哪个保险公司的？”得到的答案也会是“我是平安的”“我是人寿的”“我是国寿的”“我是泰康的”……TA们共同的特点是什么？——以产品为导向。例如：不管你是未婚的、已婚的、有贷款、没贷款的、生了伢的、没生伢的，统统都是**福。有钱的多交点，保额高一点；没钱的少交点，保额低一点。其实TA来自哪个公司，跟你半毛钱关系都没有，就是天王老子开的保险公司，合同没写的就不能赔。所以我们要找的是和你站在一起的人，说的直接一点“要和你是一伙的人”。实实在在了解了你的需求，搞清楚了你的状况，再来做出合理的保障规划的人。TA们理得清条款，看得懂保障，时刻保持客观中立的态度，从众多产品中选择最适合你的方案，分析优点和缺点，将最终的选择权交还给你。TA们就是“保险经纪人”。只有人找对了，产品和方案才都不是问题。所以，一切美好的根源也是“人”。愿你早日拥有属于自己的保险经纪人！

买过保险的都知道，年纪越大，买保险越不容易，要不是保费过高，要不就是根本没有保险公司承保。这一点相信大家也都能想明白，毕竟老年人的身体状况是走下坡路的，保险公司承保的话是面临巨大的亏损风险的。说了这么说，难道老年人就真的没有办法买保险了吗？当然是否定的答案了。近年来，我国的保险市场也已经取得了长足的发展，保险业从老年人意外伤害保险开始做起，开办了一些具有个性化的老年人专项险种，已积累了经验，逐渐获得推进。还有很多的保险公司目前处于观望的状态。但是小编相信，随着专业健康险公司的发展，适合老年人的健康保健产品将会越来越多的。可是现实中还是有很多人因为老年人保险保费高而被保险拒之门外，有的保险专家说希望老年人的保费家庭只用承担一部分，剩下的由保险公司让利和有关部门再承担一部分。尽量让老年人的保险和社保结合起来，使老年人看病不那么难。

近年来针对老年人的诈骗案件越来越多，从保健品到投资理财，从电信诈骗到熟人借贷，骗子们的手段越来越高明。但你有没有想过，为什么老年人特别容易被骗？是老年人太傻了吗？当然不是。真实原因在于，老年人的认知能力和判断力确实在下降，而养老这笔钱又太重要了，容易让人失去理性判断。举个例子，一个60岁的老人，手里握着几十万养老钱，突然有人告诉他“我有个好项目回报率很高”，他可能会想：这笔钱存银行跑不赢通胀、给子女又不放心、不如搏一把。结果呢？本金一去不回。还有更隐蔽的，比如子女以各种名义借用老人存款，或者老人被亲戚拉去担保借款，这些钱一旦出去，想要回来就难了。所以，养老钱的安全比增值重要得多。你要的不是“钱生钱”的故事，而是“钱一直在”的安心。选择那种没有现金价值、只能按月领钱的养老金，等于给养老钱装了一把锁——不是因为你不需要钱，而是因为你知道，只有按月到账的钱才是真正属于你的。h4>相关阅读ahref="https://www.shenlanbao.com/zhinan/2067197880091398144?channel=GW0005">无法变现的养老金，其实最安全。

这个问题问得非常犀利，也确实是很多家庭面临的隐性陷阱。养老钱如果是以大笔现金或存款的形式攥在老人手里，真的很容易出事。我在社区工作的姐姐见过太多这样的案例，很多老人体面了一辈子，老了却被骗光了养老金，甚至被诈骗团伙利用去诈骗，后果不堪设想。首先，老人越缺钱越容易受骗，形成恶性循环。老了挣钱越难，一旦退休金不够花，心里就会产生焦虑，这时候就容易轻信那些号称能高收益的投资或者理财骗局。有个高级知识分子老爷爷，儿子甚至都在反诈中心上班，照样被骗得血本无归，到现在子女还在帮他还债。这说明骗子的手段防不胜防，老人手里的现金越多，反而越成了骗子眼里的肥肉。其次，大笔现金容易被挪用或借走。如果老人手头有一大笔钱，可能会面临亲戚借款、子女挪用等各种情况，甚至老人自己也可能冲动消费。一旦这笔钱被掏空，晚年的基本生活都会成问题。所以我们在准备养老钱的时候，一定要想下这笔钱有没有哪一笔是“别人骗不走”的，这是最核心的底线。大笔现金在手的风险包括：亲戚朋友开口借钱，老人面薄难以拒绝。遇到所谓的高息理财推销，容易冲动投入全部身家。一旦资金链断裂，老人将面临老无所依的绝境。最后，终身领取且动不了本钱是最好的防范。我之所以选择给自己和父母买养老年金险，就是看中了“动不了本钱”这个特性。虽然老人不能一次性拿出大笔钱，但这恰恰保护了他们，每个月或每年固定打一笔钱到账上，有哪天想买件漂亮衣服、想要出去旅游，手边有钱，不用伸手低头。这样既保证了体面，又彻底隔绝了被骗光家底的风险。

如果交了社保之后手里还有闲钱，补充一份商业养老年金险是非常明智的决定。社保只能保证我们有口饭吃，想要晚年过得宽裕，还得靠自己提前规划。第一，社保养老有上限需要商业险补充。很多人觉得有社保就够了，但我接触过很多客户，大家到了真正退休的时候才发现社保那点钱根本不够花。社保养老是有上限的，它只能解决最基础的生存问题。如果希望退休后还能去旅游、看病不愁、生活质量不下降，我建议一定要自己再加一层保障，商业养老年金险就是很好的选择，它可以自己设定领取金额，补足社保不够的部分。第二，养老年金险交费灵活且能锁定长期价值。商业养老年金有个很大的好处，就是交多少、交多久都可以自己定。哪怕每年只攒几万块钱，分几年交也是可以的，非常灵活。我有个客户李先生夫妻俩做小生意，之前有几十万存款到期，怕钱在手里乱花留不住，就拿来买了两份分红养老年金。这种产品能锁定长期收益，不受市场利率下行的影响，65岁后两人预计每月能领一万左右，活多久领多久，这给晚年生活提供了极大的确定性。第三，灵活就业者更需要强制储蓄。像我们做自由职业、做小生意的人，收入可能忽高忽低，好的时候赚得多，差的时候可能没收入。这时候养老年金险其实起到了强制储蓄的作用。很多人手里有钱就容易冲动消费或者盲目投资，把钱放进年金险里，虽然短期流动性差了点，但长期来看却保住了我们未来的养老本。没有单位给我们兜底，我们就得自己给自己发养老金，越早想这件事越主动。

我建议买养老年金险。养老最大的敌人，永远是人性。在社区工作的姐姐说，很多老人体面了一辈子，老了被骗光了养老金，甚至被诈骗团伙利用去诈骗。有个老爷爷，高级知识分子，儿子在反诈中心上班，被骗得血本无归，到现在子女还在帮他还债。老了挣钱越难，越缺钱，越容易受骗。越受骗，越缺钱。我建议买养老年金险的具体原因如下：第一，钱是别人骗不走的。我们准备养老钱，一定要想下这钱有没有哪一笔是别人骗不走的。经历了存款利率下滑、基金股票的毒打，我想清楚了一件事：让自己终身有钱领，但动不了本钱。有哪天想买件漂亮衣服、想要出去旅游，手边有钱，不用伸手低头。第二，能补充体面养老的钱。如果你的父母有养老金，但每个月只有一两千，够吃饭不够体面，想给爸妈加一笔活多久领多久的钱，养老年金险非常合适。我先给我妈买了20万的养老年金险，一份55岁就能领，一份60岁开始领，每年能领一万多。第三，能弥补退休金锐减的缺口。随着妈妈工作的药店倒闭，她每个月的收入从五六千锐减到一千多，我才真实地感受到退休金少对生活影响有多大。交了十五年灵活就业，每个月1206块，看到这个数字我大跌眼镜。中国目前养老金替代率约是42%，世界银行建议的体面养老线是70%，差了将近30个点。第四，不用考验人性也不想抢1%的就业。不想考验人性，就该选择这种动不了本钱、终身领钱的保险。等退休那天，你不用盯着到账短信发呆，也不用抢那1%的就业机会。只要今天多想一步，越早规划越省心，时间还够长，选择还最多，成本还最低。

手里没闲钱完全不耽误规划养老，思路换成靠每月结余就行。有个很实在的参考案例：一位40岁的女士，养老缺口算出来每年9万左右，她的大头缺口用两笔已到位的资金解决，最后剩下的差额没有硬凑，而是选了分期缴费的养老年金，3.6万×8年交，折算下来每月攒3000块，压力不大，也有把握交完。这种做法的妙处在于把养老储蓄变成了固定执行的动作。每月雷打不动拿出一笔结余交进年金，既不用等手里攒出大额闲钱再动手，也避开了钱躺在活期里被不知不觉花掉的风险。专款专用这个特点，对攒不住钱的人来说就是刚需，相当于给未来的自己上了一道锁。还有一条很多人不知道的路子：个人养老金账户。年收入十几万以上的朋友可以考虑开通，每年缴进去的钱能节税，等于先省下一笔实打实的钱，再让这份资金慢慢为养老增值。对现金流紧张的人来说，省下来的税也是对养老投入的一种补充。养老规划有个特点——规划了就有，不规划大概率没有。哪怕每月只能挤出两三千，只要方向对了，时间会替你把雪球滚起来。反过来，非等手里有大钱了一次性配置，往往意味着起步更晚、每年要补的缺口更大，反而更吃力。焦虑的反义词是具体，从每月3000块开始，账就能一点点算清。