选择互助是因为保险很贵吗

保险到底贵不贵，这件事深蓝君还是可以说说的，因为我们公众号的目的就是为大家挑选性价比最高的保险。无论少儿、成人、老人群体，还是意外、定寿、医疗、重疾等品类，我们过往都给大家推荐了很多的产品和测评，也收到了很多朋友真诚的反馈，同时也有部分同行粉丝的监督....所以有时候推文我还是挺担心的，对于我不确定的地方，我会查阅很多资料，电话求证很多专业的朋友，怕的就是误导了大家，也砸了自己的招牌。其实保险是不贵的，只是你没有找到合适的产品，或者你配置保险的思路不对。99元就能保25种重疾30万保额的少儿重疾险贵吗？昨天推送的50万保额的定期寿险，40岁之前一年只要300多,同样是性价比超级高。建议大家不要把钱花在充满极强不确定性的互助计划上，买一份具有保法律效力的保险产品，比什么都强。

保险到底贵不贵，这件事深蓝君还是可以说说的，因为我们公众号的目的就是为大家挑选性价比最高的保险。其实保险是不贵的，只是你没有找到合适的产品，或者你配置保险的思路不对。建议大家不要把钱花在充满极强不确定性的互助计划上，买一份具有保法律效力的保险产品，比什么都强。

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运费险很贵的店不一定是因为退货率高，原因可能有：1.消费者的退货率过高，账号被限制，因此自己在购买运费险时，可能会发现运费险的保费比较高；2.商家的退货率过高，也就是出险率过高的话，保险公司有可能会提高运费险保费，消费者自己在勾选运费险进行购买时，保费也会比较高；3.商家的信用如果比较好，那么运费险可能会较为便宜；若商家的信用不是很好，那么运费险的保费就可能会稍显昂贵；4.商品种类的原因，比如若是商品重量较重，那么运费险的保费可能会比较高。再比如女装的运费险保费一般比较高，但食品的运费险保费一般会比较便宜；5.运费险的保费一般是根据保额、保险公司指定的承保标准、消费者的历史理赔记录、商家的退货率各种因素进行确定的。若是发现自己的运费险保费比较高，那么建议可以换一家店购买，或者自己更换小号购买，或者可以在一段时间之内降低自己的退货率。

父母有高血压、糖尿病等慢性病，确实会影响保险选择和价格，但仍有性价比高的产品可以选择。健康问题对保险的影响：老人常见的结节、三高等健康问题，很难通过百万医疗险的健康告知。传统百万医疗险对健康要求严格，有这些疾病基本买不了或需要除外承保。性价比高的解决方案：好在现在市面上有免健告医疗险，完全没有健康要求，即使父母有严重高血压、糖尿病，甚至得过癌症也能买。具体产品推荐：超越保无忧版：不问健康状况，70岁内基本都能买，能保证续保10年。超过2万的医疗费大都能报，重疾0免赔，还能报销重疾特需部心医保（免健告版）：65岁内能买，保证续保5年，价格比前款稍便宜些，特定疾病能报销指定的私立医院保障特色：这些免健告医疗险最大的优势是能保既往症，即投保前就有的轻度结节、无并发症的高血压、糖尿病等都能保障，这是传统百万医疗险做不到的。整体费用：虽然免健告医疗险的免赔额较高（2万），但考虑到能正常投保、保障既往症，高龄续保价格也实惠，整体性价比仍然很高。搭配意外险后，整套方案能为父母提供全面保障。相关阅读不用健康告知+保证续保！50-80岁爸妈保险这样买，保障好还不贵

360互助不是保险，是会员之间互帮互助的公益行为。会员加入互助社群后，当互助事件发生时，其他会员向符合条件赠与的会员进行单向赠与。另外，会员预存金额不是保险费，不能获得确定的保障回报。整体来看，360互助保障计划比较完善，可以媲美重疾险。它互助金额高、保障病种全，而且互助金额也不会随着年龄发生变化，理赔过程公开透明。但是互助计划一般只要发起求助，就需要提前支付2500-4000元的调查费用，不管互助申请是否通过，这笔钱都是不予退还的。而保险公司一般有专业的核保人员，保险公司所有的调查费都是自己掏的。互助计划如果审核通过，还得将受助人的个人身体状况和隐私在平台公示7天，而保险公司对这些隐私都是保密的。

需要明确的是：互助计划并不是保险，它们两者的本质是不同的。互助计划，就是一群人聚在一起，相互帮助，共同抵御重大风险。只要有人出险，则大家平摊扣一点钱，没人出险，钱还是自己的。而保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。它是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

老年人买意外险的价格和中青年人买意外险的价格没有什么差距，并不会出现特别贵的情况，这一点您不用担心。一般来说，被保险人的年龄并不会太影响意外险的价格，毕竟意外的到来充满随机性，每个人都一样，需要面临生活中难以预料的意外风险。相比之下，保额、保障时间、被保险人的职业更加影响意外险的价格，保额越高、保障时间越长，被保险人的职业越危险，相应的意外险的价格就越高。

"??成都市儿童互助保险可以孩子提供一些基本的医疗保障，该保险的费用是每年40元。宝宝在出生上户后的一个月内，就可以到社区卫生服务中心购买。具体内容如下：??购买日期??新生儿：新生儿在上户以后一个月以内；??其它：每年的9月-12月底。??购买地点??上学前的宝宝：所在社区的卫生服务中心??已经上学，包括幼儿园的宝宝：一般学校（幼儿园）会统一购买。??生效日期??新生儿购买：当月买，次月生效；再详细地说，如果新生儿在1-8月去买，当月买，次月生效，也就是说，管当年的。如果是9月以后去买，也是买下一年度的了。??其它：每年9月-12月购买下一年度的，也就是第二年1月1号开始生效。??报销情况??门槛费：二级医院：200元；比如市儿童医院；三级医院：500元；比如华西附二院。??报销比例??二级医院：65%；三级医院：50%。"

现在很多平台还推出了各种各样的互助计划，只要存10块钱，就可以获得30万的大病补助，由于交费少、保障高、易操作，吸引了大量会员加入。 也许很多人会好奇，10元钱就能有机会获得30万，那还需要买保险吗？为了让大家有一个大致的了解，深蓝君做了如下对比图供大家参考： 从对比图可以看出，无论从监管、还是具体保障，其实互助计划都存在极大的差异。下面这几点，你一定要知道：1、互助计划靠谱吗？保险的本质是一纸合同，受保险法的保护，而互助计划并不是。互助平台并没有对互助项目兜底，在《行动公约》里，深蓝君看到了其他无法顺利获得互助的情况：有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务；由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任；会员数量低于20万人时，有权终止本项目。互助计划有一句特别提示：会员对其他患病会员的分摊是一种单向赠予行为，尽管存在会员公约等约束机制，但并不能预期获得确定的风险保障。2、理赔服务不同：另外深蓝君发现，互助平台很少公开提到这样一笔费用：如果发起求助，需要提前交2500--4000元的调查费。不管求助项目通不通过，这笔钱都是不会退还的。为此深蓝君致电咨询了多家互助平台得知确有其事，对于这件事我还是挺惊讶的，因为保险公司所有的调查费用都是自己承担的。审核通过后，还得把我们的个人情况和隐私在平台公示7天，其他会员可以在这段时间提出质疑，而保险所有的理赔都是隐私保密的。3、保障成本不同：互助计划只是看起来门槛很低，但是需要长期缴费，累计起来也是一笔不小的花销。深蓝君曾经也参加过一些互助计划，每个计划里面都存了10块钱，本来是奔着占便宜去的（花最少的钱，获得最高的保障），没成想其中1-2个平台每月都有互助事件发生，不到2个月，我存的钱都被扣完了。而保险都是经过依据各种历史数据，严密的精算后，提交银保监会审批通过后才能进行销售的，所以整个产品精算体系并不相同。4、运营监管不同：同样很多互助平台的主体都是网络科技公司，对股东和资金等都是没有具体太多要求的。仅过去2年时间，就有数十家互助平台倒闭。而对保险公司来说，在成立之初就已经银保监会严格把关，不仅对成立的股东和资金有严格要求，在保险法的规范下，通过偿付能力的实时监管和保证金制度等一系列举措，确保公司能持续运作。上面这些风险点，深蓝君并不是想造成大家的困扰，只是希望大家有一个全面的了解，至于要不要参加，大家都是成年人，自己定就好。