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支付宝上的保险靠谱吗?哪些值得考虑?2019年支付宝保险产品测评!

原创:深蓝保
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科技改变生活,也改变着我们购买保险的方式,像支付宝这样的平台,就为很多朋友打开了互联网保险的大门。

以 好医保长期医疗险 为例,上市一年多的销量已经超过了 2000 万份,也是很多网友人生中的第一份保单。

与此同时,仍然有不少人徘徊在互联网保险的门外,对这种“新生事物”感到疑虑。

今天深蓝君就和大家聊聊:支付宝上的保险,到底值不值得买?投保和理赔又有什么需要注意的地方?

主要内容如下:

  • 在支付宝买保险,有什么优缺点?

  • 支付宝的保险,哪几款最值得买?

  • 网上买保险,理赔到底靠不靠谱?


一、支付宝保险,有何优缺点?

目前,支付宝的用户量已经超过了 10 亿,即便只有一小部分人想买保险,销量也会非常庞大。

那么,在支付宝买保险有什么优点?深蓝君总结如下:


1、产品性价比高

支付宝手握天量的潜在客户,自然能向保险公司争取到性价比更高的产品。

像 好医保、萌宝保、国华成人及儿童重疾险 等等,在市场上都很有竞争力,也是深蓝君一直向大家推荐的。


2、方便快捷的投保体验

以前在线下买保险,想算一算保费都要找代理人,投保时还要填投保单、交一堆复印件,手续十分麻烦。

而在支付宝上面买保险,点点手指头就能完成整个流程,相对要方便得多。

因此,支付宝上面常常出爆款,也就不难理解了。

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不过,从支付宝保险上线的第一天起,客服质量跟不上的问题,就一直倍受诟病。

据深蓝君了解,支付宝上面的保险客服,都是保险公司的工作人员,由于咨询量太大,客服常常出现 长时间不回复、回复不专业,甚至答非所问 的情况。

不少新手本来就对互联网保险半信半疑,如果遇上不专业的客服,很容易就会失去信心……

因此,在支付宝买保险有优点也有缺点,但总的来说,更适合自学和动手能力强的人。


二、支付宝保险,哪些值得买?

支付宝上面有不少高性价比的产品,不过很多产品的名字都差不多,让普通消费者傻傻分不清。

我粗略统计了一下,叫“好医保”的产品有 2 款,叫“健康福”的有 4 款,叫“全民保”的有 2  款,一不留神就很容易搞错……

在这里,深蓝君和大家按险种来重新捋一捋:


1、五款重疾险测评

支付宝上面比较好的重疾险,主要是健康福系列,虽然几款产品的名字很相似,但是保障时间、保障内容都有不少差异。


具体如下所示:

重疾险.png


直接说结论:

  • 如果给孩子买:可以考虑国华成人及儿童、健康福少儿重疾,不仅保障够用,价格也很便宜;如果想有更多选择,可以查看《儿童重疾险哪款好》。

  • 如果给大人买:人保健康福定期重疾,保障责任灵活,特别是保 20、30 年的情况下,非常值得考虑。

  • 如果想临时过渡或加保:可以考虑健康福一年期重疾,价格非常便宜。不过这类产品续保不稳定,有条件还是尽量选择长期重疾。

可以看到,支付宝的重疾险,给了我们很多选择,不过单个平台的产品还是有些局限性。

目前市场上还有些不错的产品,如果你感兴趣,可以查看《2019 消费型重疾险测评》。

除了重疾险,支付宝去年还推出了“ 相互宝 ”,可以在罹患大病时给到一些补助,目前已经有接近 9000 万人加入了,想了解更多,可以看看《相互宝分摊金额越来越多,还值得加入吗?》。


2、六款医疗险测评

医疗险主要作用是报销住院门诊等花费,通过对比,我选出以下 6 款产品:

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直接说结论:

  • 想要性价比最高:可以考虑人保好医保长期医疗险,不仅保障全面,还能 6 年内保证续保,性价比非常高。

  • 如果有高血压、糖尿病:可以考虑平安抗癌卫士、好医保防癌医疗,健康告知要宽松许多;众安还有针对高血压和糖尿病的百万医疗险,不过告知就比较严格了,点击这里 可以查看测评。

  • 如果给 60 岁以上老人买:众安好医保 最高支持 65 岁投保,上面两款防癌医疗 70 岁前也都能买。

不过要注意,一些热销产品在支付宝上面的保障会跟平时有些不同。

比如众安尊享 e 生,在支付宝不能附加海外医疗、特需医疗等保障,但有些朋友会有这方面的需求。

也不少人偏爱小额医疗险,觉得更容易用得上。不过这类风险往往能自己承担,个人建议优先保障无法承受的大病风险,配置好百万医疗险。

除了以上产品,市面上还有其它优秀的医疗险,我在《2019 百万医疗险测评 》中有详细分析,有需要可以点击查看

3、六款意外险测评

意外无处不在,一份意外险就能给我们转移不少风险。对于支付宝上的意外险,我也进行了搜集和整理:

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直接说结论:

  • 18 岁以下儿童:可以考虑萌宝保,6 万意外医疗,而且不限社保,每年只要一百多块,性价比非常高。

  • 18 - 65 岁成人:国泰乐享生活 的保障挺不错,50 万意外身故保障,5 万意外医疗不限社保,而且价格也不算贵。

  • 65 岁以上老人:平安老人意外险投保年龄广,90 岁也能买,10 万保额只要 100块,但医疗报销比例只有 80%。

假如你好奇还有没有其他好产品,最近我也刚整理了高性价比意外险,从小孩到老人都有,点击《2019 意外险测评》就能看到。


4、三款定期寿险测评

定期寿险是我最喜爱的保险,我一直觉得任何一个有家庭责任的人,都应该给自己配置一份定寿。

支付宝上定寿产品相对较少,我筛选了 3 款,一起来看看:

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直接说结论:

  • 如果追求性价比:大蘑菇定寿 要更加便宜,不过这款产品投保年龄有所限制,只能 40 岁前购买。

  • 如果是高危职业:可以考虑同方全球守护爱,对于职业没有要求,即便是警察、矿工,也同样可以购买。

目前支付宝的定寿相对一般,对比市场第一梯队有些差距,详情可以参考《2019 定寿测评》。

另外对于支付宝的理财险,我建议普通家庭要做到“ 先保障、后理财 ” ,先把家人保障都做足,再去了解理财产品,这样才符合 科学投保五大原则

如果你保障已经足够,想通过保险来做理财规划,我也有详细分析,点击这里就能查看>>>


三、支付宝保险,常见问题答疑

虽然支付宝的保险性价比都不错,不过有些朋友仍然会存在各种各样的疑惑。下面我们一起来看看:


1、 支付宝买保险,有违约风险吗?

之前有些保险代理人在朋友圈传播“支付宝保险有违约风险”,通常还会引用以下条款:

极端情况下,保险机构可能会无法履约,导致您遭受损失。

对于不明真相的群众,看到这种说法难免会感到担忧。

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但其实这个条款出现在支付宝的《服务协议》,而不是保险合同,对保险的效力没有任何影响

我们买保险,跟我们签订合同的是保险公司,承担保障责任的也是保险公司,而不是支付宝。

所以支付宝说,如果保险公司无法履约,不是它的责任,首先这是合情合理的。

另一方面,保险是一个强监管的行业,什么情况能赔,什么情况不能赔,都在保险条款中写得清清楚楚,而合同的执行由《保险法》来保证,大家相信国家就好。

假如你对保险的安全性仍然有疑虑,强烈建议复习《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》这篇文章。


2、支付宝保险,理赔靠谱吗?

发生保险事故后,理赔一般有几个步骤:

  • 向保险公司报案

  • 收集理赔资料,例如病历

  • 把资料提交给保险公司

  • 等待审批,获得理赔

不管是在网上买还是线下买,申请流程都是一样的,并没有什么差异。

虽然线下的代理人有时候可以帮我们跑跑腿准备一些资料,但自己来做也并没有想象中麻烦。

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现在通过微信公众号、APP 等渠道理赔已经越来越常见了,哪怕你在线下买的保险,有的代理人也会引导你线上理赔,双方都更加省时省心。


在《从住院到打款,那惊心动魄的 32 天》一文中,我也分享过真实的线上理赔案例,患者通过官方 APP 上传病历照片,最后也顺利拿到了 30 万理赔。


在《保险理赔哪家强?》中,我还分享过真实的理赔数据,无论是大公司还是小公司,获赔率一般都超过 97%。


总之,互联网保险的理赔是完全没有问题的,如果你想了解更多,还可以看看《网上买保险有什么优缺点?》。


四、写在最后

在互联网时代,我们的生活早就离不开支付宝了,无论是网购,还是投资、保险、快递、外卖…都可以在上面搞定。

不过正如没有完美的保险产品,也没有完美的保险销售平台,我们只有学会了科学的投保方法,才能找到最适合自己的保险。

在《读懂这八个问题,买保险不花冤枉钱》中,我有更详细的分析,有需要的朋友可以参考一下。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。


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