50-75岁最值得买的意外险合家欢综合意外险，128块保50万！

50岁以后买意外险，一直挺让人头疼。

很多高性价比的成人意外险超50岁就买不了；能买的中老年意外险要不保额偏低，要不价格偏高。

好在这段时间，市面上新上了一款合家欢综合意外伤害保险计划，正好能补上这个空缺：

最高75岁能买，最低128元起就能买到50万保额，而且职业和健康告知都很宽松。

到底值不值得选？今天就带大家好好拆解一下。

没时间研究条款、想直接抄答案的朋友，也可以点击这里，把家里人的年龄和身体情况告诉规划师，帮你先匹配一版适合的方案，从投保到理赔全程免费。

一、合家欢综合意外，保障怎么样？

合家欢综合意外伤害保险计划，由国宝人寿承保。

国宝人寿是四川省委、省政府主导、2018年成立的全国性人身保险公司，注册资本19.8亿元，股东包括四川金控、四川发展（控股）等9家省内外国企，是少有的国资背景寿险公司，股东背景很稳。

它按年龄分成3个版本，给家人按年龄选对应的版本就行：

• 0-17岁孩子：少儿版，一年28元；

• 18-60岁大人：成年版，一年128元；

• 61-75岁老人：老年版，一年158元。

虽说是一款家庭版意外险，但支持给单人投保且保额独立。

我们今天关注的50岁以上人群，主要用到的是成年版（51-60岁）和老年版（61-75岁）这两个版本。先看它们的具体保障：

看完表格，有几个点值得特别说一下：

1、价格便宜，杠杆很高

合家欢最大的特点就是便宜：成年版一年128元，就买到50万的一般意外身故/伤残保额；

老年版61-75岁统一一口价158元，一百多块就能给老人配上一整年的意外保障。

这个价格放在同类产品里很有竞争力，一家老小5口人全配齐，一年也就600块左右，性价比非常高。

2、意外医疗不限社保，报销比例友好

意外医疗是意外险里用得最多的责任。合家欢的意外医疗不限社保，社保目录外的进口药、自费药、自费耗材也能报。

报销规则是：100元免赔额，经社保报销后剩余部分100%报销，没走社保的按90%报销，比不少同类产品只报80%要友好。

3、成年版和老年版都含10万猝死责任

猝死一般不算「意外」，很多中老年意外险是不赔的。合家欢的成年版和老年版都保了10万猝死，对工作压力大、还经常加班的中年人，以及有心脑血管基础病的老人，多了一层安心。

4、职业宽松，1-4类都能买

市面上很多意外险只保1-3类职业，而合家欢支持1-4类职业投保，像室内装修工、外卖员、出租车司机等4类职业，也能买。

职业和身体情况，直接决定这款产品能不能买。如果拿不准自己或家人的职业类别、健康状况是否符合要求，可以点击这里，让规划师帮你核对一遍，服务是免费的。

二、这些投保细节，要提前留意

合家欢虽然门槛宽松，但有几个注意事项，投保前一定要看清楚：

1、健康告知

它的健康告知主要问询以下情况，涉及任意一项就不能投：

可以看出，问的确实都是「严重情况」，普通的1-2级高血压、糖尿病、结节等都不在问询范围内。

如果拿不准自己或家人是否涉及上面的问询情况，建议点击这里，让规划师帮你逐条把关，投保更放心。

2、投保地区限制

合家欢有投保区域限制，以下地区不能投保：

河北省、河南省、黑龙江省、吉林省、辽宁省、内蒙古自治区、山东省、天津市、新疆、西藏。

常住地或工作地在这几个地区的朋友，就买不了这款了。

说实话，一些在这几个地区的朋友都来吐槽：为啥这些地方就不能买。其实这背后也有原因——

这些省份里有多个地区曾经出现过多起骗保事件，保险公司只能靠限制投保来控制风险；但一刀切的做法，确实挺让人无语的。

正好在限制地区、想看看有没有其他合适的替代产品，也可以点击这里，让规划师帮你确认并重新匹配。

3、就医医院范围

支持理赔的医院是二级及以上的公立医院普通部。发生意外后，到社区医院、社康、私立医院或特需部就医都是不能赔付的。

不过和很多意外险不同的是，合家欢没有设置除外医院名单，就医范围其实更省心。

三、中老年意外险，这几款值得选

合家欢到底值不值得买，光看产品本身还不够，得跟市面上热销的中老年意外险PK一下才清楚。

我把今天测评涉及的5款产品做了张对比表，方便大家先整体扫一眼：

下面按年龄分两档，给大家具体的选购建议：

60岁及以下：

51-60岁这个年龄段，优先选合家欢综合意外（成年版）：

• 128元/年保50万身故/伤残，性价比非常能打；
• 1-4类职业都能买，健康告知只问严重疾病，二级高血压、糖尿病都不影响；
• 意外医疗3万、不限社保，没走社保也能报90%，比多数顶流意外险还友好；
• 含10万猝死责任，对工作压力大、经常加班的中年人，正需要这份保障。

因为投保地区买不了合家欢，又是夫妻一起投保的，可以考虑大护甲7号（夫妻版）（尊贵版）：

• 意外医疗保额更高，有5万保额，而且是0免赔；
• 这款的尊贵版只要在中国大陆就能买，不卡城市，正好补上合家欢的地区空缺。

60岁以上：

75岁及以下，选合家欢综合意外（老年版）性价比很高，值得作为首选：

• 158元保一整年，61-75岁一口价；
• 1-4类职业，没走社保也能报90%；
• 含10万猝死责任，意外骨折有最高5000元的额外赔付。

身体健康、看重医疗报销额度，选孝心安7号（计划二）：

• 意外医疗可报10万，比合家欢乐活银龄版整整多9万额度；
• 住院津贴每天100元，意外骨折额外赔；
• 同时附带陪诊、康复上门护理服务，对独居老人很实用。

老人超过80岁，或有三级高血压，选孝欣保3号（基础版）：

• 最高能保到85岁；
• 不过要注意它的意外医疗有单次5000元限额，保额也只有1万；
• 健康告知宽松，只问询癌症、身体障碍等情况。

五款产品各有侧重，看完还是纠结给爸妈或自己选哪一款合适的，可以点击这里，把家里人的年龄、职业和身体情况发给规划师，帮你对号入座，定制专属投保方案。

四、写在最后

其实这几年，意外险市场一直在悄悄收紧：要么抬高投保门槛，要么悄悄涨价，要么缩减保障，越来越不好买。

像合家欢这样，保费便宜、投保宽松、保障还全面，放到这个环境下确实很稀缺，尤其对50岁以上人群来说，是个很实在的选择。

不过有一点还得提醒大家：合家欢的意外医疗保额是有限的。

小磕小碰、猫抓狗咬这类小额意外，它报销起来足够用；可真碰上大额意外医疗，光靠一份意外险就不够用了。

所以我的建议是，给自己或家里老人配的时候，顺手再补一份百万医疗险。

一来，能把意外医疗的报销上限抬高不少；二来，也是更关键的，它能兜住意外险管不到的疾病风险——住院、手术、外购药，这些才是真正花钱的大头。

如果不确定自己和家人该怎么搭配保险方案，想省心省力的，也可以点击下方卡片让规划师结合你和家人的年龄、身体和地区情况，帮你直接匹配最划算的方案，从投保到理赔全程免费。