养老保险15年

养老保险未交满15年怎么办

一、养老保险未缴满15年的影响

养老保险的作用是缴满15年，退休后就可以按月领取养老金，交得越多，领得越多。如果是短期断交，影响不大，因为养老算的是累计年限，但如果断交时间太长，那你缴费的时间比别人短，退休后领取的自然就少了。要是退休前还没交够15年，还得晚退休。

二、养老保险可以一次性补交吗

1、职工养老。

如果你是社保法实施之前，也就是2011年7月1月之前参保，没有交满15年，就可以一次补交。

第二个是，男性满65岁，女年满60岁，也可以。

另外，还有一些下乡知青或者退役军人，部分地区也支持一次性补交。

3、居民养老，大多数地方只要满60岁，就能一次性补交。

养老保险交够15年可以不交吗

养老保险作为社保一部分，养老金领取的多少跟我们社保缴纳时间息息相关，缴的年限越久，退休的时候领的越多。

交15年养老保险能领多少钱？划算吗？

养老保险我们每个月都在交，而且交的都是社保中最多的部分。根据国家规定，养老保险要交15年并且达到法定的退休年龄，才能领取退休金。那我们交15年养老保险能领多少钱呢？和交25年有什么区别？哪个更划算？我们下面以深圳为例，来为大家一一解答。

1.交多少？

深蓝君向社保局询问得知，深圳市居民养老保险分为10档，可自由选择：

如图所示：

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的，退休后会逐月发放。

每个地方的社保政策都有差异，你想知道你所在地的养老保险要交多少，具体还是得询问当地的社保局，以他们给出的为准。

需要注意的是，根据《社会保险法》规定：养老保险需交满15年，退休后才能领养老金。

2.领多少？

居民养老的领取比较简单，只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。

我们还是以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：

基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；

个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。

举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。

基础养老金：每月按 360 元领取

个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元

那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。

1、交多少？

职工养老保险是以实际工资作为缴纳基数，缴纳比例一般是根据社保部门的规定为主：

企业缴费额=核定的企业职工工资总额×20%;

职工个人缴费额=核定缴费基数×8%(目前为8%)。

我们以深圳为例：比如刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：

单位每月缴费：5000 x 14% = 700 元

个人每月缴费：5000 x 8% = 400 元

那么小 A 同学每月养老保险累计缴费：700 + 400 = 1100 元 。

各城市缴交基数和比例不一样，大家可以通过当地社保局电话查询。

2、领多少？

还是以小A为例：

我们假设工作 35 年后，60 岁退休，并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的，按 5% 的速度上升。

在 60 岁退休时，35 年的时间里，小 A 个人账户累计交了 43.4 万

在退休后的第一个月，小明领取的养老金是：

个人账户养老金：43.4 万／139（60岁对应的记发月数）= 3119 元

基础养老金：7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元

所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.45 万

深蓝君计算了从 60 岁一直领取到 80 岁，总共可以领取 570 万。

我以 30 岁的 小 A 为例，每月工资 5000 元，当地社会平均工资 3500 元，那么每个月交的养老保险为：

个人缴纳：5000 x 8 % =  400 元

单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元

假设 小 A 每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。我们分别来看下，养老保险交 15 年 与交 25 年的区别：

直接说结论：

退休时，如果交了 25 年养老保险，会比只交 15 年每年多领 3.2 万，多了近 80%。

如果用 IRR来计算收益率，同样交 25 年的收益会更高，具体见下图：

因此，如果你想退休后领更高的养老金，建议大家缴满 15 年后，也要继续缴纳。