境外旅游教你如何选理赔率高的保险

春节将至，许多人都计划携家带口游山玩水。随着人们风险保障意识的不断提高，不少市民已意识到出行前买份保险必不可少。那么，出国旅游到底会遇哪些风险？面对市场上琳琅满目的保险产品如何区分呢？就此，记者采访了美亚保险、平安保险的多位保险专家，给即将出行的人们提供了一份保险“锦囊”。
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　　三类保险理赔率高
　　根据各大保险公司的理赔经验，有三类风险在旅行途中出现率较高。一类是旅行中最容易遇到的，在交通、游玩、住宿、餐饮时的造成人身意外伤害。第二类就是个人责任，比如滑雪游玩中失控伤及他人，高档酒店用餐时损坏名贵餐具等等。第三类则是乘坐飞机风险，包括飞机失事、航班延误和行李丢失等等。
　　目前，保险市场上针对旅行的意外保障主要有航意险、短期人身意外险以及综合类旅行险三类。这三类保险在保障期限和责任方面有何区别呢？平安保险专家解释道：航意险的保险责任，用通俗的语言来讲就是保障乘客从舱门（上飞机）到舱门（下飞机）之间因意外而导致的身故和残疾，它的保障期间与范围是非常有限的；短期人身意外险更多倾向于人身意外方面的保障，如意外身故、残疾，有些还附加意外医疗补偿；而旅行险则会更多地关注整个旅行过程中方方面面的风险，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等。
　　
　　境外游必备救援险
　　对于出境游的旅客，保险专家特别提醒，如果选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典这些申根国家，则必须投保包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险。因为根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。
　　境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。
此外，保险专家特别提醒的是，在发生旅程延误或旅程取消的情况时，投保旅客要向相关部门（例如机场、或者相关航空公司）索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。
境外游注意事项
一、多了解您即将前往的国家的情况。请随时留意外交部网站上发布的“出国特别提醒”和“走出国门注意事项”，特别要注意避免前往近期安全形势不佳的部分国家和地区。
二、仔细检查出国证件和相关文件。认真核对护照、签证、往返机票、邀请函、境外旅游保险(部分国家还需健康证明及疫苗接种书)等证件和文件的有效期，避免入境受阻。老年朋友应将所参加旅游团的团名、日程等随身携带，以免在外走失。
三、随身携带物品要符合有关国家的规定。某些常用药中含有兴奋或麻醉的成分，务必慎重选择，数量和品种都不能超过允许的范围，最好请医生开具处方并随身携带以资证明。尽量不要携带动、植物产品。
四、遵守前往国家和地区的法规。尊重当地宗教、民族、风俗习惯，事先向导游等熟悉国外情况的人士了解当地在衣着、拍照等方面的禁忌，注意文明举止，讲究公共卫生，与当地人民友好相处。
五、提高安全意识，加强自我防范。遇到意外情况时保持冷静，并及时与当地警方和中国驻当地使领馆联系。

针对旅途中可能发生的意外，各保险公司都有相对应的险种如人身意外险、意外医疗险、住院给付等。出国旅游因意外事故导致的伤害及医疗费用，可以从保险公司获得赔偿。

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