首页 > 保险攻略 > 正文

送3.5%万能账户,住养老社区,这款高收益增额寿有点香

原创:深蓝保
548

要说这两年哪种理财工具更火,增额终身寿绝对排得上号。

在很多工具收益降低,亏损风险增大的时候,它却能做到“持有就增值,复利一辈子”,属实让人感到省心安心。

正巧,这几天上线了一款“黑马”增额终身寿,收益高,领钱快,还有万能账户、养老社区等实用权益,不少小伙伴都表示有兴趣。

今天便来和大家一起,对它做个全面测评,看它到底适合谁买,怎么买更香?

一、黑马增额寿,收益咋样?

这款新品,其实是复星保德信人寿的「星盈家(虎啸版)」,它是一款普通型增额终身寿,收益是以现金价值的形式,写在合同里。

换句话说,保单每年值多少钱,都是投保时候就能看到的,以后也不会变,即使保险公司倒闭,作为人寿保单,它也有保险法兜底,权益不受影响。

那它确定的收益,具体又有多高?咱们以30岁女性投保为例,分别测算它不同年限交费的收益,如下:

上表仅作演示,实际可按个人预算选择交费金额,交费多少不影响IRR收益率。

可以看到,这款产品后期IRR都能达到2.9%,这个收益,在当前同类产品中,算是第一梯队。

而且由于IRR计算的是复利,如果转化成单利,会非常高,复利时间越久,对应单利越高。比如表中1年交的情况下:

60岁IRR2.88%,单利是4.49%;70岁IRR2.91%,单利是5.39%;80岁IRR2.93%,单利是6.48%。

除了关注收益高低,买增额寿还得看它增值速度快慢,因为增额寿都有几年的累积期,这期间内现金价值很低,如果要用钱,可能会有较大损失。

这也是为什么我们经常强调,只建议大家用闲钱投入增额寿的原因。

这款产品的增值速度就非常快,1/3/5年交的情况下,都是第5年就能超过已交保费,10年交的情况下,第9年就能超过已交保费。

除了收益高、增值快,这款产品还有一些权益,比如万能账户、养老社区等等,当然,它也有一些不足,继续往下看。

二、星盈家(虎啸版),还有啥优劣势?

星盈家(虎啸版)其他优势,以及产品的限制、不足,可以从保单功能和投保规则两方面来看:

1、优势:用钱灵活,功能丰富

前面提到,累积期过后,我们要用钱就不会亏,而实际在用钱时,我们还要考虑产品的规则。

这款产品规定:5年后能减保,拿出现金价值来用,每年不超过初始基本保额的20%就行,这个规则是目前市面上最为宽松的一种,而且写在条款里,很稳定。

另外,它还支持保单贷款,如果资金要周转,最高可以贷出现金价值的80%,用完还回去,不影响后续增值。

减保或保单贷款的操作也很方便,直接在微信上就能办理,不需要跑柜台。

星盈家(虎啸版)
复星保德信人寿
 
有效保额每年3%递增
可搭配万能账户

除此之外,它还有其他丰富的功能或权益,比如:

  • 养老社区:能对接复星集团自建的星堡高端养老社区,总保费达到30万/150万,分别可享受旅居、长居权益。
  • 万能账户:买它就能搭配一个保底2%,目前结算利率3.5%的万能账户,5年左右用不上的闲置资金放这里面很不错。
  • 隔代投保:这款产品可以隔代投保,比如让爷爷奶奶给孙子孙女买,这样能隔绝一些财务风险,比如父母辈债务风险、孙子辈婚姻风险等。

另外,根据投入金额不同,还能享受复星保德信不同等级的会员健康权益,包括看病陪诊、重疾绿通、国际会诊等服务。

2、不足:投保门槛高,健康要求严

不过这款产品也有一些限制,首先,它的健康要求相对比较严格。

比如会问到过去2年内,血液、B超之类的检查异常;还涉及高血压、结节、高度近视等异常。

另外,它最长只能分10年交,最低也要1万元起投,对想小资金,长周期投入的朋友不太友好。

如果大家担心过不了健康告知,或者想找起投金额更低的产品,可以点击文末卡片,让规划师协助筛选更适合自己的产品。

但如果你能通过这些限制,又希望手里的闲钱能稳健增值,那这款产品可能就很适合你。

一方面,它确定收益高,投入的这部分资金能锁定一辈子2.9%的复利,可有效对抗利率下行。

另一方面,我们能获得一个保底2%的万能账户,5年左右的闲钱也有一个好去处,后续有保底收益,灵活性也很高。

资金量比较大的朋友,还能享受很多健康权益;也能入住高端养老社区;并通过规划实现财富的定向传承,避免继承纠纷……

三、写在最后

总的来说,星盈家(虎啸版)这款产品,在当前市场中,表现突出,想买增额寿的朋友,近期都可以优先关注。

如果你想测算不同年龄、交费计划的收益,或者想对比其他产品,也可以点击下方卡片,免费咨询专业规划师。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
山海关虎啸版增额终身寿险收益好么?和其它产品相比表现如何?
在人的一生中,生存和死亡是一定会经历的两件事情。但其实在保险行业当中,有这么一类产品对生存和死亡都会
2022-11-07
2158
增额终身寿险可靠吗?目前还有哪些好的选择?
由于最近几年大环境不好,经济形势下行,银行、国债利率在不断下降。我们已经正式进入到了利率2.0的时代
2024-04-16
284
爱心小财神少儿增额终身寿收益怎么样?增额终身寿险值得买吗?
小财神是爱心人寿新推出的一款少儿增额终身寿产品。小财神的保额每年会按3.6%的利率进行增值,保至终身
2020-09-24
2685
收益达3.5%!安利一款值得入手的增额终身寿
最近的储蓄险市场很是火热,又新上了不少产品。这不,前段时间又上了一款很不错的增额终身寿——康乾2号·
2022-10-12
2636
交25万能领133万!又来2款高收益增额寿
最近,固收型增额寿市场又开卷了!新上两款能打的增额寿,长期收益可超2.93%,而且现价超过已交保费时
2024-05-14
437
重磅!高收益的增额终身寿,将大规模停售
没想到,临到周末,又整了个大消息。11月18日,也就是昨天,银保监会人身险部发布了《关于近期人身保险
2022-11-20
2523
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
超级玛丽10号
可选重疾额外赔
7435
达尔文9号
有机会返还保费
7107
i无忧2.0
常见病投保宽松
6161
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
5578
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5030
悦享生活
核保宽松
4733
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2876
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
2734
大黄蜂10号(全能版)
少儿特疾多次赔
2621
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
1255