银保介绍很片面，银保介绍相关知识

今年的315项金融权益保护仍是人们关注的焦点之一。每年的统计数据显示，去年有3775起针对银行和保险的投诉。记者最近一次秘密采访的结果显示，虽然五大银行的银行和保险公司的销售额都有所提高，但存在一些误导现象。

参观工商银行时，大堂经理和工作人员明确告诉记者，当日只有一种180天的短期金融产品，属于保本型，可以在期满后的第三天取出。当记者主动询问有关银行保险产品的情况时，游说团经理说：银行保险也属于金融产品，但周期很长，而且前期收益不足以应付手续费。明确指出保险公司对银行保险产品负有责任。

经理建议客户购买银行债务产品相对于银行保险产品。记者注意到，工商银行还销售银行保险产品，只是没有放在柜台台面上销售，只在客户主动问起时，提供释疑。

在受访银行中，解释工作的确比以前有改进。除工行、交行分别详细地介绍了银行短期理财产品和银保产品的区别之外；建行和中行所赠保险只是意外险，除非意外事故，才能索赔。但大多数客户经理都未详细说明银行理财产品和银保产品的区别，只是一味地强调收益利滚利，比银行理财高很多。

在记者问起银保产品收益由谁负责时，中行相关人士表示：分红来源主要来自银行与保险公司合作产生。而事实上，银保产品完全是由保险公司发行的，银行只负责代理销售。

疑似保险代理人蹲点

记者发现，虽然相关部门明确规定保险销售员不得驻点银行，但在13日记者走访建行时，先有大堂经理为记者介绍银保产品，后以太吵为由，该经理将记者带入一间独立房间，交由一位疑是保险销售人员的女士为记者介绍和解释。在被问到职位时，该人士只表示姓杨。

在退保方面，农行相关人士称可以退保，但不划算，却又表示可提取全部已支付保费；建行则先有大堂经理表示退保即记为活期，后有疑是保险销售人员的杨女士表示不能退，在记者提到大堂经理表示可以退保时，又说可以退，但应做好不退的打算，言语中含糊其辞；只有中国银行负责人表示，银保产品的增值是曲线的，有手续费，退保会亏。

事实上，银行保险产品和银行金融产品有很好的区别。保险金融产品本质上不同于定期存款和金融产品。它主要关注安全性而不是盈利性。因此，保险产品在被撤销时，其主体受到很大的损害。区别它们主要可根据以下几点期限不同。银行理财产品期限较短，少则几天，多则一两年；银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年；起点金额不同。银行理财产品起点金额一般为5万元，银保产品几千元即可购买；缴费方式不同。银行理财产品都是一次性缴清钱款，银保产品一般为分期缴费；犹豫期不同。银行理财产品不存在犹豫期，银保产品均有10天的犹豫期。