办理房贷险须知

　　在现代社会，有房有车才能有老婆，买房已成为结婚的必备条件。不过，作为刚出道的年轻人，买房是不可能一次性付清所有的，不得不向银行借贷，也就不得不办理房贷险。在办理房贷险时，我们必须要注意以下几点：

　　1. 购房者可以自愿购买房贷险。房贷险可以有效降低银行贷款风险，但由于日前房贷市场竞争不断加剧，同时也为了减轻购房者的瓜 ，近一步赢得市场份额，很多银行开始放弃强制购房者投保指定的保险公司，允许购房者自愿投保。因此，购房者可以自主选择投保的保险公司，以更合理的价格求得保障。

　　2.以贷款金额作为保险金额。一些银行要求购房者完全按照房 销售价格投保，但实际上，银行享有的债权应该是贷款的那部分金额，消费者的首付款本身就是消费者自己的钱，不存在信用风险，消费者不必为自己已经支付的钱再买保险。

　　3.提前还贷退保不合算。当央行提高贷款利率时，会有很多有偿还能力的购房者选择了提前还贷，他们得知可以把房贷险退保后，又急匆匆办 退保手续，而保险公司在退保时将扣除到期保费和经背成本等费用，贷款人最后获得的退保保赞实际并’没有多少。这样的话，购房者（贷款人）提前退保不仅退保保费所得尤儿， 旦房屋出险，又会落得无保险保障的境地。

　　4.提前还贷时最好选择变更受益人，延续保障。房贷险投保时之所以约定贷款银行是第一受益人，是因为债务人（贷款者、购房人）在贷款期间，对其房屋只具有使用权，而不具街完全占有权，因此作为债权人的银行，就有主张成为保险受益人的权利。但被保险人还清贷款后，已具备对标的房屋的完全占有权，此时可以向保险公司申请变更受益人，以被保险人（购房者）作为受益人。

　　此外，作为房贷险而言，贷款时间越长，费率就越低。与保障基本相同的一年期房屋保险的费率相比，投保人选择变更受益人的方式继续保险还是相当合算的，每年能在保费上节省几十至几百元。同样，保险公司也希望通过灵活的投保方式来留住更多的客户。

　　提醒大家注意的是，即使我们已经还清银行的贷款，也不要立马退房贷险，因为火灾、管道破裂等意外风险随时会发生，我们应给自己的家一个好的保障。