星颐3.0——产品亮点全面解读

需要先说明的是，星颐3.0已停售、投保入口已关闭，这篇梳理它在售期间的产品设计，供横向对比。它由复星保德信人寿保险有限公司承保，是一款固收快返年金，最早第5年可领养老金，主打现金价值增长快和领取灵活。

亮点一：领取时间早

它最早第5年可领养老金，属于快返结构，适合希望较早拿到现金流的人。以30岁女性、每年交5万、交5年、选择第5年开始领取为例，选计划2可领7414元。不同领取计划对应的单期金额不同，选择时要把领取金额和领取节奏一起看。

亮点二：现价回正与IRR

现金价值增长快，最快第3年收益回正，这意味着在较短时间内保单价值就可能超过已交保费。回报口径上，以同一示例、选择第5年开始领取为例，60岁时计划1和计划2的IRR分别达1.59%和1.54%。IRR即内部收益率，可以理解成把保费按时间折算后的年化回报水平。

亮点三：减保与交清增额

它条款支持减保，且减保规则写入条款，在保障期内可以按需减保领取资金，规则相对清晰；同时支持交清增额至69岁，整体设计比较灵活。承保方复星保德信人寿保险有限公司成立于2012年，注册地上海市，风险综合评级为BB类，综合偿付能力充足率165.59%。免责情形共3条，包括投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，以及被保险人合同成立或复效之日起2年内自杀（无民事行为能力人除外）等。由于已停售，以上数据仅供对比，实际投保请以在售产品为准，产品信息可查看星颐3.0的产品页。

补充承保方信息：复星保德信人寿保险有限公司客服电话400-821-6808，2012年成立并注册于上海市，风险综合评级BB类，综合偿付能力充足率165.59%。需要提醒的是，现价回正速度、IRR与领取金额都会随投保年龄、缴费方案、领取计划不同而变化，示例数据不能直接套用。选购同类在售产品时，可对照最早领取年份、现价回正速度与减保规则三项；由于产品已停售，以上数据主要用于横向比较。

另外，领取计划选择不同，单期金额与IRR的差异需要逐档对照后再判断。