有没有可以用医保报销部分来抵扣免赔额的医疗险呀？

答案是有这类产品，但不是普遍设计，要看合同怎么写。所谓用医保报销部分抵扣免赔额，通常指保险公司在计算免赔额时，把已经由医保统筹基金支付的金额也计入已赔部分，从而让被保险人更快跨过免赔额门槛。

一、两种计算口径差别很大

第一种口径是：只统计保险公司实际赔付的金额是否达到免赔额，医保报销的部分不计入。第二种口径是：把医保报销金额一并计入免赔额的抵扣，这样一来，自付部分更容易超过门槛。同一次住院，两种口径算出的赔付结果可能差别不小，投保前一定要看清合同对免赔额计算方式的约定。

二、要问清三个细节

一是医保个人账户支付的金额算不算。有些产品的约定只认可医保统筹支付部分，个人账户余额支付不计入。二是住院前后的门急诊费用是否合并计算，以及是否与一般医疗共享年度免赔额。三是以社保身份投保却未经社保结算的费用，报销比例通常按条款下调，这与免赔额抵扣是两件事，别混在一起看。

三、怎么判断这类设计对你有没有用

如果你选择的是 0 免赔方案，免赔额本身就不存在，这项设计的意义有限。如果你选的是 1 万元免赔方案，而家人就医频率较高、医保报销金额累计较多，那么能抵扣免赔额的产品在使用体感上会更友好。

是否属于抵扣免赔额的设计、具体怎么计算，以条款约定为准，投保前建议直接向客服确认。

提醒：医疗险通常有 30 天等待期（以条款约定为准），投保时请如实健康告知；选购时重点关注保障范围、免赔额、报销比例、院外药清单与续保条件，具体以保险合同条款为准。