浙江地区台风多发 汽车附加险可分担损失

台风 菲特 让浙江数万量汽车遭受损失，仅杭州一地，淹水车辆就有上万辆。遭遇罕见高温天气的7月，浙江全省平均每天有15辆汽车因高温炙烤而自燃，其中近百起发生在杭州。

近年来，频频发生的极端天气令私家车主面临的风险越来越大。人士建议，针对浙江地区台风多发，高温天气持续时间长等环境特点，有车族在给汽车投保时，除了常规的、车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等主险，还应该搭配、自燃损失险、新增加设备损失险等附加险，这些附加险的保费都不高，但在极端天气发生时，能帮助车主分担损失。

涉水险：各家条款不同

据杭州分公司部副总经理袁震介绍， 涉水险 全称发动机特别损失险，主要保障的是车辆发动机进水造成的损失，属于的一款附加险。大多数保险公司涉水险的费率是车损险保费的5%，一般经济型汽车的涉水险投保费用在100元到300元之间，如果车损险可享受优待系数，涉水险的实际保费更低。

目前不同的保险公司在个别条款上略有区别，比如，人保、太平洋等保险公司约定，无论汽车进水熄火后是否二次发动，保险公司都负责赔偿因此造成的发动车损失，但平安、太平、安联等保险公司则规定，在明知会对车辆发动机有害的前提下仍强行发动车辆，即使投保了涉水险也免赔。

还有一个车主容易忽视的情况，车辆在水中熄火或泡水后，应该立即报案，如果当天未报案，人保等保险公司可能要求车主提供出险当天的气象证明，一张气象证明需要上百元，而则不需要出具该证明。

针对广为流传的涉水险可以季节性投保的说法，某保险公司车险部一位人士称，实际操作过程中，保险公司会根据当时的风险情况来决定，比如在台风季或高温天来临之前加保的，可能会被拒保，或者大幅度提高保费。

自燃损失险：车龄过长投保有限制

自燃损失险是车辆在使用过程中，因电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失以及被保险人必要合理的施救费用，由保险公司负责赔偿。

交警部门曾对机动车自燃事件进行分析：其中小轿车火灾居多，占四成以上；汽车行驶状态下发生火灾居多，占七成左右；火灾原因则以电线短路居多，占六成以上。业内人士表示，汽车自燃一般不是电路问题，就是油路问题，车龄越长的车越容易发生自燃。一般建议车龄3年以上就应该投保自燃险，但目前整体投保比例不到两成。

自燃险的费率也不高，它与车价、车龄挂钩，价格计算公式为 车辆购置价 费率 ，车龄越大，费率越高。一般情况下，2年内为车辆购置价的0.12%，2-4年为0.2%，4-6年为0.3%，6年以上为0.5%。一辆购置价为10万元的私家车，车龄2年以内，自燃险保费为120元，车龄4年的自燃险保费为300元。并且，自燃险同样可以享受商业车险优待系数，最高可打七折。

不过，如果汽车自燃只造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失，保险公司将不予赔付，汽车上装载的货物损失也不在赔付范围内。

另外，如果车龄过长，投保自燃险时，保险公司会有所限制，比如车龄超过7年，自燃险仍然可以投，但多数公司不接受投保该的不计免赔。

新增加设备损失险：车外设备可能拒保

据浙江分公司车险部王经理介绍，新增设备指的是除车辆出厂配置设备外，被保险人另外加装，或在汽车4S店选配的设备及设施，比如DVD、真皮或电动座椅、导航等，这类设备因为意外事故，如台风 菲特 这样的自然灾害造成的损失，车损险并不赔付，只有投保了新增加设备损失险，并且能够提供新增设备的发票，才可获赔。

新增设备险的费率，不同公司略有不同。以太平洋保险为例，新增设备总价不超过1万元的，统一收取100元左右的险费，1万元以上的，则每万元增加100元保费。而天安保险则规定，新增加设备损失险的费率为1.1%。

王经理说，如果新增设备因为交通事故而损坏，或者因全车失窃而丢失，保险公司应承担赔偿责任，但如果只是新增设备单独被盗窃、丢失、损坏的情况，保险公司不负责赔偿。另外，车内新增设备一般可以投保并获得赔付，车外新增或改装的设备，如大包围、保险杠、越野车加装的前后防撞钢梁、轮胎、轮毂等，因为出险概率高，或者有可能影响行车安全，保险公司有可能拒保。