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常见病投保宽松
7382每月1000块攒下几十万，适合打工人的3种理财神器
原创：深蓝保
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提到年轻人攒钱，很容易想到豆瓣“丧心病狂攒钱小组”“消费降级”等等，似乎存钱就天然与痛苦挂钩。
有没有一种方式，可以实现无痛攒钱？既不过度压抑自己的消费欲望，又能积少成多攒一笔还不错的积蓄？
当然有！今天我们就一起来聊聊：如何实现无痛攒钱。
一、打工人攒钱，没想象中难
月薪8千的打工人小张，曾经也是一枚妥妥的“月光族”，每月工资到账，交完雷打不动的房租水电后，剩下的钱基本都会被花完。
想买的东西，能力范围内都买，想喝的奶茶，随时都会点，主打一个随心所欲，怎么开心怎么来。
直到突然的一次失业，没有存款的她，需要向家人求助才能维持日常开销，小张才开始意识到，攒钱有多重要。
自此以后，她的行为也开始慢慢发生变化，想点奶茶时，将买奶茶的20块钱转入储蓄卡；买东西前，先在购物车里放一放，想想是否真的需要；上班尝试自己带饭，只偶尔点点外卖。
她说：这些小动作，其实都不会对生活产生很大的影响，自己也没有因此过得苦哈哈，只是减少了一些不必要的开支，却能在无形中让自己的“小金库”慢慢变大。
“其实真正行动起来，会发现攒钱并没有想象中难”，小张感叹道。
而且有这个意识后，一个月攒1~2千很轻松，钱不多，但一年下来也有一两万，也是生活的一份底气。
攒归攒，但攒到的钱如何打理，也成了她的困扰之一，活期利率太低，股票基金又怕被割韭菜。
这也是很多年轻人可能会面临的问题，即如何让手中为数不多的存款，获得相对安全稳健的收益。
这里给大家分享一种思路：首先，可以根据自己的开销情况，先攒一笔生活备用金，用以应对生活的一些突发状况，比如把它放入余额宝，既能享有资金的灵活性，又能有一定的收益。
在这个基础上，可以再考虑每个月拿出一小部分钱，固定投入一些收益更高但灵活性一般的产品，让它随着时间不断增值，实现无痛攒钱。
二、打工人的无痛攒钱神器，有哪些？
一般来说，像余额宝、银行存款、增额终身寿等，都可以作为打工人的攒钱工具，但到底该怎么选更好呢，我们来以一个实际案例演示一下。
假设从25岁开始，小张每年存1.2W，平均每月1千，连续存10年，我们来对比一下，这笔钱在不同产品中的收益差距。
可以看到，前11年内，余额宝和银行的收益都更高，但从第12年开始，增额终身寿会更胜一筹。
比如45岁时，增额寿比放银行多1.8W,70岁时，多10.2W，时间越长，优势越明显。
这还是在利率保持不变的前提下，银行未来利率一旦下调，两者的实际差距只会更大。
不过，增额终身寿也有它的缺点，即前期减保会有一定损失，但对于攒钱不够自律的朋友来说，反而像优点，既能约束自己强制储蓄，又能获得还不错的收益，可谓一举两得。
如果这笔钱是在婚前完成缴费的话，还可以作为自己的婚前财产进行隔离。
总之，想要更高的收益和10年以上的强制储蓄，可以优先考虑增额寿，但如果是近2~3年随时可能用到生活备用金等，建议放余额宝，灵活性更强，10年左右会用到的钱，则放银行更划算。
三、增额寿大PK，哪款值得买？
了解完增额寿的优势后，接下来我们来对比一下几款当前热门的增额寿，看看哪款更值得入手。
我们将主要围绕产品的收益率和减保的灵活性来进行PK。
第1轮PK：收益对比
我们依然以25岁女性，10年交，每年1.2W为例，看看不同产品的收益对比：
可以看到，3款产品都是在第10年，即交完保费后，现金价值就超过已交保费。
从收益来看，3款产品中，增多多5号从第8年开始，收益就一直领先，可以优先考虑。
第2轮PK：减保规则对比
可以看到，3款产品中，金玉满堂3.0的减保规则最宽松，一年多以后就能减，而且减保没有上限，只要现金价值不低于500块就可以。
不过它的减保规则没有写进条款，也就是说未来存在变动的可能，注重确定性的朋友可以优先考虑其他两款产品。
综合收益和减保规则来看，金玉满堂3.0和增多多5号都不错，增多多5号收益略高，而金玉满堂3.0的减保规则更友好，大家可以根据自己的实际需求来进行挑选。
四、写在最后
打工人赚钱难，攒钱更难。
但用好增额终身寿，能帮我们在不知不觉中存下一笔钱，每年交的钱看起来不多，却能随着时间推移，像滚雪球一样，数额越来越大。
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
